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季芹:記帳,是富足的開始!

季芹:記帳,是富足的開始!

商周出版

傳產

2014-03-05 10:00

我有好幾個理財方面的精神導師,春天診所董事長何麗玲是其中之一,她從小學五、六年級開始,每天起碼花上五分鐘的時間來處理流水帳;記帳是她用來輔助財務規劃的方式,也是用來克制自己物欲的妙招,沒錯!現在,我要傳授給你的犀利滾錢術,第一步就是養成記帳的習慣,掌握自己的每筆支出!

記帳是生活理財的第一步,有記帳習慣的人,比較存得住錢,比起傳統的記帳本,我會建議用智慧型手機來記帳,因為它是我們隨身攜帶的必備品。

手機裡的記帳程式通常分類有「公司帳戶」 、「個人帳戶」 、「家庭帳戶」等,光是家庭帳戶項目,還可細分為「娛樂費」、「教育費」、「交通費」,若要查詢小孩補習費支出,只要滑幾下手機,最近的繳費紀錄就會一覽無遺。更殺的是,你還能把下個月各項預算先鍵入,一旦超支,就會有刺眼的紅字提醒你:花錢太超過了,省省吧。
 
 
花得多不多?讓數字說話! 

剛開始工作時,雖然我的花費非常少,但我還是有記帳的習慣,母親幫我記錄大的開銷,我自己記細微的流水帳。其實,即使是單身,一旦搬出去自立門戶、財務獨立時,就應該開始記帳;進入兩人生活的階段,更要記帳,不然一定會經常出現這種疑惑:咦,怎麼錢會莫名其妙就不見?明明兩個人一起分攤支出,應該能更省才對呀?

我當媽媽後,只要一收到帳單,總免不了倒抽一口氣:家裡的開銷怎麼這麼大?真的有花這麼多錢嗎?這種驚覺是一種生活壓力,身邊很多朋友就是因為錢的問題,跟另一半爭執連連: 「家裡的錢怎麼用這麼快?我賺這麼多,你花到哪去啊?」、「我平常生活很省,沒花什麼錢,你還要我怎麼省?怎麼不檢討你自己,最近買了什麼?」、「檢討什麼?我賺錢的速度,哪比得過你花錢的速度?」
 

別吵了,交給手機「記帳」就對了!

提前記帳!當下記帳!事後認帳!

我在記帳方面算很有紀律,每次剛剛消費完,立刻記帳,絕不拖延!不論在捷運、公車、計程車上,或在停車場發動車子前,我一定把剛剛的花費輸入手機。

你八成要抗議了:隨時隨地記帳?日子要為了錢過得這麼緊張嗎?且讓我打個比方,你在家吃完飯,走幾步把碗筷拿到洗手槽放著,會很累嗎?上完洗手間,把手洗乾淨,會是負擔嗎?應該不會吧,因為這都是「順便」做的事,用不到大腦,只要幾秒鐘輸入。

我已經把記帳當成是我的生活習慣,所以覺得很輕鬆─全家人在外用餐,我確認完帳單的數字,就等小孩上洗手間的空檔,在手機裡鍵入「晚餐.比薩.八百元」,兜兜兜就輸進去了;加油時也一樣,在等待打工弟弟找錢和拿贈品的時間,就在車裡把油錢輸入完畢了。

此外,如果我預知有這筆帳,更會提前處理,不拖到事後。例如我早上要到銀行轉帳,出門前,我會把每筆要轉帳的名目和數字都輸入完畢。能夠事先就記好帳,何必等到事後?

每天晚上,我習慣檢視當天的開銷,我自己或家庭在今天花了多少錢,有哪些消費是衝動型購買、有哪些款項超過預算︙︙,都在心裡留個底、自我檢討。檢查消費的動作就像上網看Facebook是一樣的,養成習慣就一切成自然囉!
 
反觀仁甫,就不能持之以恆地記帳,因為他想忠實記錄每筆帳,如消費了二百四十七元,若忘了確切的金額,他就會說,「算了,我想不起來,回家再看發票吧」,或是「不如這筆就不要記了,反正只是小數字。」這下可好,愈想把帳記清楚,卻愈是容易整筆忘了記,每個月漏帳好幾筆錢,記帳檢視消費的效果就差了。

我很多朋友也為了精準記帳,到頭來卻因噎廢食、記不下去。所以要持續記帳,就不能太拘泥於非正確數字不可,畢竟記帳的目標是控管開銷,不是做會計項目。我忙起來也經常忘東忘西,就算不小心把二四七元記成二五○元、或二七四元,也沒關係,數字有些出入倒無妨,重點是要筆筆不漏。
 

每份帳單,用現金狠狠地繳!

