稅負優惠鼓勵儲蓄減低高齡化衝擊

莊芳

國際瞭望

法國巴黎人壽提供

758期

2011-06-30 14:47

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進入高齡化社會的法國政府，鼓勵人民長期透過保險工具儲蓄，帶動國內銀行保險業成長。而再法國巴黎人壽亞太區行政總裁紀展銘眼中，高齡化社會正是亞洲保險業未來發展重點。

六月二十日這周，進入台灣市場十三年的法國巴黎人壽，選在台灣蘇澳舉辦為期四天的亞洲區年會。總計約有一百二十位來自台灣、日本、中國、韓國、越南地區以及法國總部的一級主管，全聚集於此，商討未來重點發展方向。

破天荒地選在台灣舉行重大會議，是因為台灣市場在亞洲各國中成長最為快速。雖然法國巴黎人壽在台灣是少數沒有傳統業務員通路的保險公司，但在二○一○年全年度，包含總保費收入與新契約保費收入，都比前一年成長四成左右，今年目標更預期達到二○％的成長。相對於外商壽險業者陸續撤出台灣市場，法國巴黎人壽相對樂觀許多。

特別是在面臨高齡化社會的亞洲市場，壽險相關產品的重要性自然也愈見提升。亞太區行政總裁紀展銘表示，「保險屬於長期持有的投資工具，十分適合用來做退休規畫。」但他也強調，政府其實可以做得更多，例如減免稅負，來協助個人進行退休金的規畫。

來自法國，目前派駐於香港的紀展銘，分享了法國成為全球發展「銀行保險」第一的經驗。銀行銷售保險的概念之所以獲得重視，其實和法國為因應高齡化社會所採取的政策有很大關係。

由於各家保險產品不斷推陳出新，光是在保險商品上變花樣，也不見得能吸引到客戶上門。「這時，就需要政府提供些許『誘因』。」全球最早邁入高齡化社會的法國，就由政府帶頭鼓勵人民做好退休規畫。例如，購買保險所支付的保費可從當年的個人所得中全數扣除，保單期滿所擁有的保單價值或其他獲利還可免稅或減稅。

紀展銘舉例，在法國持有保單超過八年以上，所有資本利得都可享有免稅。「這可說是很強的誘因，驅使人民自動自發做好保險規畫，為未來生活打算。」而且政府直接鼓勵長期儲蓄的行為，還可藉此降低公共退休金制度的壓力。此外，在人們對退休生活無虞的同時，銀行業營收又能穩定成長，就像法國現時作法，「創造出真正『多贏』的局面。」

紀展銘進一步表示，雖然法國與台灣的文化背景大不相同，但卻同樣面臨著高齡化社會的問題，政府也都期望提供給人民，良好的醫療保險與退休金制度。「因此我們可以互相學習成功經驗，找出最佳解決辦法。」

紀展銘（Xavier Guilmineau）
現職：法國巴黎人壽亞太區行政總裁
經歷：法國巴黎人壽中東歐區域主管、美西銀行零售發展經理
學歷：法國巴黎里爾大學商業管理碩士