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線上線下一起來 台新銀行防詐成效優異

線上線下一起來 台新銀行防詐成效優異
台新金控參加FinTech Taipei 2024台北金融科技展,並秀出運用AI技術打詐新實力,圖為行政院副院長鄭麗君(中)、金管會主委彭金隆(左三)、金融研訓院院長高一誠(左二)、台新銀行副董事長尚瑞強(右三)、台新金控資訊長孫一仕(左一)、台新證券總經理陳立國(右二)、台新銀行數位金融處資深副總黃天麟(右一)

詐騙集團日益猖獗,根據內政部警政署統計,2024年第4季國人遭詐騙損失金額高達211.62億元,平均一天竟達2.27億元之多。台新銀行不僅致力於為客戶增長財富,亦積極扮演國人財產守護者,透過線上線下措施,防詐成效優異。

詐騙集團透過假投資、假交友等手法,讓不少民眾無辜受騙,痛失努力一輩子的財產。台新銀行一直秉持著高度社會責任感,在當前詐騙手法層出不窮的環境下,全力以赴打造堅實防詐防線,積極建構一套「識詐、阻詐、防詐、堵詐」的全方位防制詐騙策略。

 

台新銀行深信,銀行的角色不僅是金流防護網的執行者,更是防制詐騙的前哨。除結合先進科技,亦不斷努力促進前中後台的協同合作及公私部門的跨界協作,透過全方位的教育宣導,致力於全面守護客戶的資產安全。

 

身為防詐前哨站,台新銀行從線上線下措施著手,包括以AI模型精準歸納異常交易模式、創新建置「行內聯防聯詐機制」、透過各種活動教育民眾防詐、員工與吉祥物拍攝證交所5D防詐影片等。

 

台新銀行響應台灣證券交易所拍攝反詐宣導影片

 

融合最新AI技術 台新戰神模型善預警

 

首先,台新銀行利用智能AI技術分析可疑交易模式及異常行為,針對最新詐騙型態發展出「台新戰神模型」,模型能即時識別疑似詐騙交易並發出預警,一旦偵測到可疑行為,將立即攔阻詐騙交易,防範遏阻詐騙交易,提前保護客戶資產,持續因應詐騙態樣變化即時滾動式調整;並透過監控報表,加強高風險交易的控管,讓詐騙行為無所遁形。

 

台新銀行AI戰神模型控管效能

 

行內聯防聯詐機制 建構聯合防護網絡

 

其次,台新銀行為全面杜絕詐騙行為及避免漏洞,創新建置「行內聯防聯詐機制」,提升防詐能力。當客戶疑似遭詐時,銀行不僅深入了解客戶的交易原因,更即時將攔阻詐騙的相關資訊透過共享平台分享至全台分行,形成聯合防護網絡,確保迅速防堵詐騙行為。

 

台新銀行A分行曾有某客戶想臨櫃提取200萬元現金進行投資,經櫃台同仁判斷可能遭詐騙,將其攔阻,A行為第一時間成功攔阻交易的分行,並立即於共享平台進行通報,該客戶陸續到其他分行,都成功阻擋並守護客戶的財產安全。

 

多管齊下 擴大與公部門合作

 

台新銀行建置人機協作多管齊下的防詐監控體系,持續在分行內部進行詐騙情境式演練及反詐騙培訓,讓分行對詐騙風險做好萬全準備,提升內部識詐能力,藉由內部多層面的監控機制,徹底防堵詐騙行為,避免民眾受詐金額流出至詐騙集團。此外,也積極擴大與公部門合作,共同防範詐騙。如建置ATM異常帳號即時通報機制等監控系統,當有疑似異常帳號者在本行ATM操作的當下,即時傳送訊息給刑事警察局,以期提前控管疑似詐騙的高風險關聯戶、並透過運用AI智能系統分析重大可疑交易資料,與檢察署彼此分享風險態樣,希望能提前找出與詐騙集團有關聯的潛在異常帳戶,力求在詐騙行為發生之前,及早進行管控,截斷詐騙行為的發展。

 

台新銀行積極履行企業社會責任,除內部提升防詐能力,也從防詐教育著手;透過舉辦內外部大型活動及講座,讓民眾了解常見及最新的詐騙手法,並提醒大家保持警覺。在2024年共舉辦22場,觸及人數約達1,300人次。

 

例如與台新銀行文化藝術基金會合作,在「午間音樂會」中融入金融防詐宣導、對年長或弱勢客戶進行多場面對面詐騙識別技巧的講解,也深入偏鄉與校園,針對青少年易遭遇的網路購物詐騙、交友詐騙等情境進行宣導。 

 

防詐展決心 警示戶明顯下降

 

台新銀行AI防詐

 

正因台新銀行勇於在全台面臨詐騙威脅之際,積極展現堅定的防詐決心,警示戶佔全體金融業比例年年下降,截至2024年已下降約16%。「台新戰神模型」偵測異常交易的準確率高達50%以上,每月可提前控管約17%的詐騙帳戶; 2024年1月至8月期間,臨櫃成功攔阻了202件詐騙案件,攔阻金額總計達1.57億元;「行內聯防聯詐機制」剛上線兩個月,就已成功臨櫃攔阻92件詐騙案件,攔阻金額達7,100萬元。

 

台新銀行強調,未來將繼續密切關注並監控最新的詐騙動態,並將防詐機制落實於日常業務的各個環節,透過跨部門的協作,從線上到線下,全面防堵詐騙行為,也持續深化公私合作與防詐科技創新,積極投入資源數位化防詐工具的建置,強化內部防詐技術與監控系統。

 

台新銀行始終堅信,防詐工作不僅是銀行業務的要求,更是社會責任的體現,將不遺餘力,成為公民社會的守護者,與民眾共同創造更安全的金融環境。

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