王太太和李媽媽兩人從年輕時就一直是投資理財的密友，對於哪家銀行定存利率高，或是最近有哪些股市明牌，都十分熱中打聽，但是隨著投資經驗的增加，兩人的理財態度也愈來愈不同。
去年美國科技股大幅回檔，王太太的資產也跟著縮水，使得王太太興起了落袋為安的想法，王太太決定贖回高科技基金三分之二的單位數，把賺來的錢轉入固定收益型的債券型基金以及平衡型基金，避免賺來的錢又大幅賠回去，而且這筆錢也讓王太太對自己退休生活的安排更有信心。
這樣的投資績效讓李媽媽羨慕不已。因為，多年來股票投資一直是李媽媽最大的興趣，不過去年投資台灣股票市場卻讓李媽媽賠慘了，原本三百萬元的投資本金只剩下三分之一，這些要做為退休老本的錢，剩下不到一百萬元，讓李媽媽對自己的退休生活擔心不已。
怡富投信副總蕭碧華指出，李媽媽的理財，犯了很嚴重的錯誤，因為控制風險是籌措退休金的最高指導原則，而且隨著年紀逼近退休年齡，投資方式也要逐漸趨向保守，積極度偏高的股票投資比重應該要降低，才不會臨老時，把所有的積蓄都賠光，卻沒有充足的時間及精力儲備退休金。
王媽媽就是因為懂得定期檢視基金投資的成果，適時將股票型基金轉入風險低的平衡型或債券型基金，才能確保獲利並提早達成理財目標，得以輕鬆享受退休後的黃金生活。
退休基金的投資組合應在不同的人生階段進行調整，年輕的時候，可以趁著經濟能力高，提高投資的金額，等到接近六十歲的退休年齡，就應該調整投資組合，降低高風險投資工具的比重，轉入風險較低的投資工具上。例如，直接投資股票的風險就高於投資股票型基金的風險，因為直接投資單一股票，每日的漲跌幅可能高達七％，但是透過股票型基金投資股市，因為投資標的分散在許多個股上，將降低投資波動風險。
怡富投信副總蕭碧華建議，一般人應在三十歲左右就盡早開始以定期定額的方式投資股票型基金，以儲備退休金；大約在四十歲左右的事業顛峰期，增加投資金額；等到接近六十歲的退休年齡時，就開始逐步將股票型基金轉入平衡型基金或債券型基金，以便確保多年投資的獲利。(免費索取退休儲備計畫理財手冊或家庭理財光碟，請電○八○○○四五三三三)
