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我剛畢業想學理財「緊急預備金該存多少?」 不只投資菜雞,你的人生5階段得這樣規劃救命錢

我剛畢業想學理財「緊急預備金該存多少?」 不只投資菜雞,你的人生5階段得這樣規劃救命錢

林依榕整理

理財

達志

2021-11-08 10:27

「緊急預備金」是當你有急用的時候,馬上可以拿出來支付的「救命錢」,不過根據每個人生階段的不同,額度也會有不一樣的規劃。

一名剛出社會的新鮮人表示,自己剛學習投資理財,但對於「緊急預備金該存多少」、「什麼時候入場買股票」不了解,想詢問各路好手意見,引起網路上熱烈討論。

 

一名網友在Dcard上發文,指出自己是個剛出社會正在學習理財的菜雞,對於「緊急預備金要存多少」有上網做一些功課,有的人建議手上至少要存幾個月或1年的薪水,再投身進入股海,有更多人覺得「緊急預備金」沒存滿之前不要玩股票。

 

原PO表示,有遇過覺得存10萬就夠的人,但他個人認為「緊急預備金」40~50萬差不多,加上每個人薪水都不太一樣,28k跟40k存1年下來也有一點差距。

 

原PO以自身狀況舉例,自己畢業時存款不到10萬,如果薪水沒變,存1年大概是50萬,「但是中間會想要順便買股票一起存」,不過還是想詢問各方意見與想法比較安心,「大家覺得緊急預備金具體存多少比較合適呢?還有買股票什麼時期入場比較好呢?存滿預備金時?還是越早越好?」

 

文章曝光後,有網友分析「緊急預備金」存多少,是要看平日的生活花費而不是薪水,「在沒有主動收入的情況下,靠存款和被動收入過活3、6、9、12個月要花多少,如果你覺得3個月內就可以找到工作,那妳就抓3個月的生活費,依此類推」,部分網友則建議至少要存20萬比較保險。

 

「建議至少是20萬以上,免得出個車禍什麼的就不夠了」、「身上基本上現金不超過20萬,不過有250萬儲蓄險可以隨時解約」、「我是保持有至少10萬可以隨時取用,但外幣、股票、儲蓄險這種可能需要一點損失才能拿回來的,應該有50~60萬以上」。

 

有的網友認為,原PO想買股一起存有點風險,「投錯到時候急用錢得認賠,所以存滿以後,等到一個好的進場時機才放入」。也有人指出,「緊急預備金」必須要看有沒有家人或家庭支援,如果沒有那麼存的額度就要再高一點,其它人則分享自己的理財方法,表示可以等大盤大跌的時候,分批投入股市「但盡量不會動用緊急預備金」。

 

檢視自己的理財觀 人生5階段「緊急預備金」得這樣看

 

 

根據《今周刊》「緊急預備金護身 不怕意外找上門」一文指出,多數人的人生可以劃分為5階段,因應不同階段的理財需求,才能針對「緊急預備金」做好萬全準備。

 

20世代剛入社會 目標→開源節流攢一桶金

 

首先是踏入社會的階段,脫離爸媽保護傘,開始經濟獨立,必須靠薪水養活自己。

 

此時,多數人仍是單身階段,最重要的理財目標,就是財富積累。不過,在這一階段,由於工作時間短,經驗不足,收入比較低,各項開銷比較大。因此必須開源節流,養成記帳的好習慣,並且有效控制不必要的消費。

 

30世代成家置產 目標→緊急備用金不可少

 

面對可能成家立業的人生第二個階段,不僅要收支平衡,還要開始存結婚基金和育兒基金,因此必須調整財務預算。

 

接著到了,第三個人生階段就是購屋,在這階段意味著你必須要支付更多生活開銷,所以緊急備用基金最好存等同於半年收入的備用金,因為世事難料,如果自己或另一半失業或生病,家裡必須有一筆緊急預備金,才足以維持平日的生活開支。

 

40世代重視健康 目標→保險規畫提早備齊

 

踏入40而不惑之年,意識到身體開始小毛病不斷,在第四個人生階段,你需要將重點放在準備醫療支出,也必須進行保險規畫,「如果自己不在了,家人該怎麼辦?」

 

50世代準備退休 目標→銀髮生活資金無虞

 

第五個階段是每個人都必須規劃的,也就是存「退休金」。要確保自己有足夠的積蓄,足以支付退休後的個人與家庭開 銷。為了讓你在退休後的20、30年可以盡情享樂,愈早開始準備退休金,就愈早可以達成目標,50歲就可以不再為錢煩惱。

 

每個人的人生際遇大不相同,不同的人生階段都會有不同的理財規劃,只有了解自己的財務需求、及早做好準備,未來才能夠因應各種緊急情況。

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