在今天看見明天

避免高齡投保糾紛 70歲高齡者買投資型保單需錄影錄音

邱璟綾
2018-06-28
幸福熟齡
達志

避免高齡投保糾紛 70歲高齡者買投資型保單需錄影錄音

邱璟綾
2018-06-28
避免高齡投保糾紛 70歲高齡者買投資型保單需錄影錄音
幸福熟齡
達志

由於有許多70歲以上的高齡者,購買投資型保單後,子女卻投訴長輩是被保險業者騙了,諸如此類的爭議層出不窮。因此金管會日前宣布,明年起70歲以上長者購買投資型保單時,全程需錄影錄音,且紀錄需保存至保單有效期限結束後五年。

誤踩保本、高利陷阱

購買投資型保單糾紛不斷

 

專家指出,許多保險業者在推銷高齡者投資型保單時,常常會利用「保本」、「高報酬率」甚至強調「未來會繼續賺錢」等話術,卻沒有告知保險成本與投資風險,讓長輩誤把投資型保單當做一本萬利的理財工具,導致糾紛不斷。

 

立委賴士葆曾在立法院財政委員會提出,投資型保單糾紛不斷,他手邊就接獲多起陳情案件,甚至有70歲與85歲長者陳情,指出購買投資型保單後,投資虧越多、手續費扣更多!強調投資型保單陷阱太多,甚至針對高齡者販售,已經成為糾紛來源,應該通盤檢討。

 

 

新制明年上路

高齡者購買應錄影音存證

 

目前保險業者針對販售投資型保單給70歲以上長者,雖然有事後電訪確認投保意願的機制,但銷售糾紛仍然一起接一起,金管會經過數月研議並請教公會意見,在26日宣布修正「投資型保單銷售應注意事項草案」。

 

明年起保險業者銷售投資型保險商品給70歲以上的客戶時,銷售過程應在客戶同意後,透過錄影或錄音的方式保留紀錄,並交由適當的單位或主管人員複審,確認客戶辦理投保的適當性後,才能承保,該規定自108年1月1日起生效。

 

新規定也明定,保單銷售過程的錄音內容應包含以下五點:

 

  1. 業務員要出示合格登錄證,證明自己獲得公司授權可招攬投資型保險產品。
  2. 告知保戶其購買的保單類型為投資型保單,同時說明繳費年期、金額、包含保險成本在內的相關附加費用及收取方式。
  3. 說明商品重要條款內容,投資風險與除外責任,建議書內容及保險商品說明書重要內容。
  4. 說明契約撤銷的權利。
  5. 詢問客戶是否了解每年須繳保費、最大損失金額?並確認客戶是否可以承受損失。

 

保險業者表示,金管會宣布之前都有詢問過公會意見,下半年度將研議內部作業流程,並在明年配合政府規定上路。

 

延伸閱讀

停看聽 不當冤大頭—你買對投資型保單了嗎?

對上班族來說,有收入就要開始規畫投資理財,而「投資型保單」兼具投資與保險雙重效益,尤其是手邊沒有足夠的資金購買壽險,也沒有其他閒錢可以投資的上班族,投資型保單不失為是一種適合的投資理財工具。

一次搞懂 投資型保單60問

我鼓勵年輕人要「及早投資」,而且不該把投資的錢,放在儲蓄險等低投報率的商品上。所以,如果你手邊有些小錢,想快點累積財富,又想買個基本保障,投資型保單是一個很好用的商品。

投資型保單真的可以節稅?—用投資型保單做資產移轉規畫

今年50歲的王先生,結束在海外的事業搬回台灣定居,由於賣掉公司及海外房地產,手邊有3,000萬元的現金想要做退休規畫,生性保守的他原想全數放銀行定存,每個月再領利息出來當生活費即可,但是銀行理財專員提醒他:「放銀行定存會有二代健保的問題,而且就資產移轉的角度來看,買投資型保單會比較適合王先生現在的需求。」

各年齡層的投資型保單這樣買

8、9月正值求職潮,社會新鮮人薪資少少K,該如何進行投資、理財規劃?誰才適合買投資型保單?各個年齡層的投資型保單又該如何規劃?本期小花平台特邀法國巴黎人壽總經理戴朝暉,來為我們詳細說明。

買投資型保單搞懂這六點 避開糾紛一籮筐

日前有民眾向媒體爆料,指某人壽公司在2008年發行一檔連結由當時巴克萊銀行英國總行發行結構型商品的投資型保單,主打只要繳交保費滿10年,即「保證保本」、「最高鎖利」,無論這10年間連結標的淨值漲跌,一律以「曾經的最高點」來計算報酬率,因此成為當時熱銷商品。