仁甫工作忙碌,偏好用銀行轉帳繳清所有的帳單,沒錯,只要設定好,以後就再也不會忘記繳帳單,但是卻也讓你「幾乎忘了它的存在」。

我們剛一起生活時,覺得銀行轉帳繳款很方便,但是我對帳時,總開銷的項目和金額始終對不上,原來,有幾筆水電、瓦斯費,以及住宅和手機的通話費,都用銀行的自動轉帳功能,所以漏帳了,根本就不知道什麼時候扣了帳;就算看到帳單,也很容易忘記記在開銷上,這樣當然無法執行確實記帳!我跟仁甫商量後,取消全部的轉帳功能,一律採用現金全繳清,讓每筆開銷無所遁形。

這麼多年下來,我們始終採用「現金繳費」付所有帳單。水電瓦斯帳單、信用卡帳單寄來的時間很接近,我會挑帳單中繳費期限最早的那天,到便利商店或銀行櫃台用現金繳清,雖然每數一張鈔票,我的心就痛一下,不過,有痛才會醒,才會繼續省下去!

記帳的另個好處,是可以掌握開銷的節奏。比如我們會趁七、八月的暑假帶小孩玩,所以娛樂開銷高出許多,透過記帳,我們就能掌握玩樂的超支明細,提醒自己,接下來的九、十月應更節制消費,好補回超支的部分。
 

出國照記帳,外幣現金好控管

很多人平常生活很拮据,一到假日就忘了預算這回事,尤其是出國旅遊,靠揮霍來補償自己工作的辛勞時,更是難以控制花費了。

我單身時,有次去日本旅遊,一看到很多商品都是當地限量(當時日貨不像現在這麼普及),當然是「把握當下、立刻擁有」,回台收到帳單才發現:媽媽咪呀,我竟然刷了五十萬元!我「感覺」不過花了十萬多元,怎麼會多這麼多啊!「一個人不知不覺花了五十萬元」的驚嚇,給了我很大的教訓,所以往後全家人出國,我更要想辦法控制支出。可是,出國度假還要記帳,真的太不人道了,而且出國玩的時候,記帳也有些技術上的困難,如幣值轉換、信用卡手續費等,所以我採用的方式是:以外幣現金控管支出。

每逢家庭或家族旅遊,我就變身「旅遊帳房」,出國前除了機票和住宿以刷卡支付外(因為會有信用卡公司的旅遊保險),到國外當地的「零用基金」,我幾乎都以外幣現金支付。行前,我會先了解當地物價、估算花費,和家人商量並確定好一筆「團體零用基金」後,假設一行老小的這筆預算是十萬元,那麼我出國前就會在銀行全部兌換,放在皮夾中,用這筆外幣現金斟酌花費,才能在旅遊途中,掌握每天確實花了多少錢。

沒錯,家族旅行途中,我的皮夾就是厚厚的一包!若這次旅遊玩四天,我就在錢包每四格、分裝二萬五千元,要付錢時由我代表去買單;快花完時,我會警告大家:剛剛這一攤吃很貴哦,等一下到某某觀光景點要省著點,寧可留到明天的某某景點,再出手吧!

不過,出國的目的畢竟是為了對自己好一點,每日開銷難免偶爾會超支,這時候,我就把隔天的現金挪來花費,代表明天出門就得節制些。偶爾也會發現外幣現金快不夠用,此時只好在大筆消費時出動信用卡來刷,然後馬上記錄下來;由於每天都有控管,就算超支也在可接受的範圍,不會回國後收到嚇人的一長串帳單。

我在國外的零花很少用信用卡付費,因為手續費很高,非到現金不足,我是不隨便刷卡的,只有一種情況下例外─當地幣值持續走貶;就像今年日幣跌很慘,匯率一天比一天划算,這時候,刷卡會比用現金支付便宜,此時不刷,更待
何時?少花就是小賺啊!不過我就算刷了卡,還是會把等值的現金移到其他的格子,提醒自己「這筆錢已經花掉」。

生活就是一筆一筆的流水帳,如果你學會持之以恆地記帳,就能控管花錢模式,很快就能存出更多的錢,你就有更多會下蛋的母雞,當作投資的本錢了!
 

