編按：很多人都知道，理財作家富媽媽十方，因為一場家庭火災開始學習理財而致富。但大家不知道的是，她跟科技業的先生，兩人實際上如何安排薪水？如何計算目標？做哪些事來達到目標？在他們家會做簡單的家庭財報，每年認真看待邁向自由的「業績」。比如：
-為加速存下本金，他們有幾年時間選擇不出國旅行。
-為了資產累積效率，他們尊奉「不買自住房」的鐵律。
-在他們家，不檢討「年收入」，而是檢討「被動收入」的目標達成率。
直到幾年前，先生因科技業工作壓力太大，長期飲食不正常不僅得了糖尿病，甚至患上重度憂鬱症，嚴重到無法下床去上班，而在46歲那年，毅然離開職場。
以當時情境說是「被迫提早退休」也不為過。只不過，多虧多年來長遠布局，使得他們當時被動收入已大於家庭支出，早就財富自由，先生本來就隨時可以「主動」提早退休。
或許有人會覺得，科技業薪水高，當然可以財富自由。真的是這樣嗎？有多少高薪的人，還身陷高額房貸、家計負擔，或者為籌措孩子未來教育費用，而不敢想像自己何時才能退休？
事實上，薪資高低並非主因，有計劃的分配、運用有限的上班族薪水，打造出被動收入系統，才是真正的關鍵。
很多人會自我設限「以我的條件，不太可能達到財富自由……」，但事實上，下定決心的那一刻，你的命運就改變了。
以下舉出1個激勵人心的真實故事，沒有高學歷、家計負擔重、低薪工作者，他們都做到了。
3 年存到100 萬的護理師
可能有人會覺得我們花費7 年就做到被動收入125 萬元，違反一般人的能力條件，因為我的家庭收入比較高，當然就做得到，薪水沒那麼高，完全沒有本金的人，怎麼可能買得起房子來出租？事實上，即使沒本金，還是有人做到了。
我認識一個年輕女孩，她家在台中開了一家鐵工廠，可是爸爸經商不利，卻礙於面子苦撐著，所以家裡的工廠就一直虧錢。又因為不願關閉，惡性循環之下不知不覺債務越滾越多，在她18 歲高中畢業的時候，其實已經欠下超過2,000 萬元了，所以家裡就叫她輟學。
她無法念大學，就半工半讀念護專，白天打工，晚上念夜校。20 歲畢業後就出社會，在北部一家醫院的急診室擔任護理師。跟很多同年齡的人相比，做為護理師這種工作的薪水算是偏高的了，月薪大約有34,000 多元。但為了賺更多錢，她有時還會去包別人的班，甚至把假日班都包起來。她幾乎不休假，有的時候一個月只休假兩天。她努力工作，薪水有辦法撐到大概5 萬元。
她租房子住，是三層老公寓的頂樓，30 坪隔成4 間那種，她去住最小那一間，最小那間也要5,000 元， 還是沒有廁所的雅房。她薪水5 萬元扣5,000 元剩45,000 元，她還要拿15,000 回家，所以她真正剩下的錢是3 萬元。但是她就這每個月的3 萬元，居然有辦法3 年存到100 萬元，這真是瘋了！怎麼做到的？
按數學來計算，等於是這3 萬元就是存下來不動了。為什麼有一個人可以做到幾乎不花錢呢？
原因是這樣的，她除了在急診室工作，還在月子中心兼差，因為在月子中心工作是包餐的。另外，還利用清晨起來之後的兩、三個小時，去早餐店幫忙煎蛋餅之類的。所以她早餐就在早餐店吃，然後去醫院上班，中午就在月子中心吃午餐，晚上又在醫院吃，所以幾乎不花錢。
她租的房子在第二年房東要出國，她想了想就跟房東提議，由她來當二房東幫他管其他3 間空房，然後每個月上繳21,000 元給這個房東。房東居然也答應了， 就出國去了。
於是這個小女孩就趁著各個房間期約到了之後，陸續把其他3 間房間統統收回來，自己買油漆粉刷、換窗簾，然後再把每間房租抬高1,500 ～ 2,000 元出租。
因為有3 間，抬價之後增加的租金就是7,000 元，結果因為其他3 間就可以有21,000 元了，直接全數上繳房東，等於自己不用付租金。
因為房東本來就包水費與網路費，所以她只需買點日用品而已，幾乎可以做到零支出，於是真的一個月可以存到3 萬元，3 年之後存了100 萬元。
而她後來做的事就更驚人。有了100 萬本金之後，後面增加的速度變快，再兩年她又存了第二筆100 萬元。
存到200 萬之後，她在26 歲的時候結婚。結婚的時候，把自己住的那間雅房，整理了一番加價1,000 元再轉租出去，繼續當二房東。她則跟先生住在公婆家， 因為住家裡最省錢。
她先生是廚師，比她大很多歲，也有一筆300 萬元的存款，他們夫妻加起來有500 萬元， 其實可以買房，但他們不買，繼續住在公婆的房子裡面，省房租、省房貸，小孩還有人幫忙帶。
她用剩下來的錢繼續投資，而且她後來變成了專業的二房東，到處幫人家收房子管理房子，即使是在坐月子期間月收入都有8,000 ～ 15,000 元，可抵一個上班族一半的薪水。
直到現在，累積財富速度之快，已經讓她在台北買了第一間房子，這房子也是出租給別人。所以她其實是用不斷出租房子來累積她的被動收入。她現在大概是28 歲， 手上現金約500 萬元，而且她還有一間房子在收租。
她從20 歲一直到28 歲，做到現在這個成績，她憑的是什麼？她是在沒有本金的狀態下拚搏到現在的。像她這樣，在沒有資本的狀態下也能做到，所以不要再說低薪、沒錢所以你做不到，因為這就是一個真實做到的例子，關鍵在於你有心想要做，像這位護理師很勇敢面對她的困境，並且全力去拚，你也可以咬牙累積資本。
作者簡介_李雅雯（十方）
台灣師範大學國文系博士，曾經擔任國文老師，後隨先生工作移居上海多年，今已返台定居。意外踏上理財之路，並成功致富的故事，不但獲《今周刊》封面人物報導，也在網路瘋傳，吸引廣大網友關注，並獲三立新聞台、東森新聞台等多家媒體專訪。現已財富自由提早退休，步入自我實現的第三人生，常現身財經新聞與節目，並專事寫作、演講、培訓課程。
本文摘自虎吉出版《上班族提早退休金錢課：富媽媽十方教你加速養大有限收入，博無限自由》
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