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台灣今年9月邁入超高齡社會，每5人就有1人超過65歲，如何準備退休金不再是「未來式」，是迫在眉睫的「現在進行式」。根據富邦投信與中華經濟研究院調查顯示，國內退休族心中的理想退休準備金為1057萬元，但實際累積平均存款不到700萬元，尚未退休者更面臨超過千萬元的巨大缺口。如何縮短「想像的退休」與「現實的老後」間的差距？《富足今周起》邀請擅長退休財務研究的中經院所長黃勢璋，與靠自律與策略調整，在6年內買進3房的藝人香蕉，從兩人的實務經驗中，找到適合自己的穩健退休理財路。
你對退休生活的規劃與想望，究竟是簡約派還是奢華派？「理想很豐滿，現實很骨感」是多數台灣人在退休準備金的現狀，國人對退休財務規劃與實況存在明顯差距，根據富邦投信與中華經濟研究院的調查顯示，已退休族認為要有 1057 萬元才能安心度日，但實際只存到 686 萬元，差距高達 371 萬；尚未退休的族群更加悲觀，認為至少需要1348 萬元，然而現階段平均僅存 324 萬元，退休缺口高達 1024 萬元。今周刊社群調查也顯示，有超過56%民眾希望透過投資理財，讓老後生活的財務更游刃有餘。
投資小白需掌握5大原則
「很多人過度依賴政府，包括勞保、職業退休金，甚至視為退休後的主要收入來源。」黃勢璋表示，在通膨、醫療支出攀升、長壽風險加劇的情況下，退休所需金額只會一年比一年高，唯有降低對政府的依賴，越早開始投資，才能越早掌握選擇的自由。
他提醒投資新手小白可掌握五大正確理財觀念，分別為存錢先於投資、時間是好朋友、分散風險、高報酬必然伴隨高風險、投資不是賭博，這些看似簡單的投資原則，透過時間複利會帶來巨大效果，因此鼓勵年輕人越早開始投資越好。
多重資產打造穩健退休路
香蕉從街頭表演與通告藝人出道，因為意識到演藝工作起伏不穩定，透過務實理財策略為自己增加底氣，「剛出道時收入不高，但即使只有二三千元通告費，我能存就存，先建立儲蓄紀律。」事實上，他的第一個投資工具是房地產，之後才進入股票市場，還曾因當沖失利連跌3天，付出數十萬慘痛學費。
「剛開始當沖每天有賺三四千元就很開心，但那很像賭博，後來才知道穩健投資才是長久之道。」近年他邊存股，搭配適度調整投資部位，當台股達高點時先暫時出場，轉買部份長天期債券，也將部分金融股獲利了結，先求落袋為安，再透過定期回補，用時間攤平4月初川普關稅政策造成的人工熊市，「現在大盤朝28000點、3000萬點衝，我會更謹慎小心，但也理解必須持續留在市場上，才能把握上漲機會，折衷作法是學習法人投顧投信，整理部位之後再進場。」
黃勢璋點出，香蕉採取的理財策略是最適合一般人的「多重資產投資」，另外他也推薦沒有太多時間盯盤的投資人，可挑選ETF 作為懶人投資工具，連股神連巴菲特在退休前也如此建議投資人，對照股神推薦的標普500指數型ETF，台灣市面上也有多檔類似的傘型、市值型ETF，波動相對小，是累積退休金的理想理財工具之一。
「越早開始越能享受複利的威力，民眾在投資配比上可採取100 減年齡的分布公式，配置積極與穩健型投資資產的合理比例。」黃勢璋強調，退休金的準備不能靠運氣，需仰賴紀律與提早行動，從現在開始準備，你就能為未來的自己，打造一份真正安心的老後人生。
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