我的理財「季」律
有些人會用「信用卡消費明細」來記帳,但我認為信用卡記帳並非萬能:
第一,許多小額支出常以現金支付,像是坐計程車、逛夜市買小吃、加值捷運卡、買麵包或早餐等,通常付了現金就忘了,算不到這筆帳。
第二,把現金帳和卡費帳目分開記帳會很麻煩,不但要把各家銀行的信用卡彙整,還要跟現金帳目兜在一起;更何況等到收到帳單,已經是一個月後,早已失去「警惕不要花錢」的用意。所以,「今日帳、今日畢」,還是統一記在手機、電腦裡吧!(本文選自第四章,陳若雲整理)
 
 
作者︰季芹
 
17歲進入演藝圈,以一支衛生用品廣告入行;之後,主持過兒童及益智型節目,也參與多齣電視劇及舞台劇的演出,並有美容、旅遊等相關著作,為全方位發展型藝人。30歲時因懷孕暫時息影,有鑑於演藝圈工作的不穩定,擔心自己就此失業,於是一頭鑽入基金、股票、黃金等投資工具,進出頻繁,獲利極為亮眼。與夫婿王仁甫從不懂理財,到一手打造在宜蘭的豪華夢幻民宿,是用錢滾錢,繼而圓夢的最佳實踐者。
 
現與股市名人賴憲政主持投資理財節目《現在才知道》,與各界專家幫民眾解惑理財、投資、消費等問題,希望每個人都能靠理財過上好日子,善用金錢好好地愛自己、愛家人。
 
Facebook粉絲團:永遠的芹仁
 
出版:商周出版(2013年11月)
 
書名:不懂理財到千萬好宅的犀利滾錢術 
 
目錄:
 

【推薦序】一本啟發良多的人生圓夢書  賴憲政
【推薦序】一起理財,擁有人生一切幸福事  林筠騏
【推薦序】關於錢和夢想的問題,答案都在這裡  黃嘉千
【推薦序】無財經背景的她做得到,你有什麼好不能的?  趙靖宇
【推薦序】讓我們一起努力,撐起一個家  王仁甫
【自序】找到實踐夢想的鑰匙,提早得到想要的幸福
 
Chapter 1  先守財,再理財
1季家家訓:不要浪費,儲蓄為上
2啟動巴菲特因子,找到「錢進」的目標
3節流後下一步--積極開闢財路
4理財不嫌晚,從一萬元開始的千萬富翁
 
Chapter 2  這樣投資基金,150%績效手到擒來
5 理財初體驗,投資基金好處多
6 三階段基金投資法:初級班、中級班、高級班
7 挑選基金有一套:趨、晨、市、康、識、美
8 天啊,基金套牢怎麼辦!
9 投資實錄:股票型基金
10 投資實錄:債券型基金
 
 
Chapter 3  沒內線?沒資本?小錢也能滾出大財富!
11  第一次買股就上手?獲利背後的真相是……
12  我的選股二元論:雙管齊攻,優遊股海
13  小資族照過來,「買股不敗法」大公開
14  萬無一失滾錢術:善用其他保守型理財工具
 
Chapter 4  生活無處不理財:懂這些,就能一輩子有錢
15  記帳,是富足的開始
16  兩個人的理財智慧,讓1+1>2
17  正確的金錢觀,讓孩子更有責任感
18  整理靠自己,富貴靠人幫
19  跟銀行搏感情、A好康
 
Chapter 5  王氏夫妻房地產賺錢筆記
20  不再傻傻還房貸--就是要賺回利息錢
21  從白蟻屋開始的夢想家:我的尋屋心得
22  兩大原則,拆解仲介花招
23  整修裝潢學問大,一定要留5%預算
24  買土地,才能做大夢
 
Chapter 6  你想過什麼樣的理想生活?
25  打造夢幻民宿,讓海浪聲陪伴入夢
26  勇敢逐夢,賺到幸福人生

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