許多人努力儲蓄與投資，卻總覺得資產成長緩慢，甚至「竹籃打水一場空」。暢銷書作者「理財醫生」陳大仁（大仁哥）曾面臨負債千萬的困境，但他透過一套系統化的理財方法，僅花九年時間便達成財富自由。他花了三年還清父親的負債，之後再用三年存到第一個一千萬，最後三年實現了財富自由的目標。陳大仁強調，要實現財務成功，關鍵在於我們長期缺乏的「財商（FQ）」。
財商：決定財務自由的關鍵
陳大仁指出，在現代，一個人若想過得好，必須具備 IQ、EQ 和 FQ（財商）這三個Q。在傳統教育中，人們重視 IQ（學習能力、專業能力），出社會後發現 EQ（人際相處、溝通）也很重要，但真正決定一個人能否在財務上獲得自由的，是 FQ。
財商的定義，並非僅是買賣股票或房地產。真正的財商是一種能力，它讓你在任何經濟條件下，都有辦法抓趨勢、控制風險，甚至運用槓桿，將錢放在對的地方，進而發揮自己的優勢。簡單來說，財商就是幫助你「從沒錢變有錢，小錢變大錢」的能力。
缺乏財商的後果可能非常嚴重：
舉例有一位年收入高達 400 萬的 Google 工程師，IQ 和 EQ 都很優秀，但因缺乏 FQ，工作十年後仍沒有買房的頭期款，甚至還有卡債，成為月光族。相反地，有些月薪僅四萬多元的一般上班族，透過良好的資產配置和理財智慧，在短短三年內就存到了購屋頭期款。
在通膨的時代，財商就像是一個加速器，會讓有錢的人更有錢，沒錢的人更沒錢，導致貧富差距擴大，因為貧富差距實質上是知識的差距，即財商的差距。
要擁有財商，必須具備以下四種核心能力：
1. 存錢的財商： 關鍵在於資金管理方式，應養成「先存後花」的習慣。此外，必須管理好個人或家庭的財務三表（資產負債表、現金流量表、生活收支表），並分清楚自己持有的東西究竟是資產還是負債。
2. 槓桿與風控的財商： 如果想加速積累財富，一定要學會開槓桿，包括時間、人脈和資金的槓桿。然而，在開槓桿（如房地產的高槓桿操作）的過程中，必須事先全面計算風險和投報率，找到適合自己的方法。
3. 保值的財商： 這是指找到能抗通膨、穩健成長、長期持有的投資標的。這些標的應具備低波動性，並能帶來被動收入，例如市值型 ETF（如 0050、VOO）、龍頭股或高股息 ETF。
4. 翻倍的財商： 這是用小資金配合高波動或高槓桿的投資標的，以最短時間達成財富目標的思維。
打造財務防線，陳大仁提出「四帳戶理財法」是一種系統性的理財做法。他將賬戶分為四類，以平衡防守與進攻：
1. 保命帳戶: 抗風險，用於緊急預備金。需存有六到十二個月的生活開銷。建議直接存為台幣現金，放在銀行帳戶，不建議投入股票或儲蓄險，以免急用時因虧損或解約而賠錢。
2. 學習帳戶: 提升 FQ，進行終身學習。建議配置月收入或年收入的 10% 為上限。用於提升專業能力、投資能力、打造被動收入、學習槓桿與風控等。
3. 保值帳戶: 抗通膨、穩健成長、長期持有（防守區）。應配置閒錢的 80% 到 90%。標的包括市值型 ETF、美股大型股（如 Apple、微軟）、高股息 ETF 或收租型房地產。操作原則是「低頻交易」，不適合短線進出。
4. 高投報帳戶: 進攻、追求超額報酬，賺取價差。僅配置小資金（約 10% 到 20%）。標的為高波動、高槓桿的金融工具，如價差型房地產、外匯保證金、加密貨幣永續合約。操作屬於「趨勢交易」，需具備高階交易技巧。
陳大仁分享，在他還清負債、追求快速翻身的初期，他主要關注的是高投報帳戶和學習帳戶，因為保值帳戶需要較大的本金和很長的等待時間。但陳大仁誠實地說，市面上並沒有「高投報低風險」的金融工具，但確實存在可以達成此目標的投資策略，即所謂的「槓零策略：低風險實現高投報」。
槓零策略的核心是投資組合配置：
1. 防守區（90%）： 將 90% 的資金放在保值帳戶（防守區），假設年化投報率為 7%。
2. 進攻區（10%）： 剩下的 10% 資金則配置在高投報帳戶（進攻區）。
透過此策略，即使進攻區的 10% 資金完全輸光，總資產的損失也僅不到 4%。這使得投資者可以「盡情地去進攻」，因為防守區已經做好了穩固的基礎，達到了穩中求勝的目標。
然而，要實施高投報的進攻，前提是「學習帳戶」必須到位。投資者必須學會所有的交易技巧，包括止盈、止損、對沖、加倉等。若沒有學好就進行高槓桿操作，將會非常危險。陳大仁表示，他自己就是透過房地產價差型投資和加密貨幣永續合約等高投報方式來快速賺到錢。
陳大仁希望透過分享他的經驗（包括寫作《四帳戶教你逆襲》將這種穩健且可成功的致富方法分享給更多人。他認為，只要學好財商知識，即使是小資金，也能在不影響本金資產的狀況下，嘗試高投報率，並贏得超額報酬，這時賺到的錢將充滿自信與成就感。
