面對市面上眾多的共同基金，種類五花八門，該怎麼從中挑出適合自己的基金？充分掌握自己的理財需求和風險承受度，才能邁出成功的第一步。
弄懂核心、衛星投資配置
核心：波動率5%∼10%
衛星：波動率20%∼30%
中國信託財富管理處副總經理黃培直舉例，行車上路就算詳細檢查，但行進間各種道路危機仍無法預知，因此還要有備胎、安全氣囊以防萬一，投資市場也是一樣，不只要事前做好功課，核心衛星投資法就是投資人的安全氣囊。
核心衛星投資法著重風險控制的概念，投資人只要確認理財目標與可以承受的風險後，就能輕鬆配置合適的基金。廣義資產的核心部位包括定存、穩定收益型商品，屬於風險性較低的金融商品，衛星部位則包括股票、單一市場、單一區域股票型基金等。
以基金來說，可以用波動率定義核心基金與衛星基金。一般將長期平均波動率介在5%∼10%，1年平均最大跌幅約在10%附近的基金，視為核心基金。
衛星基金則指波動範圍大，長期波動率介在20%∼30%，1年跌幅甚至可到40%左右的基金，這類基金可能短期績效佳，但風險較高。
確認投資目標 決定核衛配置比例
確認投資目標 決定核衛配置比例
若投資人規劃的是一年內的資金需求，例如大筆消費或是旅遊，由於時間較短，黃培直建議提高核心基金比重，確保穩健達到目標，這樣的投資方式也適合無法承受太高市場波動的銀髮退休族。中期目標規劃，如教育基金、購屋規劃等，可提高較具成長性的成長積極型基金的比重。
該如何決定投資組合核心與衛星基金的比例呢？保守型投資人一年可忍受虧損若在10%∼15%之間，則核心部位配置比例就大約為90%；穩健型投資人1年可忍受虧損若在20%附近，核心部位配置比例大約為60%；成長積極型投資人1年可忍受虧損若在30%附近，則核心部位配置比例就可降低在30%左右，如此一來，也同步決定衛星基金的比例。
長期目標規劃，例如退休規劃等，由於面對損失時，較能運用時間換取空間把錢賺回來，承受的風險相對可以提高，黃培直建議，彈性調高成長、積極型基金比例，並加入定期定額投資是比較好的做法。而這樣的投資方式，也很適合社會新鮮人，六、七年級生因為年輕，可以承受的風險也較大，應提高積極型商品的投資比重。
確認配置比例 3步驟挑基金
Step1 掌握景氣循環，抓住市場趨勢
台新銀行理財商品處信託部協理鍾盛傳說，不同市場、不同商品都有不同的循環期，投資前要先掌握目前市場的走向為何。而黃培直建議，可以簡單利用市場利率、常見經濟數據，如各項生產面指標、需求面指標、金融面利率走勢以及常見的信心面指標判斷行情，「趨勢抓對，就成功一半。」
Step2 衡量績效與風險
若投資人有一年的理財需求，核心基金部位可以多觀察比較6個月、1年期報酬率，衛星基金因為較強調短期績效表現，可較重視1個月、3個月、6個月基金績效表現。
Step3 嚴選基金公司
基金公司的信譽也會影響投資績效好壞，知名度較高，無不良問題或新聞的基金公司相對愛惜自己的羽毛，不管是績效面、售後服務等都可望有較好的表現，不會隨隨便便砸了自己的招牌。除此之外，現在許多網站都能直接尋找各種類的基金，將歷史績效與各指標相互排序，甚至可直接以4433法則篩選基金，讓挑選基金變得更容易上手。
