【影片】財務診斷大確幸讓你少奮鬥10年

今周刊整理

理財

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988期

2015-11-26 13:55

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47歲的台北市政府雇員李厚仁，已經做了20多年，但是省吃儉用大半輩子，財務壓力卻排山倒海而來。

先是住了20年的房子漏水又發霉，大大小小的家電也已經快不堪使用，老爺車不但耗油又常拋錨，甚至有安全的疑慮。

兒女又即將畢業，他希望能給他們每人至少80萬元的成家基金。

這些林林總總加起來要300萬元，這些年好不容易存下來的268萬元根本不夠。

但是經過財務健檢後，發現李家的負債比率只有2%，無擔保負債比率也只有3倍，高風險投資比率甚至是0，儲蓄率高達12%，都表現不錯，但財務自由度則是4.8%，遠低於綠燈的標準應該要80%以上，因此生涯理財計畫書，就以增加李爸爸唯一信的過的中華電信股票為主，從10幾年來陸續買了10張提高到每年加買2張，這樣預計到李爸爸63歲退休時，可以存到40張。

假設每年配息5元，光是這樣就足以應付李爸李媽每年的旅遊費，還可以馬上改善房子、電器，隔年換新車，甚至63歲退休前，即使薪水都沒漲，也能坐擁900萬元現金，以及退休後每個月6萬元的生活費，李家一家人從原本謹慎地不敢花錢，變成有新修好的房子、新買的車子，更重要的是不再擔心害怕財務問題。

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