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該當愛談錢的人,還是不愛談錢的人?

該當愛談錢的人,還是不愛談錢的人?

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生活消費

2014-10-29 11:51

要有「本周只能用多少錢過日子」的決心,有計畫性地用錢、提款,才能存到錢。

便利超商、銀行,提款要選哪個?

對於這個問題,應該有很多人會回答:「銀行。」是的!確實應該在銀行提款,為什麼呢?

我曾經問過好幾個人,而大家的回答都一樣:「去便利超商,會不知不覺買其他東西,不能省錢。」

啊!原來是這樣。便利超商設置銀行ATM的最大原因,就是要讓大家「順便買東西」。

希望客人來到便利超商,使用ATM提款或繳納水電瓦斯費的同時,也能順便買買飲料、口香糖、日用品等東西,所以搬出ATM當誘餌,這才是便利超商的真正目的。

如果把超商的花費記入家計簿,馬上一清二楚。大家應該都很驚訝,自己竟然在便利超商花了這麼多錢,總是在提款時,又順便買了很多東西。正因為這樣,在便利超商用ATM領錢,非常危險。

為什麼銀行要在便利超商設置ATM?前面已經說過便利超商設置ATM的理由,但是大家知道銀行在便利超商設置ATM的理由嗎?你通常在什麼時候提款?因為白天上班,多數人都是利用晚上六點以後,或者在週六、日上午出門前的時段提款。這些提款的時段,通常是平時晚上或週末,比較不會專程到自己存款的銀行提款。大家能夠了解箇中義意嗎?

不管是便利超商的ATM、還是銀行的ATM,只要是別家銀行,銀行都會收取「手續費」。也就是說,銀行設計出一套方式,即使自己下班,還是可以透過ATM收取手續費。這就是銀行開始在便利超商設置ATM的真正原因。

而且在便利超商提款,不管在什麼時段,只要跨行提款都要收取手續費。雖然手續費只要五元,但是每個月提款十次的話,就變成五十元,一年的話,就是六百元,十年的話,就是六千元,這麼一來,能夠不把手續費當成一回事嗎?

當然,發行銀行不同,也會有不同的手續費與優惠,事關自己的權益,必須主動了解。那麼「在銀行提款」就是正確答案嗎?大家看到這裡,或許不加思索就以為:「那我知道了,在銀行提款比較划算。」不過還有一個更重要的關鍵。事實上,不論是便利超商或銀行,凡是存錢計畫不周的人都應該「OUT」!這是什麼意思呢?在便利超商提款最大的問題就是會順便買東西、多花手續費,也就是「計畫不周」。請你回想一下,自己在便利超商提款時,是怎麼樣的情況呢?「好像都不是那麼必要的時候吧⋯⋯」我必須說,這就是最大的問題。一定要等到「必須用錢的時候才提款」。每個月要花多少錢?要準備多少預算?決定好之後,先把必要的金額除以四個星期,然後確實執行「每週一提款三千元」的計畫來管理金錢。

要有「本週用多少錢過日子」的決心,有計畫性地用錢、提款,才能存到錢。老實說,我在二十幾歲時,也不曾想過這些事,總覺得想花多少就花多少,如果不夠的話,再賺就有了。但是三十幾歲成家後,我開始進行各種規畫,例如實際收入的三○%拿來定期儲蓄、每個月零用錢限制在兩萬元也是其中一項。

為什麼這麼做?因為如果我不這麼做的話,肯定存不了錢。我每週一早上提款五千元,打發一個星期的生活。即使你不去便利超商而是去銀行提款,只要是漫無目的地提款都毫無意義,所以請在每一週的特定一天,提領既定的金額。

愛談錢的人、不愛談錢的人,要選哪個?

銀行這種金融機構對於強化行員的企圖心,確實有著過人之處。其中之一就表現在「單日管理」。

假設每個月定期存款目標設定在一千萬元,除以當月天數計算,每個月營業日有二十五天,單日目標就是四十萬元。在黑板上用圖表來顯示目標金額,再標示實際的業績,那麼自己是否達成目標,馬上一目了然。簡單來說,如果實際業績位於「單日」目標線以下,就表示可能有借款之類的情況,因此行員力挽狂瀾的企圖心也隨之而起。

做過銀行員的我,在當時就是採用這種方式來管理家計,甚至連零用錢都是以「單日」計算,後來發現聚餐之類的活動,會造成當日預算差距過大,所以就改成「單週」計算。在結婚當時,我的零用錢是每個月兩萬元,雖然每週有五千元,但如果週末有聚餐,必須花費一千五百元,就要事先扣除這筆款項。這麼一來,當週能用的錢只有三千五百元,除以七天,每天能用的錢就只有約五百元。如果聚餐最後花費一千兩百元,就能多出三百元,同樣地,每週預算五千元,只花掉四千七百元,就有三百元的餘錢。

