兆豐銀行退休健診神助攻 財務規劃提前起跑 人生下半場圓滿無憂

「退休後的生活」該是如何？是許多人打拼時嚮往的美好願景，需要提前規劃、逐步實現。台灣在二〇二五年正式邁入「超高齡社會」，兆豐銀行提前預見退休財務規劃需求，自二〇一九年起推出退休健診服務，累積協助超過一．七萬人次，參與健診服務的客戶年齡逐年下降，從二〇一九年的五七．八一歲，降至二〇二四年的五一．七四歲，代表著年輕世代開始思考退休議題，期望提早做好退休理財規劃。

三大特色助攻 圓滿富足人生

因應龐大客群的退休理財需求，兆豐銀行創新推出退休健診服務，藉由五大面向精準分析、量身打造、視覺化財務報告等三大特色，為客戶把關財務健康。

健診內容聚焦「資金、保障、保全、生活、投資」五大面向，以雷達圖精準分析，全面檢視資產配置是否過度集中、退休現金流是否足夠，並將「信託保全」納入保全規劃中，補足資產安全網，優化退休財務健康。

依據每個人的退休夢想、收支現況、負債情形與個人需求，兆豐銀行進一步量身打造退休財務健診，將繁雜的數據轉化為視覺化的圖像與圖表，提供簡單易懂的專屬報告書，讓每位客戶都能秒懂目前的財務狀況，前瞻規劃理想退休藍圖，讓未來的退休生活更有保障，活成夢想中的樣貌。

提前財務規劃 安度退休三階段 

退休後的生活並非只有一種樣貌，將會依據年齡與身體機能而改變，分為「活躍期、虛弱期、失能期」三個階段，有著不同的財務需求。剛退休階段屬於活躍期，身體健康，期許旅遊圓夢，需要現金流支援；隨著年齡增長進入虛弱期，此時體力衰退，醫療支出增加；在人生的尾聲邁向失能期，仰賴長期照護，費用最為龐大且不可控。

依據內政部公布的「一一三年簡易生命表」，國人的平均壽命為八〇．七七歲，二〇二三年衛福部資料顯示，國人的不健康餘命為七．七八年，高齡者失能率達一六．五％。然而，彙整兆豐銀行多年來的退休健診服務發現，國人雖已提早至五一．七四歲啟動退休規劃，大多數卻只為退休前半場的「活躍期」做準備，卻忽略了費用最驚人的「失能期」風險。

長照準備不足 退休財務隱憂

進一步分析兆豐銀行二〇 二四年健診問卷數據，揭露了國人「攻守失衡」的現況，為未來的退休生活埋下隱憂。

首先，重押投資，只顧活躍期的享樂金！在理財工具上，最偏好基金（八二％）與股票（七六％），顯示五〇世代積極透過投資累積資產，希望在退休初期能有充裕資金旅遊、享受生活。

問卷數據也顯示，台灣人普遍輕忽長照，恐在失能期拖垮財務！八九％接受退休健診的客戶投保醫療險，卻僅有三一％規劃長照險，一旦因跌倒、意外、失智、疾病等因素進入失能期，必須持續負擔每個月數萬元的照護費用，在缺乏專屬的長照保險或信託規劃下，辛苦累積的退休金將迅速耗盡，可能造成子女與家人的負擔。

 
鏈結安養信託 完善退休防護網

因應高通膨、高齡化、市場波動加劇等趨勢，退休財務規劃走向更全面多元的配置，僅靠傳統理財商品已無法滿足「失能期」與「資產保全」缺口，必須結合「信託」機制，才能構築完整防護網。

透過退休健診服務，兆豐銀行不只提供理財建議，更成為退休生活規劃的神隊友，當發現長照缺口時，鏈結「安養信託」機制，確保資金專款專用，並協助安養服務，讓退休金在「失能期」發揮最大效益，落實退休安居歲月，確保財務安全與生活尊嚴。

想要活出璀璨的人生下半場，提前做好財務布局是關鍵！退休規劃不是一場百米衝刺，而是比拼耐力與穩定度的馬拉松。兆豐銀行建議，面對退休財務與未來風險的不確定性，養成「定期資產健檢」的習慣，透過客觀數據分析與信託規劃，將焦慮轉化為行動計畫，做好攻守兼備的資產配置，補足長照與保障的缺口，迎向精彩退休生活，就從現在開始起跑！

本文所提供之資料僅供參考，並未誘導及鼓勵相關人士買賣任何內文所涉及之金融商品。任何人據此等資料而做出或改變投資策略，須自行承擔結果，本文由兆豐銀行贊助。