投資理財首重長期穩健，面對市場上無數基金，一般投資人該怎麼選才對？由金管會推動的「TISA臺灣個人投資儲蓄帳戶」，透過專家嚴格眼光，精挑細選出70多檔優質共同基金，省下不少篩選時的準備功夫。
TISA篩選基金條件十分嚴格，不僅要求基金成立須滿3年、規模達5億元以上，更要兼顧報酬與風險指標；如股票型基金3年期夏普指數與索提諾指數均須大於0.2，債券型基金則要求3年期或5年期的夏普指數或索提諾指數在同類型排名前50%。此外，還必須獲得晨星或理柏評級3星或3級以上肯定。不少表現長期優異的「大而美」基金，通過這套嚴格的篩選標準，成為投資人的選擇。
費用優勢驚人，20年多賺42萬元
TISA制度最大亮點，就是基金超低費用率帶來的實質優惠。TISA基金由銷售機構與基金發行公司共同讓利，主打申購終身0手續費、低經理費率，對投資人來說，優惠幅度簡直是前所未有。
資料顯示，70多檔TISA基金的經理費率都不超過1%，其中近一半在0.6%以下。投資達人股魚表示，一般共同基金與投資海外ETF的經理費率大約落在1.5%至2.5%之間，TISA基金費率最低甚至只有0.5%、0.6%，差異確實相當顯著。
每年節省1%的費用，長期累積下來，會有什麼改變？假設每個月投資1萬元、年化報酬率為5%，持續20年下來，扣除1.5%的經理費之後，累積資產將約為348萬元。但如果您僅付出0.5%經理費，以同樣的年化報酬率長期投資，您的資產將來到約390萬元，差距達42萬元。
這代表，節省下來的每一塊錢費用，都會反映在您的報酬當中，成為資產「雪球」增值的額外動能。股魚強調，這些省下來的錢絕非小數目，對於希望累積退休金的長期投資人來說，持續十年甚至二十年享有低費用率，正是讓資產成長的重要關鍵。
投資TISA帳戶的ETF連結型基金，也比直接買賣ETF更優惠。因為一般ETF買賣各須支付0.1425%或最低20元的手續費給券商，賣出時也要繳納0.1%的證券交易稅，而在基富通平台上買賣TISA基金，都是0手續費，也沒有證交稅，對於頻繁交易或小額投資人非常有利。
17檔老字號基金，經得起時間考驗
除了低費用之外，經過專家嚴格篩選的基金，長期表現也都相當亮眼。觀察首波上架的TISA基金中，共有17檔主級別已成立超過20年，不乏有百億元規模的基金出線，如國泰小龍基金、元大台灣加權股價指數基金、統一大滿貫基金、群益馬拉松基金、PGIM保德信金滿意基金等。
這17檔老字號基金，長期績效表現都十分出色。根據晨星統計，截至今年8月底為止，這些基金近十年累積報酬率平均為234%，優於台股加權指數同期間的漲幅196%；若將時間拉長至二十年，這些老牌基金的累積報酬率平均更達518%，遠勝過台股指數302%的漲幅。投資時間越久，兩者差距更大。
以PGIM保德信高成長基金為例，自1994年成立以來，累積報酬率高達2,695%，近20年報酬率也有604%的亮眼表現。群益馬拉松基金成立於1996年，累積報酬率達2,320%，近20年報酬率467%。PGIM保德信金滿意基金成立於1995年，累積報酬率1,822%，近20年報酬率446%。
這些數字清楚說明，經過多次景氣循環考驗後，優質基金仍持續為投資人帶來豐厚回報。理柏（LSEG Lipper）亞太區研究總監馮志源表示，績效固然重要，但長期投資的話，績效不要放在第一位，更要重視風險控管，要能夠經得起市場的考驗。這些老字號基金正是歷經時間淬鍊的最佳證明。
稅負優惠，資產累積效果加乘
為鼓勵全民加入TISA，目前規劃在稅負方面享有完整的優惠機制。首先，以TISA投資基金適用現行個人綜合所得稅法「境內基金資本利得免稅」規定，投資人可享有資本利得免稅的優惠。
更重要的是，TISA基金皆為累積型，也就是不配息級別。這意味著基金領到的股息或債息將自動滾入本金，沒有股息或債息課稅問題，避免了所得稅負擔，將更突顯定期定額的複利效果。
對於目前沒有現金收益需求的人來說，累積型基金設計更加便利，避免領到股息後還要自行再投入的麻煩。如果是高資產族群，也可省去二代健保補充保費、配息所得課稅，稅負優勢相當明顯。
此外，每月最低只要1,000元即可參加TISA投資，也非常適合小資族或固定領薪的上班族盡早投入。
整體來說，TISA基金透過專家篩選、超低費用率、優異長期績效與完整稅負優惠，希望協助國人及早儲備受用一生的財富。無論是想要更低成本的投資工具，或是尋找長期穩健的理財方案，基富通平台上的TISA基金都提供了前所未有的優惠條件和多樣選擇，讓民眾能夠更加安心地長期理財。
