當你坐在大眾交通運輸工具上聽到鄰座的人都在討論股市、當媒體出現鋪天蓋地的報導，全球股市已來到歷史高點，好像只有你還在問：「還能進場嗎？」
這就是Kevin的故事，他是個40多歲的普通上班族，也是家裡的主要經濟支柱，在公司擔任小主管的他，每天早上九點進公司打卡上班，晚上加班到七、八點是常態，回家後還要陪小孩寫作業、溫習功課，在他扮演完好員工、好爸爸的角色後，屬於自己的時間所剩無幾，就算有閒錢想投資，也擠不出力氣研究哪家企業的股票值得買。
對Kevin來說，難道就沒有解套的方法嗎？
動世代具時間優勢
建立保障並同時定期定額買基金
其實，投資理財沒有想像中累人，沒時間研究股票又何妨，只要弄清楚自己擁有的優勢與所面對的課題，剩下的就交給值得信賴的專業團隊操刀。
以35歲以下，資金雖不多但擁有時間優勢的動世代來說，可趁保費便宜時先將醫療保障建立起來，像是買實支實付的醫療險。若有餘力做其它投資，較保守者可以買類儲蓄險的商品，較積極者則可用定期定額的方式買基金。在第一季的股、債配置上，華南銀行財富管理投研團隊建議以股七債三的比例最合適，但指數都來到高檔區了，此時還是買進的好時機嗎？克服恐懼的最好方法就是分散風險，只要定期定額投入，就能以時間換取空間。
養世代肩頭重
保障、投資、傳承成三大課題
而對於35～55歲，上有高堂、下有子女要撫養的養世代來說，因為肩膀上的責任很重，建議應該透過長照險等保險，降低意外發生時對家庭造成的衝擊。
此外，養世代還有另一項特性是儘管已累積一筆小財富，但也可能隨時有突發的資金需求，因此在投資時最好還是以定期定額為主，若有年終獎金等其它收入，則可再以單筆投資的方式操作。在第一季股、債配置比例上，則建議股票55％、債券45％。
另一個值得養世代留意的點則是提早啟動資產傳承。許多人辛苦了一輩子，就是希望下一代能過上更好的生活，但若忽略資產傳承的布局，努力的成效就會被削減。華南銀行財富管理投研團隊建議，養世代在心有餘力時可開始透過利變增額壽險（高保障產品），在自身體況仍佳的狀況下，提早規劃資產傳承與壽險保障。
樂世代買債打造穩定現金流
靠利變增額壽險傳承資產
至於55歲以上的樂世代，肩上育兒、養家的壓力已減輕許多，資產累積也到了一定程度，為了避免承擔過高的風險，建議投資配置將較高比例放在風險較低的固定收益商品，平日消費支出則可透過外國債券這類孳息型產品來支付，清楚每個月現金流進帳，方便規劃生活開銷。
打理好開銷後，樂世代另一項迫切問題就是資產傳承規劃與壽險保障，許多銀髮族打拚了一輩子，可能已經當上高階主管或成為企業主，龐大的資產想要順利傳承給下一代，光靠贈與可能會有稅務過高等問題，不妨善用具預留稅源優勢的利變增額壽險，讓資產能好好傳承。
善用「好基智」、「圓夢錢包」
理財小幫手讓你無痛致富
在了解適合自己的理財攻略後，更要知道有哪些小工具能助你無痛致富。像是由華南銀行推出的「華南好基智」，就是透過AI科技洞悉先機，運用收集長達30年的資料、綜合使用多種預測演算法與模型來預測市場走勢，更首創智能理財定期定額扣款納入信用卡支付方式，且多個扣款日任選，不僅可由1～28日任選一日並可異動調整。
此外，透過「好基智」就能以最低三千元佈局3至7檔基金，且是由AI運算後提供貼近客戶屬性的投資組合，每天產生多達9組投資組合建議，讓各種不同需求的客戶都能找到最適合自己的致富方程式。
另一個投資人必備的小幫手則是登入華南銀行網路銀行或行動銀行，就能免費設置的專屬「圓夢錢包」目標理財帳戶。有許多專家都建議，投資理財第一步就是不同的帳戶不混用，在數位時代，你終於可以跟信封袋說Bye Bye，華南銀行的「圓夢錢包」規劃有六個目標理財帳戶，除了有結婚、子女教育、退休、購車、購屋這五個基本帳戶，還有一個對每個人來說意義都不同的「其它」帳戶，不管是想環遊世界或是放大假休息充電，想達成這些大大小小、形形色色的人生夢想，第一步就得養成嚴謹的理財紀律。朝你的夢想出發，就從今天開始吧！
華南好基智：http://bit.ly/3tpZTRq
華南圓夢網站網址：http://bit.ly/2MW832Q
