迎戰超高齡社會　2025 RFA授證典禮暨論壇 深化台灣退休理財專業量能

產官學齊聚 共同見證RFA專業制度深耕成果

授證典禮當日，金融監督管理委員會副主任委員莊琇媛特別蒞臨致詞，肯定RFA制度在高齡化浪潮下，對台灣退休制度與金融服務體系所發揮的重要影響。她指出，退休準備的關鍵，在於「提早規劃、持續學習以及具備全球視野的資產配置能力」，而RFA正是協助民眾理解與面對複雜退休議題的重要起點。

▲金融監督管理委員會副主任委員莊琇媛致詞表示：退休準備的關鍵，在於「提早規劃、持續學習以及具備全球視野的資產配置能力」。

「RFA是一個開始，而不是終點」，未來退休理財顧問將在制度轉型與社會支持中，扮演關鍵的角色，成為協助民眾安穩迎向人生後段的重要力量。

主辦單位中華民國退休基金協會理事長巫慧燕表示，RFA認證制度自推動以來，始終結合產、官、學三方力量，回應國人退休金提撥不足、長壽風險攀升等現實挑戰。透過制度化課程設計與實務導向訓練，協助金融專業人士更深入理解台灣高齡化趨勢、年金制度與退休規劃的全貌。

▲「2025退休理財規劃顧問RFA授證典禮」，嘉賓、以及新科RFA持證人熱誠參與。

RFA制度累積成果 培育逾五千名退休理財專才

自2020年推動以來，RFA退休理財規劃顧問認證已培育超過5,539位專業顧問，吸引超過50家金融機構參與，並成功拓展至全台北、中、南多所大專院校。今年共有785位新科持證人正式加入RFA行列，未來將投入企業講座、社區宣導與教育推廣，協助民眾辨識退休風險、建構財務安全網，縮短退休知識與實務行動的落差，成為守護國人樂退生活的「全方位退休理財經理人」。

徽章升級首度亮相 卓越領袖顧問現身說法

今年亦首度迎來RFA證照徽章升級的里程碑時刻，四位長期投入教育推廣與公益服務的顧問：富邦人壽林於震、玉山銀行蕭策、全球人壽黃博彥、國泰人壽許心華，獲頒象徵更高專業承諾的「卓越領袖紫色徽章」。

林於震顧問分享，退休規劃的核心不在於推銷商品，而在於建立理解與信任；透過系統化的退休理財架構，協助客戶釐清人生各階段需求，讓規劃成為長期陪伴而非壓力。

蕭策顧問則指出，許多民眾難以想像退休風險，RFA的價值在於協助計算退休金缺口，將抽象問題轉化為具體數字，促使民眾正視未來生活品質。

黃博彥顧問強調，專業不應止於一次取得證照，而是持續精進與回饋社會的長期投入。

許心華顧問則透過深入社區與校園，將複雜金融概念轉化為生活語言，讓退休理財真正走進人群。

卓越領袖的分享，讓現場新科持證人看見「這條路，走得下去，也值得走下去」。

▲中華民國退休基金協會理事長巫慧燕（中）授證RFA卓越領袖徽章（披肩帶者）：左起：國泰人壽許心華、玉山銀行蕭策、富邦人壽林於震、全球人壽黃博彥 榮耀合影。

前瞻論壇登場 拓展RFA全方位服務視野

授證典禮後半場聚焦未來趨勢，舉辦專題演講論壇，探討RFA顧問如何在快速變動的金融環境中，持續提供前瞻且全面的服務。

萬國法律事務所資深合夥律師黃三榮，以「全面超前部署計畫（ATP）RFA必備的全方位服務視野」為主題，深入剖析退休理財顧問需透過更深入的思維，確保退休與財富傳承安排周全無虞。他指出，隨著家族資產結構日益多元，退休規劃早已不只是單純的投資配置，而是結合法律、稅務、家族治理與跨世代傳承的整合工程。

▲萬國法律事務所資深合夥律師黃三榮。

黃三榮強調，若缺乏法律與制度層面的配套，再完善的財務規劃也可能在傳承過程中產生漏洞。他以實務案例說明，透過ATP的系統化思維，RFA顧問能更早協助客戶檢視潛在風險，確保退休與財富傳承安排「滴水不漏」，真正落實長期安心的退休藍圖。

數位資產新趨勢 為退休配置開啟更多想像

第二場論壇，東海大學客座教授、前國泰投信董事長張錫以「穩定幣及RWA發展趨勢及運用」為題，帶領與會者理解新興金融科技如何可能影響未來退休理財配置。

張錫指出，穩定幣與RWA提供更多元的工具選擇，關鍵在於風險管理與制度設計。他認為，未來若能在合規與監理架構下，將具穩定現金流的資產納入退休配置，將有助於提升資產配置的彈性與效率，也考驗RFA顧問對新金融趨勢的理解與判斷能力。

▲東海大學客座教授、前國泰投信董事長張錫。

他進一步強調，退休理財的核心仍是「穩定與安全」，任何創新工具都必須回到協助民眾安穩退休的本質，這也正是RFA顧問專業價值所在。

持續同行 打造值得信賴的退休理財生態圈

展望未來，中華民國退休基金協會表示，將持續強化RFA教育訓練體系、擴大實務參與平台，並攜手全台逾五千名持證顧問，打造更專業、更普及、更值得信賴的退休理財服務生態圈，陪伴國人穩健迎向安心、永續的退休生活。