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沒有一袋金也能存到一桶金— 想當幸運族 靠存股組合讓20歲、30歲不一樣

沒有一袋金也能存到一桶金— 想當幸運族 靠存股組合讓20歲、30歲不一樣

林成蔭

台股

達志

2014-05-24 13:53

還沒有第一袋金的年輕人,例如A每個月要繳房租,還有伙食費,只能存下3千元,而投資也相對保守,以年投資報酬率8%計算,14.7年可以存到100萬,我們稱之為「努力族」;另一位B住家裡,還可以回家吃飯,每個月可以存下2萬元,而投資也冒點風險,以年投資報酬率20%計算,3.1年就可以存到100萬,我們稱之為「幸運族」!

不過「努力族」的朋友也不用懊惱,「幸運族」的朋友也不要得意忘形,因為每個人條件不同,未來變化還很大,重點是:如何存到第一桶金──100萬,再好好運用,讓這筆錢繼續成長,選擇定存概念股投資,就是很好的方法。

 

篩選定存股撇步:3個穩定、3個小心

 

定存股的選擇撇步有「三個穩定」和「三個小心」,持股必須符合「三個穩定」的原則,避開「三個小心」的企業。

 

「三個穩定」的原則分別是 :

 

獲利穩定:公司的月營收或著季獲利可能有所波動,但是年度獲利不必很高但必須穩定,才能確保配息的資金來源。當然,如果能夠穩定又帶著成長是最好,如中興保全6年來EPS從3.03元穩定成長到4.33元,就是很好的選擇,但千萬不能暴起暴落,因此,選擇公司的觀察期最好從2008年金融海嘯發生年分開始,可以知道最壞的狀況,該公司的營運受到多少影響。

 

配息穩定:企業如果獲利穩定,股利政策也會穩定下來,有些公司即使獲利好,配息不一定好,或配發以股票股利為主,就不會是定存股的好選擇。如TPK宸鴻在2010年EPS23.83元,只配0.5元股票股利,雖然獲利好,就不適合選做定存股。

 

股價穩定:股利配發後,不管是現金股利,還是股票股利,都必須要漲回去除權息前價位,也就是填權息,投資人才是真正賺到股利,所以股價最好是穩定,甚至於微幅上揚,就能讓投資者填權息,真正賺到股利。

 

「三個小心」的原則分別是:

 

小心景氣循環股:景氣循環股由於公司獲利跟著景氣走,獲利很容易出現大幅波動,股利發放也受影響,所以,和景氣循環連動過於密切的個股不適合當存股。例如,很多投資人印象中的績優股中鋼,2010年股利達2.49元,現金1.99元加股票0.5元,結果2012年鋼鐵景氣走低,股利只剩0.5元,即現金0.4元加股票0.1元,約縮水為兩年前的1/5,如果投資人只持有中鋼,當年收入縮水8成,生活可能成問題。

 

小心景氣高峰股 : 景氣處於高峰的股票,由於獲利不錯,配發股利也會很好,但是因為景氣可能開始下滑,市場評價不會高,可能本益比低,但股價疲軟,不容易填息。例如,營建股,產業已經好了10年,政府端出抑制房價措施,投資人擔心未來前景,追價乏力,因此,本益比低,但股價表現弱勢。

 

小心業外收益股:由於業外收益可能造成企業獲利突然好轉,卻非經常性收益,因此必須避開此類型股票。例如,中和羊毛在2010年賣大樓EPS暴衝到21.68元,也從原本發不出股利,到配發10元現金,股價也竄升到64.6元,但本業沒有改善,獲利和股利2011年就回復原形,股價也回到14~15元的原點。

 

以下提出三種年齡層的建議,已有第一桶金的讀者可以參考,還沒有存到第一桶金的讀者,可以先累積幾個月後再進場,或直接買零股降低進場門檻 :

 

20出頭:剛進職場,充滿幹勁,薪資不高。

 

投資策略:積極進取。可容許犯錯機會大,優點在於可累積時間長,缺點在於可存下來投資的資金有限,可採行投資報酬率高,風險也高一點的投資組合。選股可以挑中小型股,且處於成長趨勢,配發的股息可能波動大一些,但殖利率也高一點,有機會賺到資本利得。

 

工作5年後:晉身資深職員或部門小主管,薪資提升。

 

投資策略:穩健成長。在職場歷練過後,基本薪資和年終獎金應有所提升,可能考慮步入婚姻殿堂,不能過度衝刺。選股需穩健股和中小型股兼具,配發的股息波動適中,殖利率也穩健,資本利得的機會平常。

 

30而立:換工作或晉升,可動用資金增加。

 

投資策略:穩健成長。固定薪資和獎金應可望增加,惟考慮小孩可能出生,或將換車,甚至於買房子,穩健成長為原則。選股以穩健股為主,配發的股息波動不大,殖利率也穩健,資本利得的機會較小。

 

以下為參考投資組合,以配息穩健殖利率至少在4%以上,而且股價近年來漲幅不大的個股為主。許多優質企業如台積電、大統益、中宇、中碳、百略、杏昌、飛捷等,股價波動加大、上漲殖利率變低或流動性不佳,就未納入建議組合,如有回檔或改善可以留意。特別提醒,如果個別公司或產業基本面產生大變動,須留意轉換投資標的。

 

中華電信(股票代號2412):台灣電信業龍頭,在行動通信、固網語音、網際網路市佔率均居第一。

 

訊連(股票代號5203):多媒體軟體廠,年銷售超過2億套。

 

訊連股本10.01億,如附表7,2008~2012年間,股利最低是2009年的6.47元,最高是2012年有7.6元,配發極為穩定,絕大部分為現金股利,2013年獲利7.08億,年增8.3%,EPS 7.07元,估計股利不低於6.5元,2014EPS預估7.6元業績展望溫和成長,可列入存股組合。

 

中菲(股票代號5403):為資訊服務廠商,客戶包括運輸業如長榮海運等;金融業如台灣銀行等;證券業如凱基證券等;流通業如全家便利超商等。

 

0年有2元,配發幅度波動略高,絕大部分為現金股利,2013年EPS預估2.1元,估計股利1.5元,2014EPS預估2.3元業績展望溫和成長,可列入存股組合。

中保(股票代號9917):為台灣規模最大的保全公司,也引進AED(傻瓜電擊器)裝置,以及推出日本引進的「臉部辨識系統」。

 

中保股本44.45億,在2008~2012年間,股利最低是2008和2009年的3元,最高是2012年有3.4元,配發穩定,而且有走高趨勢,全部為現金股利,2013年EPS預估4.5元,估計股利3.4元,2014EPS預估4.7元業績展望溫和成長,可列入存股組合。

 

中鼎(股票代號9933):為台灣最大之設計、採購、建造一貫性的綜合性統包工程公司,亦是亞洲地區最大統包工程公司之一。

 

敦陽(股票代號2480):台灣最大的系統整合廠商,切入4G設備供應鏈。

 

全國電(股票代號6281):台灣銷售服務據點最多的連鎖3C通路商,共有329家門市,目標擴展到360家門市。

 

豐藝(股票代號6189):為電子零組件之經銷代理。公司獲得多家全球著名電子零組件大廠的產品代理經銷權。

 

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