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「保費只要繳4年就能每年領紅利到老,這會賺嗎?」買保險沒搞懂一件事,就像把錢丟水裡不自知

「保費只要繳4年就能每年領紅利到老,這會賺嗎?」買保險沒搞懂一件事,就像把錢丟水裡不自知
圖片僅示意,非當事人

畢德歐夫

理財

shutterstock

2021-09-16 09:06

近來一位鄰居阿姨,也是準備退休的年齡了,差不多60幾歲,女兒結婚多年原本打算不生,跟老公一起當個頂客族,也是快活,畢竟少了孩子這項開銷,生活娛樂各項預算自然就會比較鬆,不過後來改變主意,又覺得想生,好在也順利懷孕,讓他們做長輩的也開心,鄰居阿姨見著我便問:「歹勢,打擾你一下,想請教一個問題,就是隔壁那個某某阿姨好心推薦,說有張存錢的外幣保單,保費繳個四年,美元的,之後就都不用繳,可以每年都有紅利,可以一直領到終老,推薦我女兒買一張,你覺得這個會賺嗎?能買嗎?」

 

「這個您這樣講我實在不知道怎麼回答,好歹給個商品名稱、還有簡表之類的,才有辦法回答這個問題。」我的確也只能這麼說。

 

「好好好,改天拿給你幫我看。雖然知道你是做股票,但這些有關錢的事情應該也比我懂才是,謝謝啦。」

 

其實金融商品都是換湯不換藥,9成以上的人都看到的是「報酬率」,不管是作股票、買保險、買黃金、買房子,幾乎都是著眼這件事情,或許讀者會說「沒錯啊!不看報酬率要不然要看什麼?」這麼說好了,如果真的只看報酬率,那難道不是去追比特幣比較快?因為常常幾週下來就起伏30%以上,上下猶如雲霄飛車。

 

讀者會接著說:「拜託,那些什麼幣的太難理解,而且聽起來風險就很大。」說的十分正確。那回到股市、房市、保險、黃金,投資人是不是也要「確定」這個商品你是充分的理解,而不是人云亦云,到處追著報酬率跑呢?

 

投資理財的範圍實在太廣,也難怪一般人辛苦工作賺錢,卻很大方的把錢丟進水裡而不自知。股票市場就不用說了,企業經營的好壞,跟股價短線上的起伏其實沒什麼關係,但很多人不知道是這樣,所以永遠都在疑問「為什麼EPS有X元,股價還被外資狂賣,氣死!」「配息這麼好,沒理由跌成這樣啊?是怎樣?」「面板雙虎業績不是很好嗎?股價還在破底,那些混帳外資寫買進或看好的報告,另一手狂賣,主管機關要不要管一管?」

 

以上對話是不是很熟悉?其實是這樣的。

 

1. EPS上一季的已經是公開資訊,所以根本不重要,我們要算的是下一季或下兩季有多少。

 

2.配息這麼好,那是去年經營的成果,跟明年無關,況且配息不是萬靈丹,除息完跌不停一樣要虧

 

3.外資寫的報告是給客戶看的,客戶要聽還是不聽,那是另一回事,況且外界所看到的外資報告常常有時間差,加上客戶不買帳,那外資寫什麼都沒用。法人sell side 跟buy side的關係都沒弄懂,這就是一知半解的結果。

 

回到鄰居阿姨被推薦的美元保單,其實這類商品,報酬率不是重點,因為保險公司也都經過精算師的細算,不會做賠錢的生意,「鎖你的流動性,換取略高於銀行定存利率的報酬。」大概就這麼一句話,懂的人就懂了。我們要利用保險公司的各種險,來保障我們人身安全,而不是想要利用保險公司「來為我們賺錢」,在這個基礎下,一般民眾沒弄懂,那結果可想而知。

 

存錢有很多種手段,有人藉由買間小套房出租,有人藉由買保險,有人藉由買定存股,也有人單純放銀行定存就好。這些手法依舊各有差異,也有不同的事項要注意,只可惜,學校從沒有教,所以大多數人出了社會才開始亂碰亂撞,等到弄懂可能已經超過40幾歲,甚至50幾歲。

 

時間是很寶貴的,對於財富的累積,這是最好的朋友,20歲開始學習並布局投資理財的項目,絕對會比30歲要有優勢,而35歲開始學習又比45歲要來的有優勢,45歲開始至少也比55歲才學習要來的好。

 

作者簡介_畢德歐夫

現為居家宅爸,專職投資人。

交易員、曾任美股交易室經理(Floor Manager),交易經驗17年,交易總筆數達百萬筆。每月發表在網路上文字產出達10萬字。先從台股起家,曾交易海內外期權達4萬口。操作商品:黃豆、玉米、小麥、原油、指數期貨、歐元、日圓,主力為美股市場。

本文獲畢德歐夫授權轉載,原文出處

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