從「J'right Experience」出發 永豐金控科技年會 運用AI重塑金融服務新思維

永豐金控董事長陳思寬指出，金融科技已從效率工具走向體驗核心，AI 將成為未來金融服務的基本語言，讓服務能在對的時間、用對的方式，更貼近客戶真正的需求。

讓AI從工具變成引擎 打造以客戶為中心的金融科技

不過要如何將AI技術化為真正影響客戶體驗與企業競爭力的動能？對此，永豐金控科技長張天豪在「永豐的AI願景與行動」演講中表示，永豐早在2017年即率先導入NVIDIA DGX-1，並與成功大學展開長期產學合作，為後續AI架構奠定基礎；之後更著手建立內部對AI的信任，以業務、流程、風控與理財四大主軸推動應用，他強調AI唯有真正解決問題才有意義。其中，「顧客基因」模型成為關鍵里程碑，透過多模型解析行為背後的真實需求，讓服務更個人化，行銷預測也更精準。

永豐也逐步推出兩項生成式AI應用，分別為銀行端面向客戶的「永豐iWish」，以及證券端用於研究與投資決策輔助的「永豐智投」，並透過嚴格的控管機制，體現金融業對風險治理與合規要求的高度重視。張天豪進一步說明，永豐目前已明確勾勒AI發展的行動方向，聚焦於「全域賦能、安全防護、智能中樞與核心實力」四大主軸：一方面讓各項系統具備與AI協作的能力，另一方面以安全與可解釋性作為底座，並透過多代理架構與知識中樞強化判斷品質，同時持續投入人才與科研文化，讓AI能成為貼近客戶、卻不打擾的金融助力，實踐「It feels J'right」的服務體驗。

對於如何善用AI，使其成為可規模運作的金融業新營運引擎，台灣微軟首席技術長花凱龍在演講中提到，過去三年，AI已由單純的對話式應用，進化為可理解意圖、能執行任務的系統，如今更邁向多代理人協作階段，得以像跨職能團隊般，自主完成從資料蒐集、內容生成到合規檢核的複雜流程，使AI從工具角色轉為「準營運隊伍」。金融業的關鍵優勢在於結合傳統機器學習的風險運算能力與生成式AI的語意理解能力，讓服務不再只圍繞產品，而是回到客戶情境與決策需求本身。使AI能在可審計、可監管的架構下，從內部效率一路走向對外服務落地；而在所有技術創新之上，負責任AI與資安治理，依然是金融AI能否長期成立的關鍵底線。

永豐金控科技長張天豪表示，永豐建立「全域賦能、安全防護、智能中樞與核心實力」四大行動主軸，讓AI成為貼近客戶、卻不打擾的金融助力，實踐「It feels J'right」的理想體驗。

AI不再只是概念 永豐讓科技走進金融日常

在產業趨勢之外，實際技術與應用層面的推進也同步展開。Amret CDIO Sajjad Khan指出，AI正從輔助工具進化為具行動力的「數位代理人」，未來銀行將以AI作為客戶的私人CFO，在可監理與授權前提下，自動完成支付、儲蓄與投資配置，金融競爭力也將取決於資料、AI與治理能否同步重構。NVIDIA資深解決方案架構師李正匡博士則說明，AI已進入Agentic AI時代，NVIDIA透過NeMo Agent Toolkit助企業克服開發、監控與效能優化的關卡，推動AI Agent工業化部署。

應用面上，永豐聚焦「永豐智投」與「永豐iWish」兩大創新技術落地成果。永豐投顧總經理李學詩與永豐金控數位科技處副處長周立夫指出，「永豐智投」是AI超級研究助理，可協助研究員高效蒐集、整理龐雜資訊，產出具備正確性、完整性與穩定性的投資報告，預期可節省超過五成準備時間，並提升約兩成報告產出效率。在前線服務端，永豐銀行總經理辦公室資深副總經理黃品睿與永豐銀行資訊處處長沈志成介紹「永豐iWish」，此一「說話就能完成交易」的對話式金融服務，透過文字、語音或圖片上傳即可自動完成存款、提款、轉帳與匯款表單，導入至今累積使用已突破七萬筆，匯款作業時間亦可節省約三成。

從技術治理、營運流程到第一線服務，永豐金控科技年會這次揭示出的不只是單點AI應用成果，而是已開始轉動的新世代金融新作業系統。當AI由工具進化為可被調度、可被監管、可被信任的「行動代理」，金融服務也正同步從產品導向，轉向以人為中心的即時回應與精準陪伴。對永豐而言，「J'right Experience」不只是年會主題，更是一條持續向未來推進的實踐路徑。

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