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不是拜金女,但百萬年薪戶頭卻只剩3萬!工作10年卻存不到錢,致命的關鍵是這個

不是拜金女,但百萬年薪戶頭卻只剩3萬!工作10年卻存不到錢,致命的關鍵是這個

歐陽善玲、謝富旭

理財

達志

2021-09-15 10:44

大B從原本的出版業,轉職到金融業,薪資部分也跟著水漲船高。理論上,她的工作經歷從未空白,銀行內的存款金額,要達到6位數、甚至7位數並不是難事。但,攤開她的銀行存摺,帳戶內看得到的資金,居然只有3萬多元。

 

多少人花錢隨興 沒有預算

 

大B自認不是追求時尚、名牌的拜金女,只是花錢比較隨興、沒有預算概念。比方說,她人際關係不錯,朋友聚餐一定會出席、生日也不忘送禮;定期就會想約朋友出國旅行,一年最多會去日本3次;看到喜歡的東西,會先掙扎一下後,再跑回去買。直到發現自己畢業10年,還沒存到什麼錢,才驚覺事情的嚴重性,想試著找出背後原因。

 

「人家說,理財要先從記帳開始,我也有記帳。每天上班前,會先把前一天的所有開銷記下來加總,每星期再把每天的金額加總起來,到月底再把每星期的數字相加,這樣就知道一個月花費大致情況。」大B記帳方式,走自由派路線,最大問題是,她只記數字、不列項目。

 

例如,她雖定下了「一個月開支不超過2萬5千元」的目標,但該降低哪部分開銷,或未來有哪些應付帳款,她卻不是很清楚。不只花錢隨興,大B投資股票、基金,同樣「只買不管」,不計較賺賠。

 

「畢業後不久,我就拿了一些錢投資股票。有的當初70多元買,後面只剩30多元;有的是50多元買,現在還不到10元。印象最深刻的一檔股票,是20元買,後面卻賣在2塊錢。」大B說,現在股票部位狀況如何,因為太久沒看,也搞不清楚,但3、40萬元的虧損跑不掉。

 

工作10年 只有五成上班族存到百萬

 

存100萬元對上班族來說很難嗎?對於大B及許多上班族而言卻很困難!104市調中心透過網路,針對65至67年次、大學畢業工作滿10年的上班族進行調查。結果發現,有五成左右的人,手邊的存款(含可變現資產,包括定存、房地產、股票、基金及保險等)還不到一百萬元。

 

然而,100萬元卻是人生理財道路上最重要的里程碑。政大財管系副教授吳啟銘說,對一般上班族而言,存到第一個100萬元真的很困難,但是當你存到第一個100萬元後,會發現累積到第二個100萬元,甚至第一個500萬元或1000萬元其實並沒有那麼難!因此,吳啟銘力勸年輕人,不要買車、不要買房、不要出國旅遊,全力衝刺人生第一個100萬元。

 

 

不能失業太久 更要為自己買保險

 

有了穩定的薪資來源後,最應該做的不是買股票、基金,而是幫自己買一份保險。因為愈早買保險,身體狀況佳、保費較便宜。但要注意千萬不要買過量,只要投保意外、醫療及定期險,對一般人來說,基本保障就已足夠。不少人為了安全感,買了很多不必要的保險,造成自己經濟負擔就划不來。

 

東吳大學專任講師黃寶玉認為,任何理財規畫,除了熟悉金融工具外,還要訂定自己的短中長期目標。例如,3年內還清車貸,5年內籌到房屋頭期款或創業基金等,存到人生的第一個100萬元,也是一個理財目標。這樣的好處,在讓自己了解完成目標需要多少財務資源。

 

確保自己有穩定的薪資收入、基本保障及明確的財務規畫後,接下來才是存第一桶金的方法。師範大學副教授朱文增說,想要穩健存到100萬元,上班族必須設法開源節流。

 

開源,是指培養第二專長,利用不影響正職的兼差方式,增加收入來源;節流,則是減少花費、省下不必要的開銷。朱文增舉例,日常生活中有很多省錢的機會。他常告訴學生,出門在外隨身攜帶水壺,不要口渴就去便利商店買飲料;捷運少坐一站,票價可以便宜一點,走路到達目的地還可健身;口袋裡面不要放超過一千元,這樣買東西前會多考慮一下;以簽帳卡取代信用卡,銀行帳戶裡有多少才花多少,就不容易透支。

 

存到第一個100萬元真的很困難,但是當你存到第一個100萬元後,會發現累積到第二個100萬元,甚至第一個500萬元或1000萬元其實並沒有那麼難!

 

※本文取自《今周刊》2011/08/30 

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