就像在享受玩遊戲的樂趣,每個月餘額如果有一千元,就會讓我非常開心,進而愛上這筆一千元,這麼一來越容易錢滾錢。

管理金錢宜「開誠布公」

這種錢滾錢的好事,有的人會暗藏起來不告訴別人,有的人則掛在嘴上,那麼大家覺得哪一種人更容易錢滾錢?我覺得是「掛在嘴上的人」,這不是自以為是地炫耀,而是要透過說出來的力量,進一步強化自己的企圖心。銀行每週一舉行朝會,要大家當場說明自己的目標進度,例如目標是一千萬元,目前只達到五百萬元,就會被逼著回答:「關於尚未達成的五百萬元,有一筆七百萬元的款項,會想辦法入帳。」就是要你藉由這種方式來敦促自己,強化你的企圖心。

因此對大家開誠布公:「我,這個星期就靠五千元過活!」越常講,企圖心就旺盛。另外還有意想不到的效果。把自己正在存錢的事情公諸於世,結果不必要的聚餐、不想參加的高爾夫球活動,統統不會來邀約,因此減少了支出。對於不想被邀請的你,開誠布公效果最好。

我在銀行服務的時代,經常出席研討會。於是我告訴大家,我在星期三有研討會,當天就可以毫不客氣,提早下班走人。而且大家知道以後,有同事甚至會主動表示:「今天是星期三,你是不是該回家了?」

開誠布公帶來的好處,不但可以強化你的企圖心,甚至周邊的人也會來幫你。鎖定臉書的幾位親友,公開自己的存款狀況,說不定很好玩。告訴他們:「我這個月有一千元的赤字!」公開部分家計簿,分享午餐照片,順便標註午餐價格,讓大家羨慕你:「居然可以買到這種便宜貨!」藉此引起注目,也會很有趣。這時就有熱心朋友告訴你相關消息,比方說:「你要整理收據,這種小東西很好用。」如果能夠獲得四周朋友的申援,你的企圖心會越加旺盛。答案開誠布公地分享用錢心得,企圖心越旺盛,四周朋友也會樂於助你一臂之力。〈本文選自全書,曾琳之 整理〉

作 者:菅井敏之
1960年出生,畢業於學習院大學,服務於三井銀行(現在的三井住友銀行),負責個人、法人交易與理財規畫等業務,2003年出任金澤八景(橫濱)分行經理,2005年出任中野(東京)分行經理。48歲自銀行退休後,自行創業,致力經營出租公寓。個人擁有6棟房產,每年不動產收入高達數千萬元。在2012年於東京田園調布創立SUGER COFFEE,是一家人氣咖啡館。
銀行員的身分既代表了金錢的「貸方」,不動產投資客又是金錢的「借方」,由於視野擴及雙邊業務,得以成功建構龐大的資產。他所建議的有助於累積財富的銀行使用法,以及房產、保險的選擇方法,深獲好評,因此經常獲邀演講或舉辦講座,是大受歡迎的名師。

出版:先覺出版社

書名:你猜誰存得比較多?:資深銀行員才知道的25個致富內幕

目錄:

序   你的態度將決定你的財庫 自

PART 1:錢滾錢的「銀行&保險」利用法,要選哪個?
問題1:手頭的信用卡,2張與4張,要選哪個?
問題2:定期儲蓄、活期儲蓄,錢滾錢要選哪個?
問題3:大型行庫、信用合作社,開戶要選哪個?
問題4:活期存款、定期存款,錢滾錢要選哪個?
問題5:定期保險、終身保險,投保要選哪個?
問題6:保險趁年輕投保、婚後投保,要選哪個?
問題7:保險公司、理財規畫公司,生涯計畫諮詢要找哪個?
問題8:銀行推出的信用貸款、現金循環貸款,哪個划算?

PART 2:存錢的「生活習慣」,要選哪個?
問題9:長夾、短夾,存錢要選哪個?
問題10:便利超商、銀行,提款要選哪個?
問題11:便利超商付款,現金、信用卡,要選哪個?
問題12:愛談錢的人、不愛談錢的人,錢滾錢要選哪個?
問題13:儲值卡加值,一千元、一百元,要選哪個?
問題14:搭計程車、不搭計程車,錢滾錢要選哪個?
問題15:桌子乾淨、桌子骯髒,哪個會有錢?
問題16:打折時,血拚、不血拚,哪個較划算?
問題17:貸款五百萬的人、貸款一百萬的人,哪個會出包?
問題18:堅持到底的人、輕易放棄的人,哪種人會出包?

PART 3:錢滾錢的「房屋選購法」,要選哪個?
問題19:自己的鈔票、別人的鈔票,選哪個來用?
問題20:購屋族、租屋族,有錢要選哪個?
問題21:房子婚前買、婚後買,要選哪個?
問題22:客人我最大、客人我不大,到底哪個大?
問題23:償還房屋貸款,年終攤還、分期攤還,哪個較划算?
問題24:提前償還、多存手頭現金,哪個較划算?
問題25:找銀行商量的人、自力解決問題的人,財富增加是哪個?

後記

 

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