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壓歲錢

壓歲錢

黑傑克

理財

950期

2015-03-05 12:21

用小孩的壓歲錢幫他們買股票,除了累積金額,也能參與討論;等到他們進入社會,除了有一小筆寄放在股市的財富,也建立了理財習慣。

大人期待年終獎金,小孩就盼著領壓歲錢,即使只能當過路財神,那幾分鐘攢著錢的感覺還是十分美好。當我在壓歲錢這個習俗中由「領」升格為「發」之後,就決定延長孩子們的幸福感,並且藉機傳授理財學。

第一階段是在他們還很小的時候,用試算表建個人帳戶,每天算利息,讓金額天天都成長,希望以這個模擬操作的方式,展現複利的威力,建立長期投資的基因。

很不幸,這個計畫失敗!因為小孩對那一整排的數字無感。

二○○八年改變策略,全家一起去銀行和券商開戶(因為法規規定,未成年人開金融帳戶,父母必須同時到場,要有帳戶持有人與父、母三方的印鑑才能生效)。然後把他們過去儲蓄的錢,全部投入台灣股市。他們沒有巴菲特的天賦,只好由我來實踐這個「投資越早開始越好」的理念。這種操作的本質,在期限上必然是長期的,因此以保本和領息為主。所以在組合裡,以台灣五十指數型基金為主,酌量搭配高配息、波動度低的股票。

假如每年的壓歲錢、零用錢、打工等零碎收入,可以買一張○○五○(台灣五十),累積到大學畢業,應該就有個十幾二十張。然後進入職場開始工作,可以加快這個存股的腳步,升級為半年或每季買一張。這還不夠,等到持有數超過三十張以後,大概光配息,就可以再投入增加張數。到那之後,才會真的享受錢滾錢、用錢賺錢的樂趣。

指數型基金的最大好處是省掉選股的功夫,把這賴給指數的調整機制,不用擔心挑到一代拳王,套在最高點,或是踩到景氣反轉的地雷。衷心希望,這個指數基金投資法,可以像疫苗一樣,打進他們的財富腦,可以一直運作下去,建立自己的退休金。

從銀行存款換成股票之後,每年多一個功課,就是算股息收入。剛開始那些年,看到那麼多檔股票配息加起來才幾百塊、幾千塊,也是有若無、實若虛,直到突破五位數之後,才開始有感觸,真的能從股市賺錢。

投資學都說,再投資與否是決定最終報酬率重要關鍵;但是台灣股市以千股作交易單位,這種小額儲蓄型的投資法,無法在剛開始那幾年就有足夠的股息收入,進行再投資。所以在○○五○之外,還要找一些低價股,來加快啟動複利機制的時點,減少資金閒置的時間。在這幾年,優先選低價、配息率高的金融股作配菜。

長期投資真的是知易行難,人人都知道,大家做不到。根據我的觀察,困難點就在剛開始建立部位的時候,只有投資卻沒有回收的痛苦,所以這個以壓歲錢買股票的方式,最大好處是幫小孩度過前面這個門檻。第一年很無聊、第二年很無趣……,堅持到第十年或第十一年開始,累積的配息可以再多買一張;除了金額之外,知識的累積也足以參與討論,才算有修到投資課程。等到進入社會的時候,除了有一小筆寄放在股市的財富之外,還有建立理財習慣。這種壓歲錢,才是長歲、長見識的錢。

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