首揭產品思維 AFTEE先享後付靠「融入日常」 突破200萬用戶數

恩沛科技創立於2018年，帶著日本總公司、BNPL服務先驅者Net Protections超過20年的豐厚經驗， 在台灣提供AFTEE先享後付——以BNPL為核心，專注金流服務的科技創新服務，從電商產業開始發展，目前橫跨全方位商家與多元領域。台日混血的研發團隊瞄準台灣市場尚未被解決的需求，活用日本經驗，設計出更貼近台灣人所需求的支付工具，期待讓普惠金融價值開花結果。

恩沛科技技術副總安達和史以消費者體驗為出發點，持續不斷精進優化AFTEE先享後付服務。

安達和史分享，AFTEE先享後付的產品初衷來自於十分細微的消費觀察，包括消費者對於網購商品品質的不確定性、結帳流程繁瑣、或是支付卡關而轉為放棄購物的問題。而AFTEE先享後付的服務特性即是讓消費者延後付款，更不需要事先綁定帳戶或信用卡，只要手機通過簡訊驗證即可完成交易。

作為產品長，安達和史分享「安全、快速、便利」是服務最重要的3大核心精神，具體實踐在設計產品、開發技術或是拓展市場等各方面向，期待解決消費者與商戶的痛點，進而開創出最貼近所需的支付體驗。目前在台灣市場已達到用戶突破200萬的實際佳績，且合作的商戶數也超過7000家。AFTEE先享後付上線初期，每年都有30%成長，近兩年也保有20%的成長動能。

恩沛科技總經理山崎竜彗（右）、技術副總安達和史（左）兩位技術背景深厚的高階主管，攜手讓AFTEE先享後付的台灣用戶數突破200萬。

優化信用審查與風控機制 保障消費者交易安全未付率１％以下

為維持成長動能，AFTEE產品研發團隊從開發初期，便投入相當大的心力在降低消費者的使用門檻。安達和史回顧服務優化階段，研發團隊花了許多心力在「必要審核」與「減少驗證流程」的平衡——身份驗證是風險模組優化的重要關鍵，然而提供身分證等額外驗證又可能成為用戶的購買阻力。為此，團隊不斷優化信用審查模型，汲取多元數據來源並打磨判斷模組，精準推估與分類高風險與低風險用戶群，達到數據驗證的分流，多數使用者能免去繁瑣的驗證流程，享有快速且便利的購物體驗。

AFTEE的額度審核機制也是產品團隊的驕傲之作，隨著用戶數量提升、越來越多地方可以使用AFTEE支付，如何精準控管額度模組、在滿足消費者與風險把關之間達到平衡，是極其重要的思考關鍵。「這也是對消費者的承諾」安達和史提到，AFTEE的「安全」價值除了資訊安全之外，希望消費者建立正確消費習慣，在合適的個人額度內持續消費並準時繳費後，額度即會隨著優良的繳費紀錄隨之提升。這樣「信用累積額度」的風險控管與額度調整機制，大大降低用戶過度消費的問題，進而管理商家期待與整體營運表現，目前未付率成功控制在1%以下。

AFTEE研發團隊致力降低失敗率提高黏著度 年訂單雙位數成長

「優化」兩個字，像是刻在研發團隊心底的使命，他們總是不斷問，那些使用AFTEE卻在中途轉身離開的顧客，沒有說出口的原因為何？要如何讓AFTEE成為他們最喜歡使用的支付工具？他們在使用中會遇到哪些困難？安達和史強調「傾聽消費者沒說出口的需求」，才能有效優化產品與服務：「我們觀察到使用APP的會員，雖然有購買意願，卻在輸入密碼卡關，通常結帳跳出率有2-3%。雖然數字不是很高，但對於商戶來說卻是難以培養的客戶，並不希望他們因為支付摩擦而流失，因此，找出消費者痛點並提出相對應的解決方案，以降低失敗率，一直是AFTEE努力的目標。」

AFTEE從消費者的購買行為中，讀出了實際沒說出口的心聲，並瞭解到行銷活動與強勁優惠成為消費者選擇支付方式的原因之一。AFTEE近年來規劃多種回購誘因，不但提高消費者黏著度、也增加商家串聯生態系的跨售效益。以回購超過4次以上的忠誠消費者為例，2026上半年相較去年同期提升近3成，而隨著商家多元性提升、使用場景不斷擴展，不僅新戶增加，既有會員也持續使用AFTEE購物，帶動整體年訂單表現達23%的雙位數增長。安達和史分享近期上線「會員點數制度」的APP優化，消費者只要完成消費，就能獲得回饋點數用來折抵消費，期待養成更多忠誠消費者並創造回流。

恩沛科技技術副總安達和史（左）與研發團隊成員共同討論，運用AI工具協助組織提升產品開發效率、精進服務品質。

先買後付市場仍具發展空間 導入AI提升研發效能與產品競爭力 

迎接AI浪潮，AFTEE也積極將AI導入內部管理與產品研發流程，以提高團隊工作效率，讓人力能更聚焦於產品優化與創新開發。安達和史分享，過去產品研發團隊在開發新產品與新技術時，必須依循既定流程逐步驗證，開發時程相對耗時。而導入 AI 之後，團隊的工作模式有了顯著的改善：針對初步構想，團隊先透過 AI 快速產出概念範例並進行測試，讓想法得以具體化。如此一來，團隊不必等到所有細節都確認後才開始實作，而是能夠同步進行，加快修正速度與作出最終決策，有效提升整體研發效率。安達和史提到，透過一步一步推動AI協作，現階段研發優化效率提升至原本的3倍，期許未來兩至三年內，團隊效益能進一步放大至10倍，藉由AI持續提升研發效能與產品競爭力，為企業創造更大的成長動能。

看來「先買後付」（BNPL, Buy Now Pay Later）市場逐漸邁入穩健成長階段，品牌若想在市場佔有一席之地，除了需整合支付、電商與金融等多元資源，打造更多元的支付場景外，還需持續強化風險控管能力，並將AI導入產品研發與內部管理流程，以提升決策效率、加速產品優化，進一步擴大市場競爭優勢。