大B從原本的出版業，轉職到金融業，薪資部分也跟著水漲船高。理論上，她的工作經歷從未空白，銀行內的存款金額，要達到6位數、甚至7位數並不是難事。但，攤開她的銀行存摺，帳戶內看得到的資金，居然只有3萬多元。
多少人花錢隨興 沒有預算
大B自認不是追求時尚、名牌的拜金女，只是花錢比較隨興、沒有預算概念。比方說，她人際關係不錯，朋友聚餐一定會出席、生日也不忘送禮；定期就會想約朋友出國旅行，一年最多會去日本3次；看到喜歡的東西，會先掙扎一下後，再跑回去買。直到發現自己畢業10年，還沒存到什麼錢，才驚覺事情的嚴重性，想試著找出背後原因。
「人家說，理財要先從記帳開始，我也有記帳。每天上班前，會先把前一天的所有開銷記下來加總，每星期再把每天的金額加總起來，到月底再把每星期的數字相加，這樣就知道一個月花費大致情況。」大B記帳方式，走自由派路線，最大問題是，她只記數字、不列項目。
例如，她雖定下了「一個月開支不超過2萬5千元」的目標，但該降低哪部分開銷，或未來有哪些應付帳款，她卻不是很清楚。不只花錢隨興，大B投資股票、基金，同樣「只買不管」，不計較賺賠。
「畢業後不久，我就拿了一些錢投資股票。有的當初70多元買，後面只剩30多元；有的是50多元買，現在還不到10元。印象最深刻的一檔股票，是20元買，後面卻賣在2塊錢。」大B說，現在股票部位狀況如何，因為太久沒看，也搞不清楚，但3、40萬元的虧損跑不掉。
工作10年 只有五成上班族存到百萬
存100萬元對上班族來說很難嗎？對於大B及許多上班族而言卻很困難！104市調中心透過網路，針對65至67年次、大學畢業工作滿10年的上班族進行調查。結果發現，有五成左右的人，手邊的存款（含可變現資產，包括定存、房地產、股票、基金及保險等）還不到一百萬元。
然而，100萬元卻是人生理財道路上最重要的里程碑。政大財管系副教授吳啟銘說，對一般上班族而言，存到第一個100萬元真的很困難，但是當你存到第一個100萬元後，會發現累積到第二個100萬元，甚至第一個500萬元或1000萬元其實並沒有那麼難！因此，吳啟銘力勸年輕人，不要買車、不要買房、不要出國旅遊，全力衝刺人生第一個100萬元。
不能失業太久 更要為自己買保險
有了穩定的薪資來源後，最應該做的不是買股票、基金，而是幫自己買一份保險。因為愈早買保險，身體狀況佳、保費較便宜。但要注意千萬不要買過量，只要投保意外、醫療及定期險，對一般人來說，基本保障就已足夠。不少人為了安全感，買了很多不必要的保險，造成自己經濟負擔就划不來。
東吳大學專任講師黃寶玉認為，任何理財規畫，除了熟悉金融工具外，還要訂定自己的短中長期目標。例如，3年內還清車貸，5年內籌到房屋頭期款或創業基金等，存到人生的第一個100萬元，也是一個理財目標。這樣的好處，在讓自己了解完成目標需要多少財務資源。
確保自己有穩定的薪資收入、基本保障及明確的財務規畫後，接下來才是存第一桶金的方法。師範大學副教授朱文增說，想要穩健存到100萬元，上班族必須設法開源節流。
開源，是指培養第二專長，利用不影響正職的兼差方式，增加收入來源；節流，則是減少花費、省下不必要的開銷。朱文增舉例，日常生活中有很多省錢的機會。他常告訴學生，出門在外隨身攜帶水壺，不要口渴就去便利商店買飲料；捷運少坐一站，票價可以便宜一點，走路到達目的地還可健身；口袋裡面不要放超過一千元，這樣買東西前會多考慮一下；以簽帳卡取代信用卡，銀行帳戶裡有多少才花多少，就不容易透支。
存到第一個100萬元真的很困難，但是當你存到第一個100萬元後，會發現累積到第二個100萬元，甚至第一個500萬元或1000萬元其實並沒有那麼難！
※本文取自《今周刊》2011/08/30
