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從小每天存66元,65歲有可能超過1億元? 專家建議:陪孩子用ETF養一隻「金雞母」

從小每天存66元,65歲有可能超過1億元? 專家建議:陪孩子用ETF養一隻「金雞母」

周靖璞

理財

shutterstock

2024-05-27 10:00

現代人理財觀念進步,部份家長擔心孩子亂花壓歲錢、採「徵收代管」方式處理,直接幫孩子妥善安排固然有效率,卻也失去理財觀念的機會教育。親子理財教練豬力安強調:「人生不用贏在起跑點,贏在退休終點就好!」他透過親子活動,幫助各家庭建立理財素養,他自己的孩子也透過每年壓歲錢、進行金雞計畫實驗,運用少少的每天66元,讓孩子了解投資理財的威力效果。

如何跟孩子談投資理財?親子理財教練豬力安表示,「投資」與「理財」是兩個概念,投資可能是買股票、買基金,投入資金在財富增長工具上;而理財包括如何存錢、花錢、捐錢,投資只是理財其中一環,孩子要懂投資前,一定要具備一些理財概念。


 

從金雞計畫瞭解投資

 

豬力安認為,投資重要概念是「複利」,他在國中小學生理財課程透過「下金蛋的雞」故事說明複利。故事中農夫得到一隻會下金蛋的雞、金蛋替農夫賺取豐厚財富,不過農夫為了想得到更多金蛋選擇「殺雞取卵」,透過故事討論讓孩子學會「雞生蛋、蛋生雞」的複利思維。

 

豬力安從2019開始和小孩一起進行金雞計畫實驗,他把小孩2萬元壓歲錢分成12份,每月「定期定額」投資市值型ETF,換算下來等於每天只要投資66元。

 

他指出,台灣近年風行「高股息ETF」,但根據美國標普公司回測近十年股市週期,各項主動型、策略型ETF,90%以上績效都落後大盤S&P 500指數,「市值型ETF本身就有汰弱留強機制,不用去煩惱怎麼挑公司。」

 

過程中如果遇孩子不願意把錢拿出來投資。他會以自己小時候吃一碗麵價格,相較現在孩子自己去買麵價格,讓他們明瞭「通貨膨脹」會讓壓歲錢變少,進而願意一起參與金雞計畫。

 

 「金雞計畫重點是:陪伴。但家長也要學會:適時放手。」豬力安認為,在進行計畫時,家長不要過度干涉孩子想法,要讓去孩子從中觀察與思考,「像家中兒子發現金雞母在長大,但手中戰鬥陀螺卻價值縮水,反而主動跟我說明年要多存一點壓歲錢。」   

 

在計畫進行過程中難免會碰到空頭市場,不只小孩子,課程分享的家長也很常詢問:「該不該停損?」、「買ETF會不會賠錢?」豬力安表示不用過度擔心,自己與孩子進行計畫期間碰上疫情空頭市場,雖短期內震盪,不過長期下來仍是正報酬。

 

適度透過槓桿ETF做「金雞樂透」

 

豬力安表示,當金雞計畫每年投入2萬元一陣子後,可考慮安排額外資金,用原本投資金額的十分之一或更少金額,例如:一個月200元,投資元大台灣50正2(00631L)此種類型槓桿型ETF。「200元像是買樂透一樣,搏一個超額報酬機會,即使失敗了,也不會覺得太難過。」豬力安表示,槓桿型ETF雖波動幅度較大,但用小額度金錢嘗試,有時會有超乎預期報酬。

 

豬力安認為,金雞計畫雖是與孩子一起進行,但觀念在各年齡層一致,尤其未來年輕人也許更長壽、投資時間更長,更能發揮複利效果。「小學生做得到,成年人一定也可以!」

 

至於金雞計畫存到退休,會有多少「金蛋」?歡迎收聽本集《毛利小姐變有錢》

 

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