理財專員對大多數人來說，或許還是一個陌生名詞，事實上，理財專員就存在我們身邊，他們很可能是我們的朋友，因為信任，你把錢交給他操作，如果幸運，你有可能會大賺一票；但如果不幸，你會慘賠，而他甚至可能走上絕路，錯信理專的于美人是慘賠的一例，而以下的真實案例賠掉的則是一位理專的一生……
民國八十九年，徐琇齡在一個偶然的機會下，認識四十九年次剛離婚、有點失意的王鵬年（化名)，基於同情心，以及自己在教會團契裡面小組長的角色，徐琇齡十分關心王鵬年，兩人互動頻繁，漸漸從信仰聊到生涯規畫，擅長理財的王鵬年提醒徐琇齡要提早為退休做準備，王鵬年的這一番話，可說是一語敲醒夢中人，深深打動了徐琇齡。
嘗了小甜頭一再地加嗎──九一一事件後錢都賠光了
徐琇齡回想，多年來她買了些股票，雖沒有大賠但也沒有大賺，僅只是保本而已。王鵬年告訴她不要買股票，應該買外幣，既安穩又有賺頭，剛好那時美元正在走多頭，徐琇齡心想，外幣總比股票安全多了，加上王鵬年不斷地告訴她，他幫客戶買外幣賺錢的實戰紀錄，讓徐琇齡很心動。
八十九年七月，她決定牛刀小試，拿了六千美元（將近新台幣二十萬元)，匯到王鵬年指定的戶頭，沒想到初次投資就賺錢，因此她又加碼到一萬美元，沒有多久，徐琇齡在約三、四次獲利、每次進帳三萬元台幣的激勵下，加碼到兩萬美元。
隔年七月，徐琇齡前前後後已經投資了六萬美元。為了籌措結婚費用，她想要先拿回本金備用，於是告訴王鵬年，但王鵬年卻是一再推拖。一直等到了九月，徐琇齡要用的錢還沒有匯下來，後來碰到九一一事件，徐琇齡有點急了，不但催促王鵬年「快點」，還提醒他：「會不會出事了？」王鵬年告訴她「不會」，錢應該會下來；之後又等到十一月，錢還是沒有下來，王鵬年一邊叫她「安心」，又同時要求她先把三○％佣金，約三十萬元給他。
此時，徐琇齡已經有不祥的預感，但是禁不住王鵬年的再三要求，還是迫於對王鵬年的信任而開了三十萬元支票給他。今年一月，王鵬年突然住進了醫院，多位朋友去看他，他僅簡單地說自己得了胃潰瘍，這時候，王鵬年又打電話給徐，說他缺兩萬元急用，請她幫忙，這時，知道拿回本金已經無望的徐琇齡竟然還匯了兩萬元給他。
帶著兩隻小狗自殺 留了厚厚一疊遺書給客戶們
一月底王鵬年又進了醫院，徐琇齡和朋友們去看他時，王鵬年躺在病床上，身上插滿管子，徐琇齡有滿腹的問題要問，他一句話也講不出口，更糟的是，醫生告訴徐琇齡說：「他的求生意志薄弱。」看到這樣的情況，顧不得自己的滿腹疑問，徐琇齡還是想幫他，想看看他有沒有保險，以便幫他請領保險給付，於是去了他家一趟。
去了他家以後，事情才告真相大白。
她們在他家裡發現厚厚一疊信，其中有一封是給徐琇齡的，信的內容是：「只能對妳說聲抱歉，我會永遠記得妳的善良，妳之前的判斷是對的。」徐琇齡看到這封信，終於確定她的兩百多萬元積蓄已全部泡湯了。
另外，她們也發現一封留給王媽媽的信，為了解真相，她們幫不識字的王媽媽打開這封信，這封王鵬年給媽媽的遺書裡寫著：「媽媽：我因為工作上損失幾千萬元，沒有辦法承擔，所以先走一步，兩隻小狗我帶走了。」
從信件留下的日期，徐琇齡才知道一月八日王鵬年已經自殺過一次，但是，被救了回來，兩隻小狗在一月八日就被他毒死；不過王鵬年也因為自殺導致腦部缺氧，傷了大腦，在一月底病情復發後再次送醫救治。不過，這一次進醫院後王鵬年就沒有再醒過來。
由於醫療費用龐大，醫生建議將一直沒有反應、生命跡象微弱的王鵬年轉到安養之家休養；但在轉到安養之家後沒有幾天，王鵬年和照顧他的媽媽就失蹤了，只留下王媽媽因為繳不出醫藥費而抵押在醫院的身分證。
從頭到尾沒有任何憑證 真的學到很大的教訓
而禍不單行徐琇齡，在她所有的兩百多萬元積蓄歸零之外，另外又多了七十多萬元的負債。原來，在去年底她為了預支給王鵬年三十萬元的佣金，想要把跟了一年多的一支會標下來，卻沒想到又遇到被倒會的麻煩，不但二十萬元會錢拿不回來，還要跟銀行商量借信用貸款，償還開給王鵬年的三十萬元到期支票。而除了這三十萬元銀行貸款外，徐琇齡在結婚前，誤以為外匯賺了很多錢，用力刷卡後又揹負了二十多萬元的刷卡「戰果」。
徐琇齡說，她真的學到很大的教訓。以前因為家境不錯，對金錢不太在乎，但現在每個月攤還高達四萬元的負債後，自己的生日活費只剩一萬元左右。所以她下定決心過簡約的生活；以前一件衣服沒有三千元以上看不上眼，現在她去逛街，任何漂亮的衣服出現眼前，她都不會心動了。
對於這次事件，她深自反省，也逐漸清楚當時王鵬年為她代操的是風險頗大的外匯保證金交易，更離譜的是，兩百多萬元的交易從頭到尾她都沒有開過交易戶頭，沒有交易單據，完全只靠王鵬年的幾句話，她手上的單據只有匯錢出去的水單。
往者已矣，跟其他負債族比較起來，徐琇齡認為自己的情況「還好」，因為她還有一個在國中當老師、能夠體諒她的好先生。
.jpg_280x210.jpg)