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物價飛漲薪水凍漲 定期定額X ESG投資助你穩健累積資產

物價飛漲薪水凍漲 定期定額X ESG投資助你穩健累積資產

萬物皆漲唯有薪水不漲,是許多青壯世代說不出口的苦,看著資產數字未隨著年齡漸長而增加,人生責任卻不斷向上疊,心中的焦慮可想而知,該如何突破此一困境?成為青壯世代不得不面對的難題。

根據富達投信針對25歲至39歲的「青世代幸福大調查」結果顯示,「低薪環境」、「通貨膨脹物價上漲」高居影響青世代幸福感的前2大因素,高達74.9%的青世代具有投資理財的習慣,主要原因就在於:「不想要工作到65歲,所以希望可以透過投資,替未來退休的生活提早準備。」

 

富達投信董事長李少傑表示,如何協助青壯世代在高物價、低所得的環境中累積資產,投信業與保險業有志一同,透過保險商品的設計,可以讓消費者在累積資產之餘,還能轉嫁人生風險,是魚與熊掌兼得的選擇。

 

國泰人壽投資型商品部協理張孝旭也認同,尤其是30歲至40歲的年輕族群因為手中可運用的資金有限,在選擇理財規劃與保險保障之間進退維谷,運用不同的保單設計,其實就可以解決青壯世代的痛點,同時滿足累積資產、分散風險的需求。

 

定期定額設計 克服人性弱點

 

富達投信與國泰人壽攜手陪伴小資族與三明治世代一同走過人生各階段的不同風險,透過定期定額的設計,不但減輕消費者的負擔,也可以平均投資成本、分散進場風險。

 

李少傑指出,近期市場波動劇烈,投資人對於進場時機難以掌握,採取定期定額的策略可以平均成本、分散風險,只要維持扣款,在低點時反而有利於單位數的累積,之後淨值回升就可帶來獲利的機會,享受到定期定額的微笑報酬。

 

 

也由於定期定額屬於中長期的投資策略,在標的的選擇上,應該掌握3大重點,才可克服人性弱點,首先要選擇長期投資報酬率較高的股票型基金,透過波動累積更多單位數,進而獲得較佳的資產報酬率;第2個重點是選擇長期趨勢向上的產業,例如醫療保健型基金、人口商機型基金等,搭著趨勢才能獲得長波段的報酬;此外,高度重視永續發展的企業普遍獲利較佳,當市場下跌時也相對抗跌。當定期定額累積到相當規模的資產時,也可將保單中連結的標的調整為收益型或股債平衡型工具,以獲取穩定的現金流。

 

根據統計,自2018年至2022年美國零售產品銷售成長4.7%,但若產品標註具有永續特質,例如使用環保素材、可回收材質,成長幅度就升高至6.4%,「青世代幸福大調查」結果也顯示,84%的青世代購物時會選擇具有環保標章認證的家電。李少傑強調,富達投信在評估企業表現時有別於過去僅在乎財務面,現在已經納入永續面的評估,並擁有獨家的ESG (Environment環境保護、Social社會責任及,Governance公司治理)評鑑制度,透過360度的全方位深入分析,精挑細選出具有高ESG評等的投資標的。

 

加入健康促進特色 睡覺也能省保費

 

張孝旭表示,消費者對於永續概念的認同度高,透過投信提供的永續標的,讓投資的過程與永續作連結,且在符合自身經濟狀況與風險承受度下,客戶可以從投資池中選擇適合自己的投資標的。

 

 

此外,國泰人壽也結合外溢機制,讓客戶在享受到定期定額永續投資的同時,也可以藉由完成指定健康任務累積任務值,提升會員等級享有每月保險成本的折扣,進一步減輕負擔。張孝旭指出,國泰人壽App內的「FitBack健康吧」健康計劃擁有自行研發的「活力分(Life Score)」,可透過AI智能演算將健康生活量化,並提供包括健走、睡眠時間、運動心率或健康飲食等多元任務,將保險的功能從「事後補償」延伸至「事前預防」,至今已有超過80萬人加入這個回饋機制。

 

此外,保戶若持續不中斷地定期定額繳交目標保險費,在保單第4年初到第10年,可享有階梯式的加值給付,約當返還前5年收取的目標保險費用150%,且保單滿10年起,超額保費費用率將自2.5%降至0%,有感減輕青壯世代的負擔。

 

累積資產、達成人生目標兼而分散家庭風險,就從現在做起!無論是小資、剛出社會、剛組成家庭的青壯世代,都可以透過結合定期定額與永續投資的變額萬能壽險,達成長期累積資產的目標,你或許無力改變物價漲、薪水不漲的現況,但你可以主動出擊,與國泰人壽、富達投信一起為自己與家人繪製健康、保障、理財並進的人生藍圖。

 

時間超能力,小錢滾出不思議

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