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幫房東繳房貸還一直被調高租金 無殼族不如現在買房去!?

黃健誠

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資料照,今周刊攝影團隊

2019-05-31 16:39

根據內政部最新統計資料,全國租金指數已連續52個月上揚,讓不少租屋族叫苦連天,看著自己每個月辛苦存下的血汗錢,一直在幫房東繳房貸,也許買下一間小公寓、成為有殼一族會更好,但現在房價又高到讓人望之卻步。究竟是買房或繼續租屋,很多人猶豫不決。

這波房市景氣雖然自2014年反轉向下,租金指數卻在同年開始不斷攀升,由於市場觀望氣氛濃烈,不少民眾就算口袋有錢也害怕買在高點,寧願「逐水草而居」、租屋過活。

 

也有人因為買不起,只能選擇便宜的雅房暫時租下,而已經貸款買屋的房東,想要足夠的投資報酬率,不斷調高租金。這些林林總總的因素,讓租屋市場需求持續增加,租金也跟著一路上揚,反正房東不怕租不出去。

 

▲註:指數基期:105年=100。資料來源:主計處、資料彙整:屋比房屋比價平台

 

買房好還是租房好?

 

買房好?還是租房好?提倡買房的人認為,不想再看房東臉色,而且又可以強迫儲蓄,尤其繳房貸不見得會比繳房租來得多;不買房的人則說,房價現在漲到天價,萬一遇到不景氣崩跌,還要揹上20年房貸,寧願繼續當無殼蝸牛。

 

事實上,屋比房屋比價平台的統計,台北市截自5月30日為止的平均每坪月租金為1564元,2到3房的待租住宅每月租金價格中位數為3萬9千元,價格比社會新鮮人一個月的薪水還要高很多。

 

屋比趨勢研究中心總監陳傑鳴指出,以2017年台北市家庭可支配所得中位數112萬8510元來看,平均每月可支配所得為94043元,又要養家糊口,現在的房租水準對家庭負擔確實有點過高。

 

如果以不超過3分之1為前提,算出每月可負擔房貸金額為31348元,這樣的金額就低於前述的租金價格,如果這樣比較,租房子不如購屋去。

 

而若以自備款2成、貸款8成、30年期、利率1.7%的房貸條件計算,回推可購屋總價約為1104萬元,但1千萬上下在台北市能買到房子嗎?

 

住商不動產企研室經理徐佳馨指出,以目前北市各區平均房價來看,尋找北投區、文山區及萬華區等地的老舊小公寓,還是勉強能找到符合條件的房子,只是空間不會太大,而且有水電管線要替換的問題。

 

租金房貸比逾6成是進場良機?

 

另外,再看看「租金房貸比」,指的是每月租金占每月房貸的比重,若高於6成表示租金支出較高或房價相對較低,這時就可以考慮買房。

 

陳傑鳴說,若以單價60萬元、25坪要價1500萬元的房子計算,若貸款1200萬、利率1.7%、本利攤還,選擇20年房貸每月需繳59016元,租金房貸比為63%;30年房貸則為42576元,租金房貸比更是高達88%。

 

陳傑鳴指出,目前的購屋環境,其實對無殼族相當友善,有銀行推出5年寬限期、9成房貸成數及40年期的房貸,利率最優更來到1.56%,堪稱是「史上最佳購屋條件」。

 

在有自備款的前提下,就算是首購族也可以善用寬限期、房貸期數等,適度降低負擔。

 

陳傑鳴表示,選擇30年期房貸的民眾有逐漸增多的趨勢,雖然30年看似房貸要揹很久,但隨著個人職涯進程,收入會持續增長,往後也可以透過多餘存款多還一點貸款,不見得一定會揹到30年。

 

而從理財的角度來看,最長5年的寬限期,可以將原本要繳房貸的資金進行其他報酬高於房貸利率的商品進行投資,不失為減輕負擔的方法,但重點是要勤做功課研究,不要胡亂投資反而得不償失。

 

另外不少民眾擔心未來會不會碰上景氣循環或升息的問題,徐佳馨指出,利率與景氣息息相關,雖然未來升息的確有可能影響到房貸利率,但其實不用太過擔心,因為以現在經濟環境來看,不至於一口氣狂升,甚至美國聯準會都已經停止升息了,影響其實有限。

 

最後提醒,買房這種事就像人到了適婚年紀,「沒對象的話,何必硬要結婚?」徐佳馨表示,考量自身條件,該買房子的時候就買,千萬不要高貸款、甚至借信貸擴充信用,一旦超過自己的承擔能力繳不出房貸,恐怕有淪為法拍屋的風險。

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