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一路拼到見上帝!闕又上:退休輕鬆理財 靠這3招年均報酬達6%

一路拼到見上帝!闕又上:退休輕鬆理財 靠這3招年均報酬達6%

盧沛甫

台股

攝影/盧沛甫

2022-03-21

離開職場後,退休理財該怎麼做才能創造穩健報酬,不受市場劇烈震盪影響?前華爾街財務規劃師闕又上表示,退休族應「顧好穩健獲利,再求資產成長。」他分享一套「超保守投資組合」,年均報酬可達6%。

 

被譽為「擊敗華爾街的無名小子」,投資報酬率曾經擊敗股神巴菲特的闕又上,年輕時在市場接觸過各個投資學派,隨著年紀漸大,他開始將投資策略以簡馭繁,留下最適合自己的操作方式。

 

退休理財,闕又上建議越簡單越好,他集結各路大師策略、提出一套「超保守投資組合」:

 

1.不投資個股,買進ETF

 

闕又上表示:「投資工具不要複雜,兩到三樣即可。」他建議退休族避免投資個股,應以不會破產的ETF以及政府公債作為主要投資工具。闕又上舉例,可以買進元大台灣50(0050)搭配美國公債ETF,再加上標普500指數ETF,敲定好投資工具後,再來擬定後續操作策略。

 

2.資產配置,用股債分配攻擊、防守部位

 

闕又上引用諾貝爾經濟學獎得主馬科維茨提出的資產配置理論,透過股票與公債的分配比例來打造投資策略。「假設你50歲退休,那麼股票與公債的比例可以各半,隨著年紀越大,可以逐步提升象徵防守的公債部位。」

 

3.以25%股票、75%公債為最保守比例

 

闕又上認為,即使投資性格再保守的人,也該保有一定比例的成長性商品,如此一來才能避免通膨導致資產縮水。闕又上表示,以25%股票、75%公債來說,年均報酬率約6%,而且整體波動幅度不超過2%,對退休族而言可說是「美麗又性感」的配置方式。

 

面對2022年俄烏衝突、聯準會升息等利空消息,闕又上認為,退休族群只要針對配置比例按表操課,基本上不需過度擔心市場變化,若害怕崩盤的投資人,他建議可增加5-10%防守部位,以75%為最高比例,避免過度保守。

 

「就算你再有錢,上天堂時上帝也不會給你VIP位置。」闕又上提醒退休族,不要把過多心力放在投資上,應該多享受退休生活的樂趣,享受夕陽無限好的人生時光。更多退休理財觀念,請收聽《毛利小姐變有錢》Podcast:https://pse.is/42v6pv

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