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善用五張表,提早享受財富自由的第二人生

善用五張表,提早享受財富自由的第二人生

2021-08-02 16:31

以「工作」、「學習」和「理財」,這三者來奠定財富自由的基礎。工作收入是根本,創造出人生「第一桶金」後,再透過學習和理財,加速資產累積。等到資產到達一個規模,才能逐步把工作放掉,用被動收入來支撐生活所需。

財富自由之後,要幹嘛?每個人對「財富自由」的想像是不一樣的,所需金額也因人而異。退休後沒有老闆盯你,也不用活在世俗的規範裡,自己設定目標,為自己活著。

 

想像是美好的,但這很難,因為沒有「薪資收入」的日子,錢夠用一輩子嗎?老了不夠怎麼辦?沒有「工作」的日子,自己會不會失去生活重心而自我否定?讓家人也一起活受罪?第一個問題比較容易回答,第二個問題對我也不是問題。總之,就是錢要夠,問題就不大。

 

我自認為財富自由的依據,是以每個月3 萬元生活費當基礎。1 年36 萬元,60 年也才2,160 萬元。算算所有資產,這輩子應該也夠用了。所以對我而言,37 歲就財富自由。如果在不留遺產和負債的情況下,我可以靠吃老本而終身受用。股票投資對80%的人是有風險的,對我而言幾乎沒有,我的股票投資結局就是大賺。

 

我投資的股票曾在5 天之內,市值跌掉500 多萬元,因為IPO 上市後的前5 天沒有漲跌幅限制。當下錢很多,如果繼續放在股市,實在禍福難料。我曾看著我父親和朋友同事,股市賺大錢時完全失去戒心,不但已經賺到的錢沒守住,反而擴大槓桿投入更多的資金,結果就是慘不忍睹。

 

我要找資金的避風港,可以安全地放著數十年,保單和不動產是我的選擇。對避風港的要求不是獲利,而是穩穩地守住本金,如果有機會讓資金穩健成長很好,要能高於通膨率又更好。萬一老了生病需要長期看護時,也是需要一筆大錢,也會大量且快速地消耗一輩子辛苦存下的資產。

 

財富自由了之後,就立刻辭掉工作嗎?我還這麼年輕,退休後要做什麼?這是一個好問題,我從來沒想過。太太那時宅在家接案,還有一個5 歲的女兒。是時候了,我得好好思考這個嚴肅的問題。

 

我對賺錢比較有興趣,對花錢比較沒興趣,但該花的是一定要花的,能省則省。錢對我個人是夠了,對家庭一家三口夠嗎?對自己和家人都要負責任,尤其是一家之主。我不斷地練習和想像,有時還要計算一下,然後就建立了「五張表護一生」的基本架構,表格內容逐步調整達到自己所需。

 

這五張表護一生的執行方式超級簡單,一天花不到10 分鐘就可以搞定。按照表格填寫幾乎不用動到腦筋,持續寫下來就會看到神奇的效果。這五張神奇的表單為:

 

1. 日常支出表—支出管理

2. 投資交易表—損益管理

3. 現金流量表—財務管理

4. 保險內容表—風險管理

5. 生活記錄表—時間管理

 

在思考的過程中也多賺了5 年的薪資,買房後房地產價格也大幅飆漲,42 歲時確定資產「應該夠」一家三口所需,真的可以辭去安穩的工作了。

 

萬一退休生活和花費不如預期時,當時還有3 種可行性評估。

 

1. 如果在家太無聊,有需要就去兼差賺錢。

 

2. 如果錢花得太兇,表示之前沒有想清楚,3 年內考慮重回職場。45 歲還不算太老,有專業可能有機會,但待遇可能會不好,繼續爆肝賺錢。

 

3. 真的不想工作或時間拖太久已經找不到工作了,必要時賣掉房子,搬到低消費的南部。

 

第二人生更多元

 

其實我提早退休,所有人都反對,沒有人支持。一開始,全部人包括我的同事都很訝異,都會問說:你是中樂透還是你是賺好幾億?你怎麼敢退休? 我的回答是:我只是換個方式過生活。

 

第二人生之後,我開始當作者、開始寫作、開始上課,接觸的人也愈來愈多,讓我的生活也更加多元。因為對投資有興趣,所以想先把投資功力練強,讓自己更厲害。退休後就有人來找我寫書、寫文章,也常受訪,因為時間多,就去考了很多證照。

 

退休後會開始寫書完全是意料之外的事,無心插柳的成果。出書當作者,連我自己都沒有想過,同事朋友家人更是訝異。第二人生,自己安排時間,多聽演講,現在有能力教別人怎麼投資理財。除非是軍公教人員,他們才有機會做到「屆齡」退休。想要提早退休或被逼退者,要想辦法在那天來臨之前,賺到足夠的錢。收入不高還在上班的人,最好要想辦法保住工作。

 

下班之後學習投資理財,讓自己有能力多賺一些錢。有些人會找我聊天,我也會和陌生人談理財規劃,花很多時間閱讀理財文章,常參加論壇講座和研討會。有空就去游泳,看看電影,到郊外走走,樂透生活不會覺得無聊。

本文摘自今周刊出版社《人生五張表,你也可以FIRE》

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