紅包全壓美股VT，女兒每年保費只花3600元 專職投資奶爸想的跟你不一樣！

「我的紅包錢呢？」「拿去繳學費了！」這是許多人童年共通記憶，傳統父母習慣將孩的壓歲錢存起來，卻缺乏系統性規劃，也未能替孩子建立金錢觀。究竟該如何為下一代奠定穩固財務基礎？被動投資專家顏竹軒在《毛利小姐變有錢》節目中分享，從女兒出生不久就幫她開戶，每年紅包錢都買進美股VT(Vanguard Total World Stock Index Fund ETF)，不論漲跌都沒有動搖過，他建議成長過程讓孩子接觸投資，除最大化複利效果，也培養孩子出社會時的底氣。

一定要在七歲以前幫小孩開戶

「如果父母幫孩子存錢或投資，七歲以前就要去開戶。」顏竹軒說，根據現行規定，七歲以下孩童開戶，只需備妥父母與小孩證件，以及印鑑即可辦理，一旦超過七歲孩子就必須親簽，考量開戶流程、孩子難久坐，他建議七歲前完成開戶，能為父母省下大量時間與精力。「像我女兒現在大班，她出生沒多久，就已先幫她開好銀行帳戶。」

顏竹軒指出，幼兒大約在兩、三歲時會發展出「所有權」意識，如果父母只將紅包錢收走，卻沒有一個明確帳戶，容易在長大後引發家庭矛盾。孩子擁有獨立帳戶是理財教育第一步，也是對下一代財產權的尊重。

顏竹軒分享，財商培養其實與生活息息相關，他引述《先別急著吃棉花糖》書中「延遲享樂」概念，透過集點制度讓孩子學習忍耐。等到孩子進入小學中高年級後，父母就可帶著他看存摺、檢視投資市值，從中學習耐心與紀律。

壓歲錢不付學費，全部投資ETF

顏竹軒分享，女兒帳戶資金來源為每年壓歲錢及政府育兒補助，這些錢全數投入VT(Vanguard Total World Stock Index Fund ETF)，此ETF分散投資全球市場，女兒帳戶裡的VT買在2019年底、約79-80元，隔年就遇上COVID-19、最低曾跌到54.51，但他並未因此動搖，仍固定替女兒穩定存股，如今VT股價早已漲回並持續創新高，今年最高來到140.14。

顏竹軒計畫當女兒能理解金錢概念時，就會帶著她看資產的變化，讓她明白市場漲跌是常態，「這段波動過程， 拉長時間看其實只是一條直線。」他認為是否要額外為孩子投入資金，取決於父母經濟能力，不必強求，夫妻投資與家庭生活開銷才是第一優先。

顏竹軒解釋，及早讓孩子接觸投資，除能最大化複利效果，更重要是培養孩子底氣，「錢，是膽！人生會有比較多選擇權。」他觀察到許多有才華的人，常因缺乏經濟後盾被迫放棄夢想，進而從事不喜歡的工作，相反地，如果孩子年輕時就擁有屬於自己的資產，能使下一代有更多選擇的權利。

「保大不保小」負擔不起的險才保

顏竹軒在節目中分享自己的保險觀念：「負擔不起的險才保。」因此規劃下一代保單時，他只選擇最核心保障，包含：極為便宜癌症險、基本意外險，透過一年期商業險附約降低保費，女兒合計全年保險費用主附約僅3600元，他沒有替女兒投保實支實付醫療險，主因考量資產狀況，住院費用是負擔得起的開銷，沒有必要再買保險轉嫁。

他認為與其投入保險，為何不採取更主動的資產累積方式？顏竹軒建議，將省下來的保費，定期定額投資0050(元大台灣50)，長期下來的複利效果，可能遠超過保險理賠金額。同時，父母可提撥五到十萬元緊急備用金，應對孩子可能的醫療開銷。不僅能省下保費，更能讓資產持續成長。

顏竹軒認為家庭保險規劃重心，應放在經濟支柱而非孩子。「一旦經濟支柱倒下來了，繳不出保費，小孩保險也自動作廢。」他建議，父母應優先檢視自身保障是否充足，而不是將過多預算，放在孩子保單上。

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