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2023金博會》夏韻芬:保險不是拿來賺大錢 而是解決「三大問題」!保命錢、投機錢、投資錢 人生這三種錢很重要

2023金博會》夏韻芬:保險不是拿來賺大錢 而是解決「三大問題」!保命錢、投機錢、投資錢 人生這三種錢很重要

劉煥彥

台股

劉咸昌 攝影

2023-11-26 17:33

今周刊「2023年台北國際金融博覽會」在周日(11/26)是最後一天,身為今周刊今周學堂富活學召集人的理財專家夏韻芬,以「富活建構財貌雙全人生」為題演講時指出,人生有三種錢很重要,就是保命錢、投機錢及投資錢,大家都要設法為自己準備好這些人生不同目的的資金。

她也強調,很多人以為保險可以用來賺大錢,但這個觀念是錯的,因為保險是要解決人生三大問題,也就是「病太久,情何以堪」、「死太早,責任未了」與「活太久,晚景淒涼」。

夏韻芬表示,保險最重要的目的,是讓大家面對上述三大問題時可以安心,而不是在賺錢。

 

人生要有投資錢,也要有投機的錢

 

夏韻芬在演講中說明,以下這三種錢對人生很重要。

 

1. 保命錢

 

也就是銀行存款,不論是定存或活存,是有需要時可以馬上拿出來用的。

 

2. 投機錢

 

為什麼要有投機的錢?她指出,上半年因為熱錢進來,台股就有投機行情,近期新台幣升值也是因為有外來資金。

 

「投機要看錢在哪裡」,例如若你當初購屋房貸利率是8%,(現在)房貸利率是1%,「你會不會流口水?這時就是投機行情」。

 

 

3. 投資錢

 

投資行情就要讓你的投資穩穩過關,例如兒女教育基金或退休金。

 

「退休金的話,大家要想想,如果沒有收入了,怎麼準備退休生活?退休金夠不夠?」

 

人生四大關卡 從結婚到退休都有理財需求

 

夏韻芬也從人生不同階段關卡,說明相應的理財需求及規畫。

 

30歲結婚:如今觀念大不同,女性不是看男方有車有房才嫁過去,而比較是看潛力股的概念。

 

40歲買房子:如果是雙薪夫妻,可以一個人的錢去買房子,另一個人的錢去付生活費。

 

50歲準備好兒女教育基金。

 

60歲準備好退休基金:問題不在於手上是否已有3000萬、5000萬,或是1億元。

 

她舉例,假設一個月生活費5萬元,就要精算在勞保月領、勞退給付及其他收入(基金配息、房租收入等),是否足以支應這5萬元。

 

若達不到這個金額,就要衡量是否降低需求。

 

 

「很多人以為保險可以賺大錢,但你要賺這個錢嗎?」

 

夏韻芬也以金字塔的概念,說明人生六大理財需求,最底層就是醫療保險、家庭保障及重大傷病。

 

中層是儲蓄及退休;最頂層是投資。

 

她特別說明了大家應該對保險的正確認知。

 

「很多人以為保險可以賺大錢,但你要賺這個錢嗎?」

以車禍等意外為例,「你要住在加護病房、要住院開刀,可能好幾年不能正常走路,你賺到了嗎?」

 

如果是身故,保險就是提供保障,讓責任未了的保戶,身後依然有錢進帳,可以繳清房貸、養孩子到大學畢業,「所以保險一定要先把醫療做好」。

 

做好保險規畫,對人生三大問題就可以安心

 

其次是與保險相關的風險觀念。

 

「為什麼要做風險規畫?最重要的就是可以安心,而不是用來賺錢。」

 

她打出簡報說明,保險是要解決人生的三大問題,也就是「病的太久,情何以堪」、「死的太早,責任未了」與「活得太久,晚景淒涼」。

 

 

此外在投資方面,夏韻芬說明了資本市場的四大基本觀念。

 

1. 承擔風險才能有獲利報酬
2. 銀行存款只有300萬元保障
3. 大聯盟的勝率只有三成
4. 不要被騙

 

「大聯盟的勝率也只有三成,你每次都要中、都能賺?所以請大家不要被網路上的一些詐騙手法給騙了,這些手法第一種就是假的來騙你,第二種就是半真半假。」

 

「我們一輩子最重要的,就是照顧好自己,錢要留在自己身邊」

 

夏韻芬最後也說:「人只有一個太陽,太陽出來我們去工作,太陽下山我們回家,能賺的錢就這麼多。」

 

「但你如果會投資,而且是正確、晚上可以安心睡覺的投資,就會發現你睡覺時,你的錢還在幫你賺錢。」

 

「我有時覺得,如果把這套(觀念)教給孩子,就不用替他擔心,因為我們這一輩子最重要的,就是把自己照顧好,錢要留在自己身邊。」

 

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