相信大部分的人都聽過一句話，你不理財，財不理你……但很多人卻碰到一件很尷尬的事，就是……你越理財，財卻越來越「離」你……而去，Richie本身處理過很多這一類的case，所以想跟各位朋友分享最重要的「理財第一步」該怎麼做？
在處理這些案件的經驗中，我發現一件最重要的事，就是大部分的人，「不清楚自己要甚麼」，所以理財第一步就是——
一：「要了解自己」
要了解自己的資產狀況、財務狀況、收入與支出狀況、固定收益、每個月可支配所得...等。儘管再高明的顧問，也無法得知這樣的私密資訊，因此您必須自己了解這些資訊細節。
二：要了解自己要的是甚麼？
除了了解自己的狀況以外，更重要的是了解自己要的是甚麼？每個人對成功的定義不同，對生活品質的要求不同，年齡、背景、家庭狀況都不同，所以要了解您對於理財的目標是甚麼，您達成自己的理財目標需要多少的錢，再依照這樣的目標，和離您達成目標的預定時間來換算，了解每年必須撥出多少預算，投入目標能達到多少年報酬率的理財工具。
三：退路是什麼？
所有的理財工具都有它的優缺點，沒有任何一種理財工具是只有優點沒有缺點的，理財商品沒有絕對的好壞，只有適不適合，而如何依照自己的狀況，去規劃自己對理財商品投資的比例，那就是更進階的學問了，但最重要的是，要考慮「退路是甚麼」？ 這句話的意思是，當這樣的理財商品表現不如預期時，是否有退路？所謂的退路，就是您有沒有至少保留一年的緊急預備金？ 或是對您的人身風險有做好足夠的風險控管？
必須強調的是，雖然我「也許」可以靠投資賺很多錢，但前提必須是，我已經對我的人身風險做好風險的控管，因為投資有風險，不投資的話您的風險就只剩下購買力被通膨吃掉的風險，但人身風險，卻隨時都可能發生，尤其當您的資產規模還不是很大的時候，也許您投資神準，投資了十萬塊，賺了一倍，賺了十萬塊，但發生了一個您預期外的人身風險，可能需要付出的代價將是十萬的好幾倍，也可能您好幾年的資產累積，都因為沒有做好人身風險控管，而一夕盡失。
四：工具的選擇。
理財工具有很多，保險、基金、股票、外匯、定存、債券、房地產……這是一般人比較常接觸到的理財工具，但其中像是債券或是房地產，都有所謂的「進入門檻」，也就是它的基本投資金額相對龐大，因此不建議在您資產規模還不大的時候，去做這一類的投資。
投資工具必須做適當的分散並保持流動性，這兩類投資商品流動性相對較差，股票流動性雖然好，但它波動性也相對來的大，坦白說我很少遇到，投資股票真的賺到錢的人。因此我最推崇的理財工具是共同基金，所謂的共同基金指的就是集合眾人的錢，去做他們共同目的的事。
舉例來說，假設投資一家公司債券的基本金額是台幣三百萬，但透過共同基金投資債券，可能只需要台幣三千塊，而且投資的是一籃子的債券，不是單一公司的債券，既獲得了債券的優點，又避開了投資債券的流動性風險。同樣的，股票型基金、房地產信託基金等，都可以透過共同基金，投資這些有進入門檻的工具，或是避開單一產品的高波動率。加上專業經理人幫您做管理與佈局，每個人剛開始賺最多的錢都是來自於本業，但當本業的收入累積到了一定的金額，如何將這些資金創造出更多的現金流，重要性就不亞於本業。下周我們將繼續跟您分享，這個我最推崇的理財工具~共同基金的相關知識。
