以信託預約有品質的下半場

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2017-09-19 07:42

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信託不只是財富管理的工具，更可實現悠活退休計畫，活出精采人生

過了耳順之年，林先生逐漸明白一個道理，所謂的美好人生，不見得要兒孫承歡膝下，與子女共享天倫；人生到頭來，最重要的還是自己。如何將身體顧好，財務抓牢，找到開心樂活泉源，才是退休後，值得追求的熟年幸福學分。

財產自主就算高齡也不成子女負擔
體悟背後，其實有番天人交戰的過程。原來，林先生是位外科醫師，過去三十多年與手術室為伍，幫助過無數病患，也累積了一筆財富；「這麼拚命，為的就是讓孩子受最好教育，人生豐富精采。」小孩也不負父親期望，以傑出表現申請上美國名校；後來更成為美國執業醫師，每當想念孩子時，林先生就會飛趟美國與家人團聚。
隨著年紀漸增，長時間奔波兩地，也讓林先生夫妻吃不消；直到兒子決定在美國落地生根，他們才開始思考，該選擇何種方式，度過熟年生活。「與兒子一同待在美國，心裡雖有慰藉，但人生地不熟，不比在自己的土地上，有眾多親友相伴來得好。」

打破迷思信託費用親民非富人專利

看著兒子成家立業，林先生體會到，兩老留美國，可能會是孩子的牽絆；「想通這個道理後，我們決定留在台灣，並將部份財產交付信託，找個『專業財富管家』。不論旅遊、醫療、養生村、養護機構或看護費用，都能依約定支付；就算老到無法簽字、匯款時，憑著單據或請款單，銀行就能將費用直接付給相關單位。」

如果說退休理財是一場戰役，知己知彼則是最關鍵的一步。良好的生活作息、飲食習慣及適當運動，都是保養身體的基本功，定期健康檢查，也能為健康全面把關；財務方面，需有一套健全的財富增值計畫，估算自己所需的儲蓄金，以適合自己的理財工具，盡早勾勒退休藍圖；行有餘力，還能與三五好友結伴遊山玩水，分享心情點滴，才算真正實現退休後沒有牽掛的生活。
而談到「信託」，一般人的刻板印象多是「收費很貴」、「富豪才需要」。其實，常見的悠活退休信託、保險給付信託等信託規劃，信託管理費年利率約〇三％—〇五％左右，費用相當親民，與過去認知是「非富即貴」人士才負擔得起的規劃工具，落差極大。

信託財富管理的一塊重要拼圖

像林先生，是以「悠活退休信託」規劃熟年生活藍圖，為儲蓄金找一個安全的避風港；若希望及早安排財富傳承，將財產留給子女，也可透過「子女保障信託」及「保險給付信託」進行規劃。如此財產便能依自己的安排使用，保有最終財產掌控權，並完成財富傳承。換言之，信託並非富豪的理財專屬，而是能為您預先安排財富的規劃與用途，讓人生無後顧之憂。

進入熟年世代，信託可說是財富管理的一塊重要拼圖。因應台灣高齡化和世代傳承需求，國泰世華銀行領先業界，建置「信託專業團隊」，以穩健、安心的專業服務，多次榮獲台灣金融研訓院「最佳信託金融獎」肯定，今年更獲行政院頒發財產信託評鑑績效優良獎。從客戶需求出發、提供有溫度的服務，為客戶達到長期照顧自己或家人的心願，也是國泰世華信託專業團隊，最重要信念。