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二○二四兆豐銀行財富論壇 迎接降息循環 建構資產增長新契機

二○二四兆豐銀行財富論壇 迎接降息循環 建構資產增長新契機

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理財

2024-10-09 11:00

投資市場歷經美國聯準會十一次升息後,在九月十九日迎來首度降息,宣布新一波降息循環啟動,然眼前還有美國大選、地緣政治等不確定因素,投資人的資產布局該何去何從。兆豐銀行掌握先機在隔天二十日第一時間舉辦兆豐財富論壇,為投資人剖析降息環境下的股票、債券、匯率投資對策。

論壇由兆豐銀行副總經理陳建中,率領素以專業紮實研究功力著稱金融圈的兆豐銀行財務處、財富管理處專家團隊,從匯市、股市、債市今年來的變化到未來展望,帶給客戶全方位專業投資及退休理財規劃建議。

 

常言道「天涼好個秋」,論壇當天已近秋分前夕,陳建中在開場致詞時幽默地說,接下來國際總體經濟能否好個秋,仍受聯準會降息、美國總統大選、中東戰火、日本貨幣政策改變等變數牽動,值得投資圈持續關注。

 

不僅投資市場需要留意,他話鋒一轉講到台灣已進入高齡化社會,兆豐銀行持續推動「退休健診服務」,為民眾客製化退休健診報告書,即早檢視退休金缺口、規劃退休後現金流,兆豐銀行也是八月唯一參與「高齡健康產業博覽會」的公股銀行,顯示兆豐對協助民眾退休後財富建置的重視;不過,鑑於金融詐騙猖獗,更重要的是民眾不要被詐騙,兆豐銀行因而持續響應政策,推動信託二.〇計畫,建議民眾不妨透過信託保全財富。

 

匯市投資機會多 美歐日幣伺機操作

 

聯準會啟動降息循環首當其衝的是全球匯市,而牽動非美貨幣走勢重中之重的是美元指數。兆豐銀行財務處匯率專家徐欣怡一開始便破題,「美元第四季可能維持震盪偏弱格局,已將美元匯率區間從一〇〇~一〇六下修至九七~一〇四」。

 

她分析,美國總統共和黨候選人川普偏好弱勢美元,民主黨候選人賀錦麗對美元則較中立,若川普當選,且美元拉高,將是短線逢高調節的機會。

 

非美貨幣方面,徐欣怡分析,歐洲央行未來降息機率不高,但美國會降息,將使美歐利差收斂,故將歐元匯率預測區間上移至一歐元兌一.〇九~一.一四美元間。

 

日圓方面,日本央行仍有升息可能,不容易再看到「天天都便宜的日圓」,但未來想買低一點匯率還是有機會,預料第四季日圓對美元匯率將落在一美元兌一三五~一四五日圓區間。

 

Q4三大投資策略 論壇搶先曝光

 

對於第四季該如何精準投資、智慧布局,兆豐銀行財管處市場專家李雅育提醒,隨著接下來現金、存款收益將愈來愈低,因而提出三大投資建議。第一是著眼於美國啟動降息循環產生的投資機會,目前看來美國經濟軟著陸機率高,寬鬆貨幣政策有利股市。

 

相較於股市,不管經濟硬著陸或軟著陸,投資債券都是送分題。目前買債鎖住高利還不算太晚,且最好是布局十年期以上長天期債券,券種則以投資等級債最佳,因可抵禦景氣衰退。

 

第二是著眼於美國總統大選產生的投資機會,儘管近期股市受選舉不確定性而震盪,但統計過往S&P 500指數在大選年表現,選後一年平均漲幅達二十四%之多,意味投資人可趁股市下跌時進場布局,以迎接反彈行情。

 

第三是看好美、日、台具有半導體產業優勢,尤其日本在材料、設備方面的優勢,日股具有長期投資價值,惟短線可能受到日央十月三十一日、十二月十八日利率決策動向影響。

 

 

三大工具e把兆 財富增值來兆豐

 

李雅育進一步建議客戶可善用三大工具做好降波動的智慧布局,一是兆豐銀行機器人理財ETF投資平台,也是首家推出機器人理財基金及ETF投資雙平台的公股銀行,當中精選的十~十二個投資組合,每半年動態調整,讓投資人可以輕鬆線上申購,滿足不同的理財需求。

 

其二是針對想要定期定額投資基金的客戶,兆豐投研團隊精選優質基金,包含國家實力特色的美日台基金、前瞻科技的AI科技基金、攻守兼備的多重資產基金、可掌握降息商機的債券型基金。

 

其三是加入兆豐銀行的高資產理財服務,透過分行的理財團隊以及總處的專家團隊,提供客製化服務,可協助客戶安心留在投資市場,穩健地讓財富增值。

 

兆豐財富論壇也特別邀請到不同領域專家分享個人理財、旅遊心得,其中,理財專家盧燕俐針對高齡化社會來臨,提醒大家要及早規劃準備退休金,兆豐銀行提供免費的退休健診服務、專業的財務分析,正可協助客戶打造個人化退休理財規劃建議;旅遊達人李秀媛則分享她探訪祕魯馬丘比丘、納茲卡線,及與當地孩童互動的有趣經歷,讓現場貴賓跟著她一同神遊南美秘境。

 

投等債為核心 科技股當衛星

 

對總體經濟頗有獨到看法的陳建中副總經理在最後座談時總結,金融市場對降息等各種訊息大多是提前反應,兆豐銀行早先已提醒客戶提早布局債券,有鑑於聯準會年底之前還可能降息,目前仍可布局長天期債券,而股票宜選擇高成長股,例如美國新創相關,當中AI相關是首選。

 

整體而言,投資組合可以投資等級債為核心資產,搭配中長期前景佳的科技類股進行衛星布局。

 

論壇結束後,仍有不少與會貴賓特別留下腳步,與兆豐銀行團隊討論後續投資布局,足見兆豐銀行長年深受客戶信賴的情誼。展望未來,兆豐銀行將持續秉持「以客為尊、公平待客」的服務理念,不定期舉辦多元化論壇講座,協助客戶面對各種金融市場變動,掌握先機,攜手創造豐碩的投資成果。

 


兆豐銀行與今周刊舉辦投資論壇與會貴賓共同合影。

 

兆豐銀行副總經理陳建中。

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