在今天看見明天

低檔加碼基金 崩盤照樣能買房

低檔加碼基金 崩盤照樣能買房
基金堅持不停扣的心法,讓龔立煒再一次度過空頭的襲擊。

張弘昌

基金投資

攝影/陳永錚

644期

2009-04-23 14:36

台股指數直奔六千點,但和去年九千點高峰相比,仍然相差一大截,不過龔立煒卻用定時定額、逢低加碼的方式,讓台股基金績效翻正,過去他更用這樣的成功方程式,賺進兩間房子,他,怎麼做到的?

近兩年,要在投資市場獲利,就像上青天一樣困難。去年九月,美國雷曼兄弟宣布倒閉,全球掀起一場前所未見的金融海嘯,民眾財富大縮水,很多專家預言,未來三年,大家都要過苦日子。

但猶言在耳,今年以來,以中國為首的股市,卻在悲觀氣氛中突圍,接著全球上演熊市大反彈,崇尚「現金為王」的人又狠狠被打了一記耳光。
 

堅持不停扣 贏得逆轉勝

 

忽下忽上的股市,讓許多受不了內心煎熬的投資人紛紛贖回基金,然而龔立煒卻是堅持不停扣,維持每月定時定額扣款十二萬元,其中台股基金更在四月時從虧錢變賺錢,「逆轉勝」。

「去年第四季開始加碼台股基金,現在看來是對的。」龔立煒難掩得意的心情,大方分享自己打敗市場的經驗。「當時全球股市風聲鶴唳,許多朋友和客戶都打退堂鼓,我反而逆勢加碼,買到更多低成本的基金。」

龔立煒買的台股基金,是「統一大滿貫」,他拿出自己的扣款明細,第一筆扣款時間,是○八年五月二十六日,那天大盤指數是八七○七點,也是新總統馬英九宣誓就職的第六天;換句話說,龔立煒也是在相對高點時進場,然後開始面對全球股市大崩盤的噩夢。

 

然而平時喜愛熟讀財經刊物的龔立煒,並沒有受市場的殺盤聲所影響,他繼續維持每個月扣款三次,每次三千元的投資紀律,並在去年第四季時,再增加為每次五千元,也就是一個月一萬五千元。截至四月十六日為止,當指數尚未收復六千點時,龔立煒的統一大滿貫基金累計報酬已突破一○%,是目前一年定存的十倍;不到一年時間,基金已經成為他的賺錢機器!

 

事實上,龔立煒之所以不為所動,是因為歷史經驗。過去十二年,由於買基金堅持不停扣,並懂得在景氣回升時停利出場,目前在台北市已是兩棟房子的主人。

 

長期投資  要忽略短期震盪

 

九七年,龔立煒剛進職場,開始定時定額買基金。不巧的原本攻上萬點的台北股市,卻因為「兩國論」被打得鼻青臉腫,基金慘遭套牢;但他覺得投資就是要強迫儲蓄,堅持繼續扣款。二○○○年時,龔立煒結婚,準備在台北忠孝醫院附近買房子,總價要五百萬元,本來還擔心錢不夠,但贖回基金後發現大賺一倍,頭期款免煩惱。

 

食髓知味後,龔立煒對定時定額買基金更加深信不疑,他陸續轉戰能源、新興市場等基金,每逢股災更是逆勢加碼;良好的投資習慣又讓他在○七年第二個寶寶出生時,在台北忠孝東路永春捷運站附近再買一間價值近千萬元的房子。同樣的,由基金賺到的錢,幫他付了三百四十萬元的頭期款和裝潢費。

 

目前龔立煒定時定額扣款的基金數目高達二十二檔,時間都在三年以上,每月扣款十二萬元,和老婆的薪水除了房貸和保險外,其餘幾乎都拿去投資。近一年來雖然遭逢空頭,使得不少基金報酬率尚未轉正,但透過定時定額的威力,績效也開始漸入佳境。

 

其中,曾跌到報酬率為負五○%的拉美基金,現在報酬率回升到負二○%;而最慘時報酬率一度為負六○%的東歐基金,最近也已回升一半。

 

龔立煒說,會購買這些標的,原本就打算當作教育基金和退休基金,由於時間夠長,因此短線波動並不重要,只要堅持到最後,就會賺錢;未來,他還打算增加純度較高的中國基金,讓自己的資產配置更加完整。

 

對於龔立煒的成功模式,摩根富林明證券總經理董俊男大表贊同,基金不停扣,對許多人來說很難做到,不過他建議,部分基金的性質有重疊情形,不妨利用這波反彈進行調整,讓基金更加效率化。至於加碼中國基金,是對的方向,年初以來績效好的標的,都值得考慮。

 

逆轉勝的投資組合
龔立煒定時定額扣款三年以上的基金

基金名稱        每月金額(元)
統一大滿貫       15000
富蘭克林坦伯頓成長   10000
德盛東方入息-零售股份  5000
貝萊德世界礦業-A2    5000
富達新興市場       5000
富蘭克林坦伯頓全球中小  5000
天達環球策略       5000
霸菱東歐         5000
富蘭克林坦伯頓拉丁美洲  5000
KBC替代能源       5000
貝萊德新能源       5000
保誠外銷         15000
保誠理財通        13000
JP Morgan新興35     5000 
貝萊德新能源       4000
M&G民生基礎建設     2500 
保誠印度         2500 
施羅德新興亞洲      2000
貝萊德環球資產配置    2000
保誠精選傘型之趨勢精選組合 2000
KBC全球水資源      1000
天達環球策略       1000
總計           120000

延伸閱讀

貝萊德、摩根、MFS 狂掃基金獎

2009-02-26

讓長期複利效果打敗短期空頭

2008-09-11

贏家私房推薦九檔最夯基金

2010-12-02

業務員靠基金 四年賺百萬元

2011-11-17

林俊輝用十五年驗證長抱理論

2010-06-10