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台新財富管理協助客戶 力抗市場動盪成就人生各階段目標

台新財富管理協助客戶  力抗市場動盪成就人生各階段目標
台新銀行通路營運事業處桃竹區資深協理唐曉珍(中)及桃竹苗區財富管理團隊

廣告企劃製作

理財

2022-07-20 15:35

2022年五月以來,全球投資市場的波動和不確定性持續居高不下,為力抗市場動盪,更彰顯財富管理業者的價值,且每次波動都是全面檢視資產配置的最佳時點。作為「最懂你生活的財富管理專家」,台新銀行財富管理打造全方位金融服務,穩健引領客戶力抗市場不確定,分散風險帶來穩定收益。

因應市場不確定  保障永遠要先行

 

近來金融市場動盪,疫情之外,俄烏戰爭、美國通膨等多重因素也紛來擾局,導致長期投資回報前景下滑、波動性飆升、負利率時代終結等,為投資人同時帶來機會與風險。

 

對此,台新銀行通路營運事業處副總經理張美玲建議,「投資人需要關注兩大重點,第一是政府政策,隨著美英啟動升息,將會為市場帶來波動外,再來就是要注意產業,除了傳統的景氣循環標的,伴隨著新興科技及氣候變遷等議題,像是綠能、ESG、元宇宙等都是值得關注的標的。不過,在充滿變動的主軸下,無論市場如何變化,保障永遠先行。」

 

保障規劃端視個人的需求配置,像是退休、節稅還是傳承等目的,這些都需在投資前規劃好,至於投資策略,張美玲不忘強調,要依照投資者的風險屬性,「目前受通膨偏高影響,金融市場震盪,建議依客戶需求,增持不同產品以降低對投資部位的衝擊,以保守型投資人為例,可以挑選具備高殖利率特性的高評等債券外,不妨也選擇宣告利率型的美元保單。而穩健型的投資人,則是建議平衡型基金,並搭配REITs等相關標的,若是以長期投資來看,高評等的債券也是不錯的選擇。至於積極型投資人,逢低分批布局,或者採定期定額加碼美股或科技股就是重要策略,除了進攻外,也要懂得防守,美元保單跟高評等債券就可以考慮。但是無論是哪種投資屬性,前提就是要先把保障做好。」

 

多元開放平台更能客製化  因應市場變化提供調整效率

 

回應當前的投資態勢,台新銀行通路營運事業處桃竹區資深協理唐曉珍則以第一線服務客戶的親身體驗做為分享,「近期受到通膨及地緣政治等因素影響雖導致市場波動,卻也有不少客戶認為這是一個不錯的進場時機,加上他們也開始規劃退休,希望有穩定的現金流,台新可利用多元開放的產品平台來滿足他們的需求。」她進一步分享,「透過台新多元開放的產品平台,推薦客戶利用專家代操的類全委帳戶,這個帳戶的特殊之處在於它能夠採用客製化的投資組合以因應客戶不同的風險偏好,同時還能藉由撥回機制來穩定客戶對於現金流的需求,既能力抗通膨,還能參與市場。」

 

一直以來,多元開放的產品平台便是台新財富管理的一大亮點及優勢,它不僅是國內少數採取全開放式產品平台,能夠摒除專賣自家特定產品過於集中的問題外,保險基金債券等商品更是一應俱全,甚至還包括海外ETF、海外債券,及其他銀行少見像特別股跟境外結構性產品。因而在回應市場及投資人所需求的產品調整時能提供更具效率的反應速度,也因全產品的開放,做到更加客製化,並透過嚴謹的審核流程將投資風險降到最低。

 

全方位資產配置服務 完成客戶不同階段理財需求

 

以近期抗通膨的投資配置操作為例,「在疫情與通膨的兩大危機下,從多元性跟貨幣展望性來看,美元貨幣就是不錯的工具,有鑑於美元相對在三十元以下都是一個好的買點,透過換匯及搭配固定收益型產品的推薦,就能創造穩定的現金流,再加上平衡式基金來增收益、提升資產的價值外,我們也會同步替客戶檢視保單跟資產傳承的需求,達成資產增值及風險移轉的雙重目的。」此外,伴隨著美國通膨高漲,美國十年期公債殖利率已反應到十年以來的最高點,「這段期間就有不少過去保守觀望的投資客群,願意在此時長期持有這種中長期能夠提供四到五%相對高收益的穩健報酬,這類景氣循環通常要四到五年才會出現一次,面對通膨議題,不少客戶即便過去沒有參與到市場,如今也一改態度認為必須要投資才能打敗通膨!」唐曉珍說。

 

信託2.0加速普惠金融 守護客戶資產實現傳承

 

通膨議題外,為因應高齡及少子化趨勢,信託2.0也成為體現普惠金融的重要推手,在此範疇,連續榮獲績效優良銀行殊榮的台新,更是積極創新信託業務。由於民法即將於2023年,將成年年齡下修到十八歲的情況下,近來就有不少高資產客戶前來詢問,擔心子女在尚未有足夠理財觀而不當使用贈與財產的問題。透過台新團隊縝密的諮詢,建議以金錢信託的方式,讓未成年子女為委託人、父母為監察人,並約定子女在三十歲後才能夠從信託資產裡,以定額方式給付固定金額給子女自行運用,達成資產管理及傳承資產的雙重目的。「這便體現出台新財管的全客群的服務用心,不管是哪一種通路,都能讓客戶享受到便捷服務跟專業,客戶無論身處於哪一個人生階段,也能透過台新財富管理完成里程目標,這就是台新在財富管理前線幫客戶進行資產配置的重要意義。

 

無論何時、何處,正因台新將客戶放在第一位,充份了解客戶需求也成為台新財富管理的首要之務,「了解需求後,針對客戶的需求提供建議,再協助他們做好資產配置,特別是隨著市場環境趨向複雜,惟有做好資產配置,才是因應震盪環境的最好方式。」張美玲不忘強調,「財富管理著眼的絕不僅是成交就好,我們更要求售後服務,這部份其實也包含要隨時檢視客戶的需求,畢竟財富管理需要配合客戶的人生階段以適時地提供調整跟建議,讓資產能夠穩健成長之餘,也能力抗動盪,達到永續傳承。」

 

張美玲副總:「惟有做好資產配置,才是因應震盪環境的最好方式」

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