親愛的，你的保險受益人是誰？

保險咖啡館-吳宜樺

2011-11-14 14:31

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庭風和白芝完成感動的結婚典禮，終於變成真的老公和老婆身份，度過兩星期浪漫的蜜月旅行，接下來愛得火熱的新人開始過起柴米油鹽醬醋茶的生活，老婆整理家裡，發現老公有一堆保單，上面的受益人都是老公的媽媽，也就是婆婆，於是老婆跟老公說：「親愛的，請把保險受益人改成我吧！」老公說：「不行，因為這都是我媽保的。」然後兩個人就開始吵架，不只柴米油鹽齊飛，連刀鏟都揮舞了起來，老婆說：「難道我就不重要？」「萬一你出什麼狀況，我和肚子裡的小孩應該怎麼辦？」

保險受益人是誰，常常是婚後夫妻兩人在意或爭執的事情。如果是婚後雙方一起規劃新的保單，通常不會有爭議，因為此時保險受益人都是互寫對方；但若是婚前投保的，就可能會造成雙方的爭執或芥蒂。老婆發現老公婚前有投保，這種保單，通常都是爸媽保的。若是婚前保費都是公公婆婆在繳，到了婚後也是公公婆婆繳，我會建議這時候老婆就不要提改受益人的想法吧，因為這樣的狀況，通常都是爸媽以兒子為被保險人而做的理財規劃。但若是婚前保費都是公公婆婆繳，但是兒子出社會或婚後就交給兒子自己繳，這樣我就建議可以提出來討論，看是保險金受益人是否改成老婆，因為牽涉到家庭整體經濟；變成均分或是比例的配置方式也滿好的，畢竟父母和老婆小孩都是人生旅程上的重要家人。

若是婚後保費由老公繳，而且有小孩了，老公還是把保險受益人寫自己的爸媽，老婆就需要跟老公討論，若不變更舊保單的受益人，就要再規劃新的保險，受益人寫老婆和小孩，免得萬一老公發生事情，給老婆自己一個人扛太大的負擔。

受益人要改，要保人更是要改，因為受益人今天改了，但被保險人同為要保人，明天還是可以去把受益人改成別人。所以通常在討論家庭的保險規劃時，我也會問夫妻雙方，是否要保人互寫對方，尤其是老公的保單，通常要特別討論要保人要寫老公自己還是寫老婆，這裡講的不是耽心老公又去把受益人改成媽媽，而是擔心把受益人改成外婆(外面的老婆)。曾經發生過很多起保險金受益人的糾紛，老公身故後，老婆拿著保單去領保險金，卻發現受益人已經改為別人；或是老公的保單受益人寫的是法定繼承人，但是法定繼承人去領保險金的時候，卻發現多出一些沒見過的法定繼承人。尤其這些年來台灣大陸兩岸關係互動頻繁卻又曖昧不明的狀況下，這樣的事情更是屢見不鮮。

所以，可愛的老婆，你要問的，不只是「親愛的老公，你的保險受益人是誰？」還要問：「親愛的老公，你的保險要保人是誰？」