家庭淨值與儲蓄是達成未來理財目標的主要資源，檢討一年來淨值增減的原因，加上對未來一年景氣與金融市場的投資判斷，適時調整投資組合或收支結構，才能確保長期理財目標的順利達成。
如果年底結算投資在國內股市或海外基金的市值低於成本，房地產價值也往下重估，除非是今年的儲蓄夠多，否則年初與年底相較家庭淨值應會降低。
舉例來說，年初股票四百萬，房地產八百萬元，房貸五百萬元，淨值七百萬元。以股票平均下跌十五％，房地產下跌五％來算，年底股票三百四十萬元和房地產七百六十萬元，共減少市值一百萬元。若當年度儲蓄六十萬元全用來還房貸，則年底房貸餘額為四百四十萬元，淨值六百六十萬元與年初淨值相較還是少了四十萬元。當年底檢討家庭淨值降低時，可針對明年的經濟預測與投資工具可能的表現做以下調整:
1.房地產：自住型的房地產主要是提供使用價值，不需變動。明年有意購屋自住者可多比較再擇低下手。投資型的房地產應以收益還原法試算租金報酬率是否高於定存利率。長期租不出去的房子如果有機會脫手的話，賠本還是要賣，把死錢變活錢。
2.國內股票：對長期投資者而言應該選擇每年現金股利與平均股價比值高過定存利率的股票。短線投機者應掌握台灣股市類股輪動快速的特性，設定停損點與停利點波段操作。股票等風險性資產的投資比例可以簡單的以年齡一百歲原則來設定，如果年齡已超過五十歲此比率就要降到五十％以下，退休前逐年降低股票比重來避免變現時的跌價風險。
3.保本型投資：對年紀不滿五十歲的人而言，存款與貨幣基金、儲蓄險及保本型連動債券等投資組合不宜太高。三年內需要實現的理財目標可以用保本型投資來避免變現時的虧損風險，但現在很多保本連動債券時間長達五至十年，提前贖回並無保本保證，若景氣回升固然可以參與連結標的與獲利，但此時市場會出現更多高報酬率的投資機會。因為過去賠錢的經驗，就把所有的資金都投注在流動性不佳的長期保本工具上，是有點矯枉過正了。
4.海外基金：在明年低利率，低通膨，景氣溫和復甦的環境下，海外基金可維持股票型七十％，債券型三十％的比例。股票方面以美國與亞洲市場，債券以歐洲搭配新興市場為重點部署。對現有已虧損的基金，應評估其與相對指數的比較及基金經理公司的操作策略，長期績效不佳或基金經理人經常更換者，仍可考慮更換投資標的。
