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人機協作 AI+行員及早揪出交易異常帳戶 鷹眼識詐聯盟 守護你我血汗錢

人機協作  AI+行員及早揪出交易異常帳戶 鷹眼識詐聯盟  守護你我血汗錢
北富銀採取分析與過濾,識別出潛在被害者客群,透過事先提醒或照會其他親屬, 避免被害者損失擴大,近一年攔詐金額逾3.1億元。左2為北富銀總經理郭倍廷。

梁任瑋、林心怡

財富管理銀行暨證券評鑑專區

攝影/ 吳東岳

1395期

2023-09-13 12:18

銀行防詐不再被動等民眾報案、警局通報,AI模型可提前偵測警示,大幅降低民眾受騙的損失,且看各家銀行如何善用科技工具,搭配臨櫃現場的即時反應,築起一道防詐高牆。

近年來詐騙犯罪猖獗,防範詐騙儼然成為全民重要課題,而位於「金流第一線」的金融機構,就是最重要的一道防線;本屆「財富管理銀行評鑑」中新增的「最佳資產守護獎」,即是針對各家業者的防詐成果進行評比。

 

以獲得該獎項第一名的國泰世華銀行來說,今年一至六月,已成功攔詐近新台幣四.五億元,總金額登業界之冠,相較去年同期增加逾二倍,近三年阻詐總金額更累計近新台幣十二億元,成功扮演守護客戶資產的角色。

 

應用科技加強資安聯防

銀行攜手警政、法務單位破獲詐騙集團

 

為了強化防堵機制,國泰世華頗費心思,在由總經理召集成立的跨部門反詐騙小組領軍下,執行多項創新防詐作為,例如開設全台識詐阻詐研習班、導入數據科技模組偵測異常人頭帳戶,並攜手警政署刑事局、法務部調查局等公部門,加強資安聯防的合作效能。

 

「今年三月,我們在彰化市的一名行員,就因為察覺客戶有大筆異常金流,眼尖的他,也發現客戶在交易過程神色有異,便主動通報警方。」國泰世華分享,這樁個案在經過調查後發現,該名客戶果然是遭詐騙集團脅迫提款,繼續向上追查,竟又發現還有多名被害人仍被私刑囚禁,警方隨後便展開救援,並順利破獲詐騙集團據點、尋獲被害人。

 

至於自二○二○年一月至今年五月底成功攔阻逾四一○○件詐騙案、阻詐總額近十六.六億元的中信銀,談到「攔詐件數最多」的成績,特別強調該行打造的「中信智能守護一六五防詐安全網」。這張安全網,指中信銀行與警政署簽訂合作意向書,建置了「金融詐騙偵測暨預警機制」及「ATM智能防詐車手交易通報系統」,在中信銀行的全台自動提款機(ATM)上,不僅有廣告輪播防詐宣導,也設立提醒機制,一旦發現異常,系統將主動通報協助警方緝捕。

 

此外,中信銀今年更精進對帳戶異常的管理作法,應用AI(人工智慧)智能助理輔助第一線櫃枱行員,快速察覺是否為高度注意帳戶,例如,當警局通報客戶帳戶為警示詐騙帳戶時,透過流程機器人(RPA)以人機協助方式,快速對該帳號及關聯帳號設定凍結,確保帳戶內款項不被提領或轉出;又如,透過大數據技術,並運用機器思考技術建立內部警示,當帳戶金流偏離過往行為慣性或出現異常樣態時,主動提示人員進行調查與管制。

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