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永續概念類全委帳戶 讓投資「天好運」 法國巴黎人壽華利滿滿類全委保單 專家操盤守護資產

永續概念類全委帳戶 讓投資「天好運」 法國巴黎人壽華利滿滿類全委保單 專家操盤守護資產

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理財

2022-01-10 11:00

今年以來受到全球經濟活動復甦帶動市場需求上升,也造成供應鏈大亂、勞動力短缺、工資上漲與隨之而來的通膨問題。疫情反覆之下,市場不確定升溫,連帶地使投資更難操作。類全委保單由專家操盤,投資人不用擔心該在何時進場或選擇標的;即便通膨與利率走高,多元佈局策略也能提供資產增值機會。

以法國巴黎人壽的「華利滿滿」類全委保單為例,於華南銀行獨家銷售,並和施羅德投信合作打造專屬的創新升級投資帳戶,具備三大創新幫投資「天好運」。第一項創新是加碼撥回「天天檢視」與雙週定期撥回,第二項創新為加入趨勢股票和另類資產讓「好勢升級」,第三項創新是運用施羅德風控機制,資產配置靈活「運用自如」。以三大創新增強投資效果,達到撥回升級、潛力升級、收益升級。

 

帳戶創新升級 投資機會晉級

 

法國巴黎人壽始終致力於推出符合保戶需求的投資型保險商品,並針對民眾風險屬性與資產規劃目標挑選最適合的投信機構操作。施羅德投信表示 ,這次合作的創新升級投資帳戶,就具備三大創新升級。

 

第一項創新是「天天檢視」。獨家的雙重撥回機制包含 : 若帳戶淨值達一定水準之上時,第一重的定期雙週撥回,與第二重的不定期加碼撥回。當淨值愈高撥回就愈多,資產增值直接反應於撥回收益。但要注意的是,投資帳戶之資產撥回機制可能由帳戶之收益或本金中支付,從本金支出的部分可能導致原始投資金額減損。

 

第二項創新為「好勢升級」。傳統的類全委帳戶為股票與複合債的組合,而施羅德的類全委帳戶除了前兩者,還加入趨勢股票與另類資產。趨勢股票像是科技成長、機器人、永續股票等長期結構改變之下的新贏家,具有長期成長潛力。以永續股票為例,強勁的資金持續流入,全球永續基金的規模已經達創下新高的2.25兆美元 (資料來源:晨星,2021年6月)。另類資產則包括特別股、基礎建設與不動產投資信託(REITs),其優化的收益率在低利環境下更具吸引力。

 

從過去10年資產指數回測結果年化報酬率來看便很清楚,一般股債平衡指數年化報酬率為7.08%、一般多元資產指數報酬率為8.10%,創新升級多元資產指數再加入了趨勢股票與另類資產後,報酬率可上升至8.36%(註)。

 

 

第三項創新為「運用自如」,帳戶資產比例可依市況靈活調整。除了投資團隊的看法,帳戶也配備施羅德獨家風控機制,每日監控帳戶平均年化波動率,目標不超過12%,波動率升高就會減少風險性資產、增加非風險性資產;波動率降低則增加風險性資產、減少非風險性資產。在現金的配置上也完全彈性。

 

投資標的順應市場變化

 

通膨與利率環境若改變,創新升級投資帳戶是否還能投資?其實,該帳戶長期以股多於債佈局,而多元佈局在通膨與利率上升環境下更可望提供增值機會。

 

以創新升級多元資產指數回測表現來看,前次聯準會2015~2018年升息期間,仍有上漲表現。此外,創新升級投資帳戶因為可依據市況調整配置,因此當市場展望偏向通膨和升息環境時,帳戶可再增加股票比重與降低債券比重因應;值得注意的是,因為帳戶的資產配置還包括REITs,歷史經驗顯示,在通膨環境下REITs的表現較佳。另外帳戶還可在全球與區域股票中加碼可受惠通膨或升息的產業,如能源股與銀行股,以掌握行情。

 

華利滿滿類全委保單提供保費費用分期12次收取之服務,可提高前期的投資比重,且保單自第6周年日起享有加值給付金,放越久領越久。不論想提高投資效率,兼顧保險需求的精打細算族,或是追求穩定現金流,為未來退休生活打好基礎的屆退族,或是無暇研究投資,又不想錯過參與資本市場的小資族,都可透過華利滿滿類全委保單的多元配置,完成自己資產配置的未來藍圖。

 

即便近來科技成長股的本益比來到歷史高點,納入投資帳戶中一樣可從其長期成長潛力中受惠。一來,市場預期科技成長股的獲利成長率仍高,因此考慮未來獲利的本益比甚至可能較指數平均為低;再者,即便聯準會開始收緊貨幣政策,全球資金環境仍偏寬鬆,資金持續湧向成長股,有利科技成長股表現。事實上,正因為創新升級投資帳戶的資產配置能夠靈活調整,所以不管環境如何變化,投資團隊都能根據專業和風控機制做出最佳配置。

 

法國巴黎人壽提醒,保戶購買投資型保險保單除投資標的信用風險外,仍應留意市場價格風險、經濟變動風險和匯率風險等,且經濟走勢預測不必然代表投資績效,投資前應詳閱保險商品說明書並確認保障範圍和給付方式適合自身需求及承受各項風險能力等因素,才能發揮投資型保險所帶來的投資與保障功能。

 

註:投資標的過去報酬率不代表未來報酬率,保戶應選擇符合自身風險承受度的商品。詳細商品內容、投保規定及投資風險,請詳閱商品說明書。

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