東吳大學外文系畢業，非財經本科系畢業的宋文琪，從祕書一路做到怡富投顧董事長及大中華總監這個全台首屈一指的投信女老闆，宋文琪確實有其過人之處。
剛開始接任管理行銷業務時，台灣根本沒有基金業務，也沒有可參考的對象，宋文琪花三個月至半年的時間充實自己財務知識的不足，每天早上六點起床，半夜一、兩點才上床睡覺，因為要讀的東西太多了，每天都焦慮自己知道的不夠多，因此，半年下來，宋文琪的理財 IQ 增進不少。
即使現在，精力充沛的宋文琪還是相當好學，不僅到政大企研所念企業家班，還到倫敦大學管理學院修高級管理班的課程， 前年又去考了政大 CMBA，並不斷也閱讀新書，吸收新知。她也在怡富推廣不斷學習的觀念，開辦怡富內部的進修課程；對外開辦怡富大學，提升一般民眾的理財知識。
在貿易公司工作時，一向把公司當自己家的宋文琪，曾經因公司發不出員工薪水而向媽媽及親友借錢。到怡富後，還帶著這個習慣，有次老外老闆知道後，很驚訝地跟她說，「我們不是請妳來補助我們的，錢不夠可以把放在銀行的定存解約！」宋文琪現在想起來，也覺得以前很傻，把自己的風險加到最大。
針對自己的理財方式，宋文琪說，進怡富之前是理財「四步」，現在變為理財「四不」：向黃金、房地產、互助會、定存說「不」。一是黃金，以前她把嫁妝與小孩的壓歲錢通通拿去買黃金，結果到現在還是套牢；二是買房子，以前會作房地產投資，也被套牢；三是跟會，風險過大；四把錢擺銀行，效益太低。現在的她，則會把錢拿去投資股票基金或債券型基金。
宋文琪對於保險的想法不同於一般時下的觀念，她認為，幫小孩保險，有道德風險，似乎表明父母要小孩的保險金，「保險的重點應該是在父母，只要父母沒有問題，小孩就沒有問題。」
她自己只作定期險、意外險及少數的醫療險。定期險是在自己不在時，提供未成年小孩的一筆費用，但也只保到五十五歲；等兩個小孩都有能力自給自足時，也就不需要保險來分散風險了。
