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拿500萬存0056,月領快6萬真能辦到?施昇輝:高息ETF這樣存「退休後放心花錢」

拿500萬存0056,月領快6萬真能辦到?施昇輝:高息ETF這樣存「退休後放心花錢」

第三人生任我行-施昇輝

ETF

shutterstock(示意圖非當事人)

2024-10-03 18:00

買進高股息ETF之後,就抱牢不賣。股價每天當然會有起伏,但你不是要「賺價差」,只是想「領股息」,所以根本不必理會,也不必停損。

領到的股息應該足以支應日常開銷,這是一個比定存更可以讓你放心花錢、安心退休的方式。

(原文刊載於2024/5/6,更新時間為2024/10/3)

 

今年3月,台灣股市爆發了一場「00940之亂」,短短幾天,這檔由元大投信發行的ETF「元大台灣價值高息基金」就募到了超過1700億元的資金。它標榜只要10元,每個月都能配息,所以吸引了很多從來沒有買過股票的人解定存、甚至抵押房子借錢來買,連央行總裁都罕見出來呼籲大家冷靜。

 

有很多人其實根本不懂ETF,以為它像新上市股一樣有蜜月行情會大漲、以為像大多數股票一樣不會跌破面額10元、以為可以穩賺不賠,但一上市就讓這些人嘗到了套牢的苦果。

 

以0056為代表的高股息ETF,在去年因為成分股中的AI概念股股價狂飆,讓這些原本股價走勢牛皮的ETF也瞬間大漲,造成大家誤以為它們也有機會在短期內賺到高額價差,也讓各家投信公司紛紛推出高股息ETF來吸金,最後終於讓投資人在00940身上看到了它們的幻滅。

 

這是不是又反而讓大家不敢買高股息ETF了?甚至有「指數化投資」的基本教義派,一直提出反對投資這種ETF的論點,造成大家卻步。

 

以0056為例,解析高股息ETF三特性

 

其實只要了解高股息ETF的特性,就可以放心投資,而且對退休族群來說,它們絕對是可以考慮的投資標的之一。以下我就以大家最熟悉、資產規模最大、上市時間最久的0056(元大高股息基金)來做說明。

 

ETF(指數型基金)是約翰柏格在1976年所發明的一種基金,旨在複製大盤,賺取市場平均報酬,不求打敗大盤、讓投資人不必再費神選股。台灣在2003年推出的第一檔ETF「元大台灣50基金」(0050),就是完全依照這個理念設計。

 

ETF有三大特性,除了上面提過的「複製大盤」、「不必選股」之外,我認為最重要的就是「風險完全分散」,因為所有的成分股不可能同一天發生突發利空,更不可能同一天一起倒閉,但當然不能避免發生系統性風險,例如2020年初的Covid-19,以及2022年美國聯準會的持續升息。碰到這些重大利空,又有哪一支個股能倖免於難呢?

 

元大投信後來又在2007年推出了以「高股息」為訴求的ETF,也就是0056,強調「較高的股息殖利率」,有別於強調「較大規模」的0050,後來就成了很多投資人最愛的ETF類型。

 

高股息ETF一樣有「不必選股」和「風險完全分散」的優點,但做不到「複製大盤」。因為它的成分股以獲利穩定、股價平穩為主,所以長期報酬率會輸給市值型ETF,只有在2023年短暫勝過而已。

 

花500萬存0056,月領至少25K

 

本來0056是一年配息一次,但因為高股息ETF競爭激烈,現在已經改成一季配息一次,甚至更多新發行的ETF已經做到每個月都配息一次。這種配息頻率正好符合退休族群的需求,因為擁有穩定的現金流更能因應日常生活開銷,所以確實可以用高股息ETF來讓你安心退休。

 

以0056為例,它在去年第3季開始改成季配,第一次配發1元,你有150張,就可以配到15萬元,平均一個月可以有5萬元收入。當時的150張要花多少錢呢?以去年6月30日的收盤價32.67元計算,你要花490萬元。這個金額並沒有高到不可能吧?

 

到了第4季,配息1.2元,可領18萬元。今年第1季配0.7元,可領10.5萬元。今年第2季配0.79元,可領近12萬元。換句話說,你花了不到500萬元,每個月可以領3.5~6萬元。

 

短期內當然不可能買到32.67元的價位,也不可能一直有這麼高的股息,但它歷年都至少能維持6%的股息殖利率。假設你用500萬元來投資,一年應該至少領到30萬元,每個月有2.5萬元的收入。若拿1000萬元來投資,一年就有60萬元,每個月就有5萬元的收入。其他高股息ETF幾乎都有這種配息的實力,不是一定要買0056。

 

不過,我建議不要去申購新的高股息ETF,因為它們的成分股都是買在台股指數較高的時候。我認為大家應以上市時間較久者,做為優先的考慮。

 

買進之後,就抱牢不賣。股價每天當然會有起伏,但你不是要「賺價差」,只是想「領股息」,所以根本不必理會,也不必停損。領到的股息應該足以支應日常開銷,但如果你有大筆支出,例如出國旅行,就賣個幾張吧!或許有價差上的虧損,但因為股價波動不大,虧損也不至於太大。

 

這是一個比定存更可以讓你放心花錢、安心退休的方式,即使是00940,只要長期持有,也可以做得到。

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