台灣人壽「贏領金融論壇」 助國人永續財務與健康

台灣面對少子化與高齡化雙重危機，退休財務保障成為國安級課題。金管會副主委莊琇媛表示，政府近期推出各項政策，像是爭取具租稅優惠的台灣個人投資儲蓄帳戶（TISA）、兒少帳戶或租金補貼，期盼最終達到「老有所終、幼有所長」社會永續願景。  

莊琇媛表示，金管會積極鼓勵金融機構打造年長者友善環境，已將「以房養老」、長照險與TISA納入普惠金融指標，並將金融機構投入長照、養老等社會福利事業的風險係數調降至一．二八％，引導資金進駐相關產業。此外，期許保險業將失智險與信託結合以達風險預防。

金管會副主委莊琇媛指出，政府爭取透過TISA、兒少帳戶、租金補貼等政策工具，推動「老有所終、幼有所長」的社會永續願景。

為完善高齡保險安全網，金管會保險局副局長蔡火炎指出，少子化緣故，未來保險業的思維需轉變，原保戶可能才是要加強服務的主力族群。金管會四月修正《保險業招攬及核保理賠辦法》，放寬過去六十五歲以上高齡客戶投保一刀切必須錄音錄影規定，改由保險公司自訂一套辨認客戶脆弱性的保護措施並報備查，以提升服務效率，同時推動「指定聯絡人」防詐機制並納入公平待客加分。

退休生態指標發布 養老觀念翻轉「養老防兒」 

台灣人壽董事長許舒博強調，過去大眾常說「養兒防老」，現要改成「養老防兒」，若無基本財務保障，空有長命百歲也不會幸福；他深切憂心人口結構失衡，二○七○年時，台灣六十五歲以上老人預估將占人口的四六．五％，屆時每兩人中就有一個老人，安養與長照需求不能完全仰賴政府，需透過金融產品與商業保險補足風險缺口。 

台灣人壽董事長許舒博強調，面對人口結構快速老化，退休準備不能只仰賴政府與子女，應及早透過金融商品與商業保險補足安養、長照與財務保障缺口。

政大金融學系教授楊曉文發布二○二六「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查，今年退休四大指數呈現二升一持平，其中「滿意」指數創四年新高（七十分），「信心（五十七分）」與「充裕（五十九分）」仍不及格，今年首度新增「素養」指數僅五十五．九五分敬陪末座，其中三十歲以下的Z世代有高達八三．三％對勞保與勞退制度缺乏概念，突顯金融教育的迫切性。政治大學校長李蔡彥指出，台灣全國平均壽命約八十四歲，其中約有八．四年處於不健康狀態，餘年能否健康且有尊嚴地安享晚年是關注重點。

月存八千，退休擁近三千萬 保單分批配置抗通膨

美國聯準銀行顧問、前白宮暨IMF顧問勞倫斯·克里寇夫（Laurence Kotlikoff）提醒，台灣需正視低生育率與退休金體系資金不足的長期財政缺口，在退休理財上應採取增值型投資，先將資金長期投資股市，待退休時再以「逐年遞增變現比例」策略逐步轉入抗通膨公債等安全性資產。

保發中心董事長黃泓智指出，累積足夠退休財富的關鍵在於「報酬率」與「存錢時間長度」。在報酬率八％情況下，國人若能從二十五歲開始存錢（存四十年），最終資產規模是四十五歲才開始存錢（存二十年）的五．六六倍，從二十五歲開始每月定期定額投資約八千三百元，六十五歲退休時可累積二千七百九十八萬元，不必全然依賴勞保與勞退。

面對通膨、生病、突發意外三大焦慮，台灣人壽策略長葉栢宏建議依據年齡層進行分批配置，壽險公司逐步從理賠支付者轉型為客戶的人生夥伴，推出健康樂活規劃師，更借鏡日本經驗打造新型態機構養老場域，全台第一座「校園養生村」試點選在中信科大校園，結合樂齡大學課程，活到老、學到老、玩到老。 

善用TISA與安養信託 唐從聖分享保險及時雨 

中國信託銀行財富管理產品處副總經理尹志龍推薦利用「TISA」（台灣個人投資儲蓄帳戶）作為退休理財工具，降低配息課稅與健保補充保費等摩擦成本；而退休要活得有尊嚴，關鍵在於擁有財富控制權與選擇權，善用安養信託達到專款專用，防範詐騙與子女動用財產。

藝人唐從聖分享過去全家六口曾面臨的巨大經濟黑洞，因父母相繼失智，姐姐確診終身洗腎，家中一度領有三張身心障礙手冊，龐大醫療開銷成了沉重負擔；所幸，他早期幫家人投保保單理賠成及時雨，讓姐姐安心接受治療。

面對超高齡社會與全球高波動新常態，從國家政策友善金融引導、國際大師的終身安全預算思維，到台灣金融業創新的長照生態系布局，皆彰顯提早行動的核心價值。退休準備是結合時間複利、長照保障與資產守護的系統工程，及早為長壽風險築起財務防護網，方能在變局中從容轉身，贏向尊嚴、自主且豐盈的韌性未來。