中國信託私人銀行主動式投資諮詢服務，打造動態投資新策略

中國信託銀行理財規劃部部長武于程暨主動式投資諮詢服務團隊。

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理財

今周刊攝影、中國信託銀行提供

2025-08-18 00:01

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地緣衝突不斷，通膨陰影籠罩，美國經濟可能降溫，輿論頻頻呼籲聯準會該降息因應，全球經濟成長路上，變數與考驗接踵而至。高資產人士面對這樣的環境，其挑戰日益艱鉅。他們該如何安度風浪，持盈保泰迎向未來？

根據中國信託銀行「二〇二四臺灣超高資產客群財富洞察報告」，台灣億元以上高資產客群將在二〇二七年達到約十四萬人，他們的私人財富屆時將達到四十六兆元，占台灣整體個人財富總額的十九％。這份調查也顯示，多達六十一％高資產人士重視財富保值，五十三％認為資產增值是財富管理需求主要目標。該調查結果，恰好突顯因市場變化劇烈，高資產客群對創新及加值服務的需求也日益迫切。

深耕高資產財富管理多年的中國信託銀行，為投資資產達新台幣一億元以上的私人銀行客戶，量身打造主動式投資諮詢服務（ＰＰＳ），目標是在動盪的年代，陪伴客戶守富、創富，滿足每一位高資產人士的獨特需求。

主動式投資諮詢服務，為客戶守富、創富

主動式投資諮詢服務，正是中國信託私人銀行所提出的專屬服務。它為客戶打造戰略型資產配置（ＳＡＡ）與戰術型資產配置（ＴＡＡ）雙軌架構；其中，戰略型著重長期投資趨勢，透過關鍵因子分析，建構基於長期趨勢的資產組合，有效平衡多項風險與報酬，讓資產穩健增值；戰術型資產配置則是靈活把握市場短期波動，根據經濟變化，克服情緒干擾，謹慎調整策略，以提昇投資決策的客觀與準確性。

中國信託銀行介紹，主動式投資諮詢服務其實是由跟客戶徵詢，以及銀行內部的腦力激盪，所產生的創新之舉。這項服務的獨特之處在於「專責服務，主動出擊」，因為個人常常基於習慣、偏好，過於集中配置在某些標的上。因此當客戶確立兩者的比重和框架後，中國信託銀行會派出專責服務的投資組合策略師，依客戶指定頻率主動聯繫客戶，基於客戶個人資產狀況及需求，選擇合適的投資建議，並且持續追蹤進度，以縝密態度為客戶的投資組合把關，全力陪伴客戶守富、創富。

例如在客戶訂定投資目標與資產比重後，團隊就會持續給予研究和投資建議；並依照目標定期檢視有無偏離，確保客戶的實際做法與原本目標一致。此外，當資產價格達到目標、或者過度集中時，團隊也會發出停損停利通知，及資產集中風險提醒，確保資產多元分散、平衡風險動盪的能力，也避免資產過度集中在少數金融機構發行的商品，或者是某些特定類型商品上。至於高資產人士有時會持有私募股權、避險基金等非傳統型資產，主動式投資諮詢服務也會加以限制，使其比重不至於過高，造成潛藏風險。

中國信託銀行私人銀行解釋，主動式投資諮詢服務並非全權委託投資，更像是客戶專屬的『全程陪跑』，我們依據客戶需求，適時提供專業建議。」中國信託投組策略師團隊雖提供調整建議與定期報告服務，但客戶仍握有交易決定權，他們便能有節奏地操作，隨時得到專業諮詢，進而克服人性的情緒波動、擇時等盲點，儘管市場正颳起大風大浪，客戶們也能維持投資紀律與信心，穩健前行。