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他拿資遣費買4%殖利率金融股,想靠股息cover生活費...待業男半年虧損出場給我們的投資4啟示

他拿資遣費買4%殖利率金融股,想靠股息cover生活費...待業男半年虧損出場給我們的投資4啟示
圖片僅示意,非當事人

艾蜜莉

台股

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2023-08-04 08:56

7月的最後一天,除權息旺季過了一半,31日看到新聞說,金融股一共有21檔除息,而且10檔已經填息~其中就包括了富邦金、國泰金,不愧是金控龍頭。

 

這幾天也有陸續收到,去年有幾位在「好價格」買到富邦金的大大們,趁這次填息後一併獲利了結,含息的話,報酬率都在20%~30%以上,花不到一年的時間就賺到這樣,其實是很不錯的數字。

 

再來就要8月了,我觀察名單內的金融股,接著下半場要除權息的有,中信金、兆豐金、第一金、合庫金這4檔,有大大因為賺到富邦金的錢,想要如法炮製從這4檔選一檔來賺填息的錢,但我想他忘了最重要的因素是價格,現在這4檔都還沒有到「好價格」,不是好時機呀!是還好後來他有被勸退成功。

 

提到金融股,我也想分享我一個朋友不久前買金融股的事情,他兩年多前因為疫情影響,再加上公司政策改變,不幸被資遣,不過也因此領到一筆資遣費,如果再加上他的存款算是一筆不小的錢,後來可能因為在家待業一段時間,持續沒有收入讓他心態急了,就想靠投資幫自己建置「現金流」。

 

他算了一下,當時他要買的金融股殖利率大約是4%,雖然不算非常高,但也不算低,而以他要投入的金額來說,一年領到的股息還是可以cover掉每個月的生活費,所以他的規劃是,先把一半的資金直接投入,剩下的一半再慢慢等股價下跌後,分批買進去,這樣可以一邊領股息,也可以一邊繼續往下買,降低自己的成本。(要注意,那時候金融股都還是在昂貴價)

 

雖然理論上看起來好像是可行的,但事實是他不到半年的時間,就把股票全部又都賣掉了,他說因為一開始買的太多(畢竟是全部資產的一半呀…),股價下跌的時候,當下思考的不是原先規畫的「買進」,而是被持股帳面虧損的壓力逼迫思考是否「賣出」?再加上沒有工作收入,又要付出生活開銷,這筆投資最後才以虧損收場。

 

他持有的股票是好公司,雖然買的價格是貴了,但把時間拉長持有繼續投入,還是可以回本,就這樣賣掉我個人覺得蠻可惜的,不過既然都已經出現這麼大的生活壓力,那就賣掉也好。

 

事實上,很多投資在規劃的時候,從理論上來看都很美好,但等真的遇到了才會知道有其它沒有看到的問題,所以我們才會需要保留多一點的「安全邊際」,來應付沒有預想到的情況畢竟我們活在現實,而不是理論~

 

1.不要一下子把資金投入太多,要合理的慢慢投入,才不會被帳面上的虧損壓垮

2.報酬率不是最優先考量,要先求穩、再求快

3.必須有其它的收入來源,心態才能穩

4.好價格、好價格、好價格(太重要了!)

 

這是朋友在跟我說這段經歷後,我給他的4個小建議。

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

作者簡介_艾蜜莉

1982年生,考過公職也當過上班族,曾擔任金融研究員。大學畢業後積極自學投資理財方法,2008年開始投入股市,用自創估價法,鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進,將180萬元本金滾成425萬元資產,實現了人生第一階段的財務自由目標。著作:《小資女艾蜜莉:我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股小資也能年賺15%》

本文獲小資女艾蜜莉授權轉載,原文於此

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