近日來，媒體陸續報導檢調單位追查中信局、彰銀、一銀及台灣企銀等公營或半公營行庫的放款弊端，除已約談前中信局局長蔡茂昌外，中時晚報更獨家披露，檢調單位已鎖定有「金融三劍客」之稱的前彰銀董事長蔡茂興、前一銀董事長陳安治及台灣企銀董事長蕭介仁。
多年來，公營或半公營行庫弊案叢生，傳言四起，不少媒體早有報導，但檢調單位泰半充耳不聞，縱然有所行動，也常查無實據。如今在政黨輪替後，來自上層的干擾少了，官官相護的藩籬破了，正可以讓陰暗處的不法案件攤在陽光下，讓違法者受到法律的制裁。
我們深信，只要秉持公正嚴明的態度，鍥而不捨地追查，一定可以查出許多弊案。就以目前檢調單位鎖定的台灣企銀、彰銀及一銀來說，在省屬七行庫中，至元月底止逾放比率最高的，正是台灣企銀的七．一五％、彰銀的六．九八％及一銀的六．三七％，若說只是巧合，恐怕很多人都不會相信。
公營或半公營行庫的問題，除了人謀不臧外，有其結構怍的背景，因此，不僅要查弊，讓違法亂紀者無所遁形，也要從結構上下手。尤其是立法院通過「金融機構合併法」後，「金融控股公司法」也將在短期內完成立法，面對銀行接二連三的合併，財團卯勁擴充金融版圖的嶄新經營環境，具官方色彩行庫的前景令人擔憂。
公營行庫弊端的根源有二：一是高層主管假公濟私，違法授信、超貸，甚至收取回扣；二是民代藉議會審查、監督的權力，乘機關說、施壓，達到人事升遷、高價購買行舍，甚或自己或相關人士違法超貸的目的。
民代要挾行庫，在台灣早已習以為常，且制衡愈少，問題愈大，過去台灣省議會長期由國民黨獨大，省屬行庫遂受害最重；台北市則因早已府會不同黨，議會又是三黨不過半，台北銀行被侵擾較小。這從省屬七行庫元月底的平均逾放比率為五．八一％，較北銀的二．○七％高出不少，可看出端倪。
如今部分公營行庫已經民營化，相當程度脫離民代的魔手。不過，我們的民營化並不是官股百分之百出清，而只是降至五○％以下。結果半公營行庫的經營階層、特別是董事長，既不受議會監督，財政部或官股代表又參與有限，常形成無人聞問的情況。
就拿一個小例子來說，彰銀好不容易在多角化上跨出重要的一步，轉投資成立彰銀喬治亞投信公司，怎知打著彰銀的招牌，彰銀持股卻只有九．九％，彰銀喬治亞做得再好，彰銀受惠也有限。
據說，這樣做的理由是持股低於一○％，彰銀才能擔任彰銀喬治亞投信的保管銀行。明眼人都知道，彰銀找到一家策略聯盟對象，進行業務互惠，同樣可以達成爭取保管業務的目的。況且股權的收益應當比保管費收入多，彰銀為何要因小失大？
半公營行庫的經營階層由於缺乏切身感，主事者大半抱持過客心態，難以持續地貫徹經營理念，也無法追求效率，市場慢慢地被民營銀行搶走。十年前新銀行開放時，彰銀等三商銀的存款總額市占率為三七．一％，到了去年十一月底，已經降至一七．五％，可說大不如前。
富邦集團副總裁蔡明忠三月六日表示，富邦相關公司未來將轉型成立「富邦集團控股公司」。顯然，一旦金融控股公司法通過，各財團將爭相整合資源，搶占金融版圖，進而使公營及半公營行庫的實力進一步削弱。
因此，新政府不只要全力追查行庫弊案，伸張正義，更要思考公營及半公營行庫何去何從，才不會解決了過去的問題，卻為未來留下更大的問題。
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