在今天看見明天
熱門: nft 退休金 00896 通膨 存股推薦

懂財富、更懂你 台新陪客戶規劃美好人生

懂財富、更懂你 台新陪客戶規劃美好人生

廣告企畫

金融風雲

2017-02-16 09:10

理財不是一個人的事,而是與家人一起規劃長遠的美好生活,才是財富管理的真諦!
台新銀行堅持從客戶需求出發,致力幫每一個家庭規劃最豐富的人生。

農曆春節一過,很多人一領到年終獎金,看到市場行情大好便急著想加碼作投資。但其實正確的家庭財富管理必須考量生活中的各項需求,全方位規劃好優先次序後,才不會本末倒置!


台新銀行客群經營處副總經理包國儀表示,辛苦一整年的上班族領到年終獎金後,應該把握「333」原則,建議優先理債,檢視調整保障,之後再進行投資理財,才能把這筆收入發揮出最大效益。

 

理財首重理債

投資先做好資產配置

 

她認為,有卡債、信用貸款或房貸的上班族,年終獎金最好優先減輕利息負擔。緊接著,上班族應該檢視家庭風險,因為隨著時間變化,家人或自己的保障或許必須調整,年後檢視自己的風險缺口,再運用合宜的保險工具來進行規劃,便是相當好的時點。

 

即使是有儲蓄需求的民眾,也可善用保險來進行風險與儲蓄的雙重規劃。包國儀舉例說,像是以儲蓄型保險來達到保障與儲蓄的雙重需求,可在提高壽險保障的同時,透過每年固定繳交保費的規劃達到強迫儲蓄的功能。

 

把「繳付貸款」、「保險配置」都作好檢視後,才可進行「投資理財」。但由於市場風險難測,過度集中投入股市難免波動,上班族此時便可考慮諮詢銀行理財專員,在股票、債券、保險、黃金、外幣等具保值、資本增值、現金收益等功能的金融資產上,適當地進行多元配置,讓資產穩定成長。

 

包國儀認為,如果扣掉償債及大筆金額的支出後,剩餘的金額較高,可以考慮做單筆基金投資;若餘款有限,定期定額基金投資也是不錯的理財方式。尤其剛進入社會的上班族,定期定額儲蓄或投資,往往是累積未來財富的不二法門,若擔心投資環境前景不明,建議可考慮保本型商品。

 

善用家庭會員

幫孩子做好理財學習

 

但是財富管理也必須落實於生活,像春節期間小朋友領紅包,便是教導孩子理財規劃的最佳時機。包國儀提醒說,父母可幫子女在銀行開立帳戶,同時挑選有家庭會員制的銀行,經由全家人與兒童帳戶的全面性規劃,為孩子上一堂儲蓄理財教學的課。例如台新銀行的兒童帳戶YBO(Young Banker Office)會員服務,便可讓家庭會員結合兒童帳戶,以協助小朋友培養儲蓄的概念外,還可滿足一家大小各個階段的理財需求。

 

一般說來,銀行財富管理會以資金門檻來區分,但台新銀行於二〇一四年首創家庭會員的新理財機制,將理財從個人擴及到全家人,除讓全家人的資產可以「團結力量大」地合併計入門檻,還讓金鑽、千萬與尊爵會員的專屬個人化服務,可以延伸到家庭成員。如此一來,全家不但可同享會員優惠、全家一起集點換財管會員贈品,也可由銀行提供更完整的資產配置建議。

 

財管優質服務

專業、多元、頂級會員權益

 

此外,各家銀行的貴賓理財中心這麼多,常常令不少上班族困惑。但包國儀認為,財富管理必須著眼於生活中的各種需求與風險,好的理專必須能以客戶需求為導向,搭配專業與多元的產品,才能做好全方位的財管規劃。

 

簡單來說,一般人可以掌握「專業團隊、多元產品、頂級會員權益回饋」等三大標準來尋找最佳的財富管理銀行。

 

首先,在專業團隊部分,好的理專除必須擁有豐富經驗外,還需要擁有強力後盾支持,包含銀行所屬的金控能否提供投顧專家、市場、商品、投資風險分析、商品上架管理、商品監控、投資後管理等專家團隊來共同協助客戶的財富增值。

 

其次,必須留意銀行理財商品的豐富度、齊全度與創新度。由於不少金控旗下的銀行會專售自家壽險或投信的保險、基金商品,但是像台新銀行便強調開放式產品平台,提供各家產品予客戶自由挑選,如此才能針對客戶需求,推薦最適合、優質的產品。

 

同時,回饋財管客戶的實質優惠是否能重視客戶,貼近其最真實的生活需求。由於高資產人士在追求成功與幸福生活中,擁有健康的人生是最珍貴的資產之一,台新銀行自二〇〇八年起便領先業界推出五星級健檢,回饋千萬以上的客戶,至今便已有超過一三萬名客戶享用該權益服務。

 

另外像台新千萬會員可享有「無限卡年費減免」、「保管箱費用優惠」、「與專業球員共同擊球」、「VIP之夜巨星演唱會」等權益,也頗受客戶好評。自二〇一〇年開始,台新舉辦感恩回饋貴賓之夜,也累積超過四萬人次參與,台新從客戶的角度出發,秉持專業、認真態度,要讓客戶享受到更貼心、便利的金融服務,成為生活中的智慧好夥伴。

 

『吉利迎新』新臺幣優利定存專案

延伸閱讀

台灣疫情將走紐西蘭模式?回顧當地確診從高峰到趨緩,現階段得更注意「這兩件事」

2022-05-24

別衝去篩檢站拿藥…全民「快篩陽=確診」取藥流程曝光!6歲以下何時打疫苗「時間點出爐」

2022-05-23

防疫保單理賠將逾400億!全民「快篩陽=確診」上路,居隔輕症用藥才能賠?金管會這樣說

2022-05-23

疫情進入高原期》快篩陽=確診下週全民適用 護病比1:9累翻第一線!陳時中:人變多錢也會多

2022-05-22

我孩子發燒超過41度確診、昏睡怎麼辦?這8種「兒童腦炎重症前驅症狀」出現立刻送醫

2022-05-22