在AI浪潮與少子化夾擊的未來，焦慮似乎成了工作者與家長的標配。根據統計，到2050年，亞洲老年人口將佔全球老年人口63%，這是一個人類歷史上從未出現過的「超老年社會」，將面臨勞動力短缺、社會福利支出沉重、GDP放緩等情況。面對貧富差距與未來的不確定性，理財作者竹軒指出，盲目尋找股市聖杯只會徒勞無功。唯有透過學會風險控管與資產配置，長期穩健的投資，才能讓自己與孩子都成為具備抗壓力的「富一代」。
資產配置的核心：認識個人風險承受力
竹軒2016年起透過投資美股ETF，10年將700萬滾到2500萬，令人好奇未來的世界，是否仍可模仿其資產配置：90%資金投入Vanguard 全球股票 ETF （VT），其餘配置在5% Vanguard 全球綜合債券 ETF（BNDW），剩下5%則是Vanguard 房地產投資信託 ETF（VNQ），加上iShares MSCI 非美優質股利 ETF （NVQI）。對此竹軒表示，雖然根據Vanguard先鋒領航集團建議，60歲以前若要累積財富，應將90%資產配置在股票、10%在債券，但他強調，首先要從主觀上，理解自己如何應對風險。
若是那種「只要稍微下跌就緊張到睡不著」的人，就不該盲目模仿股票配置部位。他建議可調整為5：5或6：4的配置。雖然以美國200年歷史來看，100%投入股票約9年資產翻倍，而50/50配置約需12年，「看起來晚了三年，但如果能讓你波動沒那麼劇烈、堅持下去，那才叫確實獲利」 。
戰爭來襲心慌慌？ 「影響股市的是情緒而非事件」
面對戰爭與地緣政治，竹軒展現出豁達的佛系心態。他認為，每個時代的人都會覺得自己處於最糟的時代，但比起二戰期間，現代人所處環境並不是獨特的存在。他指出，戰爭不見得會導致經濟下滑，甚至有人發戰爭財，「影響市場漲跌的往往不是事件本身，而是大眾情緒的反應」。
他強調，若投資策略是跨世代的、沒有生命週期的，那麼短期震盪不過是滄海一粟。回顧股市，除了美國與伊朗的戰爭，過去也曾有波斯灣戰爭、金融海嘯、Covid-19…等重大歷史事件，但股市仍然有其生命力。竹軒堅信經濟學家凱因斯的理論，認為人類經濟活動長期而言必將朝上發展，「如果你相信它會往下，那我們就不用工作，等滅亡就好了。」
租房還是買房好？別讓房子困住財務自主！
在台灣，「買房才有安定感」是多數長輩的觀念，但竹軒卻持反對意見。他認同《教出富一代》作者米安‧薩米看法，誠如股神巴菲特曾認為，房子對大多數人而言，「不是讓我們安住其中，而是把我們困在其內」。特別是新婚夫婦、年輕族群，若房貸一揹就是20、30年，往往會犧牲財務自主的靈活度，增加財務風險。
他舉例，2016年2月農曆年間，台南發生大地震導致一棟房子倒塌，當時其中一戶受災戶才剛貸款300萬買下新房，面對已無法居住的家，房貸還是要繼續繳，即便有地震險也沒辦法還一間新房。相比之下，租房在經濟蕭條時可以「度小月」，靈活調整生活成本，與爸媽同住或想其他方法度過難關。他指出，有些人只存到頭期款、甚至全額貸款買房，都會大幅增加財務風險。竹軒建議等資產累積到一定程度，有足夠底氣時再買房，「我付完頭款後，身邊還有兩三千萬放著投資，面對風險的壓力完全不同」。
不猜測未來趨勢 買下整個草堆不錯失機會
而對於比特幣或NFT等新興資產，竹軒抱持「不預測但也不遺漏」的策略 。他坦言，沒人知道未來哪種貨幣會成為主流，因此他選擇投資VT（全世界股票ETF），裡面就包含相關公司。他引用指數投資之父約翰·伯格的話：「不要在草堆裡找針，把整個草堆買下來」 。對他而言，與其去賭誰是下一個蘋果(Apple)，不如透過全世界配置，「裡面所有的針我一把都不想損失，誰知道下一個Apple在哪裡？」
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