TISA是什麼？0050買100萬、30年後多賺100萬！TISA帳戶最大優勢曝光…1000元就能買，到哪開戶？

目錄

• TISA是什麼？
• TISA如何開始投資
• 30檔TISA基金名單
• 勞退自提導入TISA？
• TISA適合哪些族群
• TISA重點Q&A
• TISA投資限額、每個人可開幾個帳戶
• TISA有免稅額？
• TISA帳戶中途想領錢可以嗎
• TISA帳戶只能買基金？
• TISA帳戶、銀行帳戶、證券帳戶優劣分析

TISA是什麼

TISA (Taiwan Individual Savings Account)「台灣個人投資儲蓄帳戶」是金管會參考英國ISA 與日本NISA 制度，專為台灣國人量身打造的「第三支柱」退休金儲蓄工具。

主要是透過「低投資門檻、超低管理費、建立長期扣款紀律」3大誘因，鼓勵民眾自主累積退休金。TISA 自2025.7.1 正式實施，至今實行快一年。

13家基金平台、銀行、券商能開通

起初上路是由基富通、中租基金、鉅亨買基金、好好證券等四大基金平台首發。根據《經濟日報》4/29報導，金管會在通路布局方面說明，TISA 銷售機構目前共有13家，涵蓋證券商、銀行與投顧三大體系，十分完善。

目前券商包括基富通、好好證券、兆豐證券、群益金鼎證券與元大證券。銀行則有第一銀行、彰化銀行、兆豐銀行、元大銀行、中信銀行及玉山銀行，另有中租基金平台與鉅亨買基金等投顧業者加入，通路逐步擴展。

目前投資人只要透過現有的銀行App或券商帳戶，多勾選一個「TISA專戶」選項即可開通，並隨時監控自己的退休金增值進度。

產品多元化，降低投資者隱形成本

產品類型涵蓋台股基金（大型股、中小型股）、全球股票型、債券型及目標風險型基金。加上專家嚴選，符合 TISA 基金委員會篩選標準，由投信所發行之 TISA 級別境內基金。

目前所有TISA 級別基金均標榜「免手續費」且「經理費（管理費）低於1%」，大幅來降低投資者的隱形成本。

TISA帳戶總開戶數超過12萬

TISA採「累積型」設計（不配息），因為規定必須「連續扣款至少24 個月」這項機制，成功鎖定一群追求長期穩健回報的年輕族群和「首投族」。

根據《中央社》報導，金管會4/23 記者會表示，統計自去年7月1日至今年4月17日止，目前TISA帳戶開戶數已破12萬。申購金額為48.8億元，TISA帳戶的資產資產規模（AUM）為137.7億元。

現況穩健成長中，已成為台灣人資產投資配置中不可或缺的一項管道。

勞退自提導入TISA有譜？

長期以來，台灣民眾最關注的議題莫過於「勞退自提6%」是否能由勞工「自選」投資標的。在TISA不斷推動演進的過程中，這始終是討論的核心重點。

對此，金管會主委彭金隆曾公開強調，TISA是「打造台灣成為亞洲資產管理中心」的重要一環。關於勞退自提和TISA的接軌。目前採「先行先試」概念，將TISA視為勞退自選的「實驗基地」

因為TISA 仍屬於個人額外儲蓄（第三支柱），並非直接與勞工保險局的勞退基金（第二支柱）接軌。

外界持續關注台灣個人投資儲蓄帳戶（TISA）制度進展，以及是否有稅負優惠。根據《中央社》報導，金管會4/23表示，TISA已達12萬3699戶，未來將持續跟財政部繼續溝通，以爭取「稅負優惠」。

雖然 TISA 目前主要誘因是「費用節省」，但金管會仍積極爭取，希望財政部修法，增列每人2.4萬元額度的「個人投資金融商品扣除額」。意味著投資人購買TISA基金，不僅基金本身收益免稅，連投入的本金也能透過所得稅扣除額，享受實質補貼。

若此項政策後續通過，TISA 將具備與「勞退自提6%」同等級的節稅功能，達成實質上的「勞退自選轉型」。

哪些族群適合用TISA？

艾蜜莉在臉書分享，「兩個人同一天各拿出100萬投資台股0050。30年後，一個帳戶761萬，另一個只有661萬，中間差了100萬。其中差距在哪？因為其中一人使用TISA帳戶買0050連結基金，每年報酬省下 0.5% 的成本，只有0.5%根本是小到讓人懶得算的數字，但放30年下來，什麼都沒做，就默默滾成了100萬」

