1694年創立的英格蘭銀行，由私人銀行逐漸轉變為如今的英國央行，經歷戰亂、經濟風暴、疫情…但仍屹立300多年，有哪些值得現代金融、投資人學習之處？
創造財富關鍵在「資訊落差」 AI無法取代
回到18世紀，在一切人工至上時代，無論是上流階層仕紳、菁英，都會有想要讓資產保值或存在銀行、購買債券得以收取利息，台灣大學經濟學系專任副教授馮勃翰分析，現代投資人樣貌更加多元、複雜，除保值外，更多人追求投資回報最大化、創造財富，而往往加速致富的原因之一，在於「資訊落差」。
儘管現在科技發達，AI大幅提升蒐集、分析資訊的速度，但馮勃翰笑說：「資訊要到網路上才能被(抓取)分析。」換句話說，流轉在人與人之間的資訊，越快可得知且越多，就容易透過資訊落差掌握資產。舉例來說，房仲通常比消費者更快得知好物件，或有機會用較低價格買進，創造利潤。
雖然有些人是透過經常跟他人互動往來、吃飯、社交得知資訊，「但我也認識一些朋友，靠非常努力做功課，研讀財報、產業報告、 最新技術(獲取資訊)。」馮勃翰強調，無論來源為何處，「自己做功課」是判斷訊息真偽重要關鍵。即便銀行理專提出投資理財建議，仍要親自研讀相關資料，才能做出最適合自己的判斷。
普惠金融度高 關鍵在財商
隨著銀行機構普及，無須臨櫃都能開戶的網路銀行興起，現代人使用金融服務大多已無虞，若想要進行貸款，如今市場也有提供多種小額貸款服務，讓即便無擔保品的窮人，也能貸款一筆資金進行創業或投資。馮勃翰指出，這即是「普惠金融」概念，人人都有機會使用金融來改變人生，但他犀利點出，背後更深層問題是：「造成不公平真的只是缺乏機會嗎？」
雖然每個人都可使用金融服務、小額貸款，但可能因不懂長天期、短天期債券利差，讓創造財富機會流失；或是有機會貸款，但看不懂銀行條款…更糟糕情況是，假設有個投資機會，但因資訊、知識缺乏，導致資產配置錯誤、做錯決策，「可能連一點的積蓄都賠光或被騙。」
台灣社會應邁向下一步 普及金融知識
馮勃翰感慨舉例，前幾年非同質化代幣NFT興起，投資門檻比股票更低，加上有知名人士對外宣稱自己也持有，形成一股盲目信任的風潮，當時美國一些中低收入戶因此開始買進，但過幾年後，NFT泡沫化，如今超過99%以上的NFT早已一文不值，所投入的資金全部化為烏有。沒有足夠知識判斷是趨勢抑或短期潮流，反而讓原本資產就不多的人，更進一步走向深淵。因此他認為，下一步台灣社會應該要思考，如何普及金融知識，才可跟金融服務相得益彰。
由此來看，他認為年輕投資人透過這些危機事件，以及英格蘭銀行屹立不搖300多年，可以獲得啟示是：「投資不是一場衝刺，而且涉及信任跟紀律。」機構要爭取大眾信任，但投資人要具備足夠知識，懂得判斷哪些事情、機構值得信任，加上紀律的長跑，最重要得自問：「是否在風暴來臨時站得住腳？」
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