「大家都知道報酬會複利，但很少人認真想過成本也是會複利的。每年漏掉的0.3%、0.5%、0.7%，小到懶得去算的零頭，一樣會跟著時間一起滾，只是它滾的方向是往你口袋外面走。日復一日慢慢流掉的成本、加總起來就非常嚇人了」。

艾蜜莉說，TISA是金管會從2025年7月開始推的新制度，政府挑了幾個「長期投資專用」的優惠基金級別，讓你免手續費、經理費也打折，交換條件是，你要乖乖扣款至少2年以上，等於是幫你把成本壓到很低，順便用時間把你的手輕輕綁住，讓投資人不要三天兩頭就想砍掉重練 ，光是這點，就可以幫助到很多人。
 

「TISA級別的基金本身規定是不配息商品，基金收益會留在淨值裡持續累積，不會像現金配息那樣先發到你帳上。不走現金配息，就不會有ETF的現金股利入帳時股利所得與補充保費的問題，收益主要累積在淨值裡，該省的錢自然就省下來。所以TISA的精華，四個字總結：壓低成本」。

▲兩人同時拿100萬投資 0050，以0.5% 模擬估算每年差距結果。（ 圖內容取自艾蜜莉自由之路FB／Google Gemini生成）

適合使用TISA的四大族群

1. 原本就打算長期持有的投資者

2. 綜所稅級距高的高所得族群

3. 幫孩子存教育金、或想幫自己「加碼退休金」的族群

4. 不自律、需要「制度鎖住紀律」的族群

TISA重點QA

Q1：每個人可開幾個TISA帳戶？有投資限額嗎？

A： 每人僅限於「一家」銷售機構（如特定的銀行、證券或投顧）開立一個TISA專戶。

雖然在同一機構限一個，但投資人可以分別在不同的銀行或證券商開設TISA帳戶，總數不受限，但建議專戶專用。  

投資金額限制 ：

下限：最低門檻極低，通常每月1,000 元 即可定期定額。  

上限：最高扣款金額視各基金合約與銷售平台規定而定。

Q2：TISA 有像日本NISA一樣的免稅額嗎？

A：台灣目前尚未通過類似日本 NISA 那種「每年固定投資額度內收益完全免稅」的法規。  

TISA級別基金多採「累積型（不配息）」，其收益反映在淨值增長中。在台灣，國內共同基金的資本利得（價差）目前是不課稅的。  

節省二代健保：由於不配息，投資者無需負擔股利所得稅與二代健保補充保費。  

未來展望：金管會正積極爭取財政部修法，推動每人每年 2.4 萬元 的「個人投資金融商品扣除額」。

Q3：如果我中途想領錢出來怎麼辦？會不會有罰則 ？

A：TISA 制度要求應連續定期定額扣款至少 24 個月。

若在 24 個月內贖回或終止扣款，不會被直接罰款，但會有以下影響：

契約終止：若未滿 24 個月即贖回，通常僅能「全部贖回」契約會自動終止。

申購限制：贖回日起 6 個月內，可能無法針對該基金，重新新增定期定額契約。

失去優惠：該帳戶可能失去 TISA 級別，特有的「超低經理費」優惠，費率可能調回一般級別。

Q4：TISA 帳戶只能買基金嗎？可以買個股或者 ETF嗎？

A：目前只能買名單內的「TISA 級別基金」基金或「R級別」基金

這是為了確保標的經過專家篩選，符合穩健成長的要求。未來隨著制度成熟，金管會不排除納入更多元的主動式ETF或者其他商品。

台灣目前正邁向超高齡化社會、面臨少子化加劇、勞動人口減少，以及勞保年金財務黑洞、勞退新制自提覆蓋率偏低等社會隱憂，單靠退休金已經無法維持理想生活品質。時間是「資產」同時也是「敵人」。若是希望有個充實富足的晚年生活，必須為退休計畫提前準備。

TISA屬於長期投資屬性的類別，強調零手續費、低管理費、並由金管會監管。時間愈長，複利效果愈顯著，若能有效發揮時間與複利的力量，避免因市場波動而頻繁交易，採取定期定額方式，培養長期持有心態，逐年做資產累積。未來盼能成為民眾退休後的第三支柱。

※本網站及作者所提供資訊僅供參考，投資人請審慎判斷評估風險，自負盈虧。

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